基于商业银行视角的大数据信贷风控研究

发布时间：2021-07-22 19:30

　　互联网技术推动了大数据在金融科技中的应用。本文立足大数据在商业银行信贷风险控制中的作用,通过分析阿里金融、京东金融、A银行的大数据风控模式,对商业银行大数据信贷风控的实践与运用进行了研究探讨。在此基础上,从大数据风控模式下的小企业信贷风险防范,以及未来商业银行大数据信贷风控的重点等维度,提出了商业银行改进大数据信贷风控模式的对策建议。本文的研究对当前经济金融环境下加强商业银行对信贷风险的防范控制,具有一定的现实意义。 

【文章来源】：国际金融. 2020,(11)

【文章页数】：6 页

【文章目录】：
一、大数据技术的发展及商业银行风控现状
    （一）大数据改变了商业银行的风控理念和路径
    （二）商业银行大数据风控模式亟待更新
        1. 有关小企业客户的软信息无法通过数据获取
        2. 数据获取存在一定的技术风险和系统性风险
        3. 商业银行管理模式滞后于业务的快速发展
二、互联网巨头风控模式及其借鉴
    （一）阿里金融、京东金融大数据信贷风控模式
        1. 阿里金融
        2. 京东金融
    （二）阿里小贷和京东供应链金融的大数据金融风控分析
        1. 数据种类
        2. 风控思路
三、商业银行大数据信贷风控的实践与应用
    （一）大数据金融风险与传统信贷风控比较
    （二）商业银行大数据信贷风控模式
        1. 数据来源
        2. 数据建模
    （三）商业银行大数据风控及其成效
        1. 大数据风控平台功能
        2. 大数据平台的风控成效
四、商业银行改进大数据信贷风控模式的对策建议
    （一）大数据风控模式下的小企业信贷风险防范
        1. 加强贷前调查，精准挖掘客户
        2. 建立健全岗位培训机制，提升人员业务水平
        3. 构建预警监测体系，提升风险管控水平
        4. 加强大数据内外联动发展
    （二）未来商业银行大数据信贷风控的重点
        1. 加强培训复合型人才
        2. 建立集中的风险监测平台
        3. 加强与业务的联动
        4. 深化数据挖掘和分析
        5. 严控基础数据质量，强化轨迹管理
        6. 持续学习，加强培训


【参考文献】：
期刊论文
[1]大数据背景下互联网金融发展问题及创新监管研究[J]. 兰虹,熊雪朋,胡颖洁.  西南金融. 2019(03)
[2]大数据背景下完善商业银行风控体系的研究[J]. 杨帆.  大数据时代. 2018(03)
[3]大数据风控助力普惠金融[J]. 朱大磊.  中国金融. 2017(22)
[4]大数据与商业银行风险管理优化的关联分析[J]. 孙继锋,刘高峰.  区域金融研究. 2017(10)
[5]大数据背景下商业银行风险管理战略研究[J]. 汤敏.  华北金融. 2017(07)
[6]大数据征信助力银行互联网信贷业务发展[J]. 张景雨.  中国金融电脑. 2016(10)
[7]互联网金融发展的中国模式及其创新[J]. 王曙光,张春霞.  中国农村金融. 2014(02)

硕士论文
[1]大数据环境下内部审计推进风险管理的应用研究[D]. 张旻.南京审计大学 2018
[2]大数据在金融风控和精准营销中的应用及大数据项目风险研究[D]. 郭宏毅.山东大学 2017
[3]基于大数据的商业银行智慧型风险管理研究[D]. 李连梦.天津商业大学 2016



本文编号：3297758