英国金融科技“监管沙盒”制度借鉴与我国现实选择

发布时间：2024-02-16 04:04

　　近年来,在鼓励金融科技创新与有效防控金融风险之间寻求平衡,成为金融监管部门面临的重要问题。2015年英国创造性地提出金融科技"监管沙盒"机制,其目的是强化英国作为欧洲金融科技中心的地位,并提升英国在全球金融科技领域的话语权。英国"监管沙盒"形成了由流程设计、测试工具、准入标准、评估机制、风控措施等组成的一套完整的运作模式和制度体系。在"监管沙盒"机制中,英国监管机构起到设定政策目标、出台配套政策、发挥监管职能等重要作用。基于对英国"监管沙盒"制度设计的研究,结合中国现实情况,中国如推行"监管沙盒"机制,需在目标定位、制度设计、监管框架、准入条件、监管弹性等方面强化监管引导功能。

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【文章目录】：
一、英国“监管沙盒”设立的背景和构成
    (一)“监管沙盒”设立背景
    (二)“监管沙盒”机制构成
二、英国“监管沙盒”的制度设计和运作模式
    (一)分批开展测试，逐步全球推广
    (二)完善制度设计，丰富测试工具
        1．监管主体职责明确。
        2．监管对象分类明晰。
        3．测试工具种类丰富。
        4．准入标准合理有效。
        5．评估机制及时严谨。
        6．退出机制完整全面。
        7．保护措施合理有效。
    (三)规范测试流程，保障项目运行
    (四)评估测试结果，归纳项目特征
    (五)寻求市场反馈，总结测试成效
        1．缩短创新产品推出时间和成本。
        2．增强创新企业的融资能力。
        3．提高产品的消费者接受度。
        4．设立充分的消费者保护机制。
        5．提供丰富的金融创新产品。
三、英国“监管沙盒”中的政府职能
    (一)设定政策目标，强化引导作用
    (二)出台配套政策，协助项目开展
        1．新设监管规则。
        2．修改监管放弃权。
        3．修改豁免规则。
        4．修改商业目的。
    (三)政企深度合作，重塑监管职能
        1．制定测试原则，合作协商项目方案。
        2．开展持续监督，配合实施风险管控。
        3．重塑监管者角色，强调市场导向原则。
        4．促进监管与业界合作，及时修订监管规则。
四、中国开展“监管沙盒”的现实基础
    (一)金融科技发展势头迅猛，倒逼监管模式创新
    (二)金融科技监管体系逐步确立，探索提升监管水平
    (三)结合现有改革经验，开展“监管沙盒”试点
五、英国“监管沙盒”制度开展经验对中国的启示
    (一)目标定位先行，突出规划引导作用
    (二)明确制度设计，完善“监管沙盒”体系
    (三)拓展监管视野，形成全球化视角
    (四)丰富准入标准，打造多元化测试环境
    (五)注重监管弹性，提供多样化豁免机制
    (六)强化风险控制，保护消费者权益



本文编号：3900789