吉林省XX农村信用社开展网上银行项目的风险控制研究

发布时间：2017-05-17 09:12

  本文关键词：吉林省XX农村信用社开展网上银行项目的风险控制研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：作为一种新型金融服务渠道,网上银行随着信息社会信息技术的进步而逐渐发展起来,是传统银行业务利用网络基础上的扩展。然而,网上银行的快速发展也伴随着风险。加快控制商业银行网上银行业务的风险,增强网上银行的监管程度,促进网上银行业务健康运营,成为我国金融业现在需要解决的重要问题。本文以吉林省XX农村信用社网上银行的项目作为研究对象,探讨网上银行项目在执行过程中的风险防范策略,具有极强的现实意义,有助于吉林省XX农村信用社进一步认识和分析网上银行业务的发展特点和前景,有助于吉林省XX农村信用社识别网上银行项目推广中的各种风险并采取相应的防范措施。通过对吉林省XX农村信用社网上银行项目推广中的风险的具体分析,并对风险控制及管理提出相应的政策建议,有助于为吉林省XX农村信用社健康运营提供思路,同时也为其他行业提供重要的理论参考价值。首先,本文分析了项目存在的传统风险,包括战略风险、操作风险、声誉风险和法律风险。战略风险影响银行的经济效益和整体的发展战略、发展目标、资源和核心竞争力;操作风险为内部程序、人员安排不完善或存在的问题;声誉风险为负面的公众评价对银行的资本和收益造成的临时性的和长久性的不利影响;法律风险为发生违法违规等行为,导致银在经济上受到损失的风险。其次分析了项目在开展过程中遇到的特有风险,包括技术风险、外包风险和安全风险。其次,本文分别从相关法律框架不完善、内部机构设置不协调、网上银行技术支持落后、网上银行监督不力以及客户操作风险意识淡簿五个层面对吉林省XX农村信用社开展网上银行项目过程中出现的风险的原因进行剖析。相关法律框架不完善主要体现为网上银行相关法律的制定不完善、法律的制定跟不上网上银行的迅速发展,导致国家有关部门对这种新型的服务方式缺乏有效的监管;内部机构设置不协调主要体现为内部控制制度建设不完善或者缺失某些必要制度,导致网上银行业务缺乏一套可以有效执行的管理标准,银行对内部控制制度的执行情况的检查与网上银行的风险不相配,导致内部控制的效果下降;网上银行技术支持落后主要体现在对网上银行项目新产品新服务的开发力度明显不足,缺少具有本银行特色的产品和服务以满足客户的具体需要;网上银行监督不力主要体现为银行内部审计工作存在问题导致的损失;客户操作风险意识淡簿主要体现为客户欠缺操作风险意识,对于网上交易还没有形成良好的观念和习惯。最后,在对风险及风险成因进行分析之后,本文根据吉林省XX农村信用社开展网上银行项目的实际情况,提出相应的风险控制策略,包括管理性风险控制策略、技术性风险控制策略和服务性风险控制策略。管理性风险控制策略包括增强对网上银行操作系统连续性的管理、增强对工作人员的管理、制定健全的规章制度,增强对内部运行的控制和管理。技术性风险控制策略包括监控策略、系统备份策略、系统故障应急策略。服务性风险控制策略包括及时告知顾客发生风险的可能,并对客户进行安全教育;及时告知顾客发生风险的可能,并对客户进行安全教育;提醒客户注意用户名和密码;授权控制,评定客户的风险承受范围,确定客户的风险等级;细审核客户的相关资料,对网上银行业务客户实施有效的管理。
【关键词】：吉林省XX农村信用社 网上银行项目 风险控制
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 第1章 绪论11-16
• 1.1 研究背景11-12
• 1.2 研究意义12-13
• 1.3 研究思路与结构安排13-16
• 第2章 相关理论及方法分析16-23
• 2.1 项目管理理论16-18
• 2.1.1 项目与项目管理概念16-17
• 2.1.2 项目管理的知识体系17-18
• 2.2 项目风险管理理论18-23
• 2.2.1 项目风险概述18-19
• 2.2.2 项目风险管理的基本办法19-20
• 2.2.3 项目风险管理的过程20-21
• 2.2.4 项目风险控制策略21-23
• 第3章 吉林省XX农村信用社网上银行项目的风险种类识别23-35
• 3.1 吉林省农村信用社的发展现状23-25
• 3.2 其他省农村信用社的发展现状25-27
• 3.2.1 黑龙江省农村信用社的发展现状25-26
• 3.2.2 辽宁省农村信用社的发展现状26-27
• 3.3 吉林省XX农村信用社网上银行项目的发展现状27-29
• 3.4 项目存在的传统风险29-32
• 3.4.1 战略风险29-30
• 3.4.2 操作风险30
• 3.4.3 声誉风险30-31
• 3.4.4 法律风险31-32
• 3.5 项目存在的特有风险32-35
• 3.5.1 技术风险32-33
• 3.5.2 外包风险33
• 3.5.3 安全风险33-35
• 第4章 吉林省XX农村信用社网上银行项目的风险成因剖析35-40
• 4.1 相关法律框架不完善35-36
• 4.2 内部机构设置不协调36
• 4.3 网上银行技术支持落后36-37
• 4.4 网上银行监督不力37-38
• 4.5 客户操作风险意识淡簿38-40
• 第5章 吉林省XX农村信用社网上银行项目的风险控制策略40-46
• 5.1 管理性风险控制策略40-41
• 5.2 技术性风险控制策略41-43
• 5.3 服务性风险控制策略43-46
• 参考文献46-47

【参考文献】

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本文编号：372991