金融科技赋能银行理财业务创新的路径选择

发布时间：2021-07-10 15:43

　　在市场需求变化、行业竞争加剧以及监管政策趋严的背景下,银行理财业务面临转型发展的压力和挑战。商业银行借助金融科技的赋能作用,对理财业务进行智能投顾、目标导向投资、用户体验游戏化以及商业运作模式的创新,是突破现状局限并且顺应财富管理发展趋势的有效路径。针对创新过程中的各种制约因素,商业银行需要采取相应的对策和措施,包括创新投入持续稳定、创新过程多元合作、创新战略定位清晰,创新活动合规有序等。 

【文章来源】：河北金融. 2020,(09)

【文章页数】：5 页

【部分图文】：

2018年我国商业银行理财产品发行情况

体验游戏化是指依托数字化技术，建立用户模拟投资的游戏机制，邀请用户持续关注和参与游戏活动，通过追溯和检验用户的投资行为，了解和分析用户个性特征和目标需求，从而推介针对性的理财产品和服务。银行理财业务的体验游戏化与市场推广有着本质的区别（见表1），有效的体验游戏化更能提升用户忠诚度，有利于交叉销售和品牌建设。因此，借助金融科技的技术条件，体验游戏化创新能够更加深入地了解分析现有和潜在用户的目标和个性，吸引他们关注和参与财富管理游戏，同时将投资策略知识融入游戏环节，帮助用户转变思维方式，减少投资认知方面的不足和偏见，使其投资行为更加理性和有效。（四）商业运作模式创新

一般来说，商业银行的客户能够接纳的创新数量相对固定，为了获得更好的产品或服务而愿意支付的金额也十分有限，只有商业银行进行了某种颠覆性创新（例如智能投顾创新）才会产生一定的吸引力，而这样的创新通常是投入大（技术研发、设备采购、人员培训的费用支出），收益小（只吸引到少量的低利润小额投资者、市场份额的增加十分有限），因此，商业银行必须尽快进入下一阶段的持续创新期，即让更多的客户接纳更深层次的创新（如目标导向投资创新），一旦在技术和人才层面缺乏足够支撑，例如技术成熟度不足、人才储备不够，则意味着创新风险加大，因为客户可能会被竞争对手的另一项颠覆性创新（也许只是对本行的智能投顾创新进行了简单的改进）吸引，商业银行不仅面临因创新投入无法收回而导致的亏损，还可能面临客户和投资者流失的风险（见图4）。（二）战略计划问题

【参考文献】：
期刊论文
[1]资管2.0时代商业银行理财业务的转型与发展[J]. 周月秋,藏波.  金融论坛. 2019(01)
[2]金融科技在传统商业银行转型中的赋能作用与路径[J]. 张德茂,蒋亮.  西南金融. 2018(11)
[3]我国商业银行理财业务:发展态势、主要风险及防控策略[J]. 王洪亮.  南方金融. 2017(03)
[4]银行理财业务转型方向[J]. 谢伟.  中国金融. 2016(01)



本文编号：3276203