哈尔滨AB担保公司风险控制研究

发布时间：2017-08-01 07:16

  本文关键词：哈尔滨AB担保公司风险控制研究

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【摘要】：中小企业在我国经济发展的过程中,渐渐变成经济进程中的中坚力量。但在其发展过程中,融资困难这一问题始终制约着我国中小企业的发展。加上近期世界范围内的经济增长缓慢,我国的中小企业更是捉襟见肘,资金困难,进而导致盈利能力降低。这一难题受到社会的广泛关注,担保机构作为企业与银行的纽带应运而生,对双方的发展都起到了不容忽视的促进作用,担保机构的工作目标就是将资产的责任保证与信誉证明综合在一起,进而提高被担保人在银行方面的信用级别。担保公司的出现无疑为解决中小企业融资问题带来了新的希望。担保的核心就是对于风险的转移与分散以及防范,担保行业的本身就是一个高风险的行业。所以在完善担保公司业务流程的前提下,建立一个完善的风险管理机制,对担保公司来说是至关重要的。在对国内外研究文献进行梳理的基础上,采用文献分析与案例结合的方式,以哈尔滨AB担保公司作为研究对象,分析了公司的基本情况,业务操作流程及现有的风险控制体系。通过对公司进行实地走访,以及采用调查问卷的方式对公司员工及相关人员进行调查,分析公司在风险控制方面存在的问题,包括：风险体系,风险控制方法,制度实施以及风险应对所存在的问题。并且对哈尔滨AB担保公司风险控制方面存在的问题成因进行分析,包括国家政策,企业观念,部门职能以及应对机制。对全国担保行业前十中的优秀企业进行分析,找到其风险控制方面值得借鉴的经验,为哈尔滨AB担保公司完善风险控制提出解决措施,包括完善体系,制度,发挥职能以及应对风险等方面帮助哈尔滨AB担保公司建立新的公司风险控制模式。通过对哈尔滨AB担保公司风险控制的研究,希望能够引起担保行业关注风险控制问题,进而能够推动担保行业稳定的发展,化解中小企业融资困境。
【关键词】：担保行业 风险控制 风险管理
【学位授予单位】：哈尔滨商业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F272.3;F832.39
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-13
• 1 绪论13-21
• 1.1 选题背景13-15
• 1.2 研究目的和意义15
• 1.2.1 研究目的15
• 1.2.2 研究意义15
• 1.3 国内外研究文献综述15-18
• 1.3.1 国外研究现状15-16
• 1.3.2 国内研究现状16-17
• 1.3.3 国内外研究文献评述17-18
• 1.4 研究内容与方法18-21
• 1.4.1 研究内容18-19
• 1.4.2 研究方法19-21
• 2 哈尔滨AB担保公司风险控制现状及问题分析21-30
• 2.1 哈尔滨AB担保公司基本概况21-25
• 2.1.1 哈尔滨AB担保公司简介21-22
• 2.1.2 哈尔滨AB担保公司业务流程概况22-25
• 2.2 哈尔滨AB担保公司风险控制的现状25-28
• 2.2.1 面临的风险25
• 2.2.2 风险控制的主要方法25-26
• 2.2.3 风险控制问卷调查26
• 2.2.4 风险控制调查结果分析26-28
• 2.3 哈尔滨AB担保公司风险控制存在的问题28-30
• 2.3.1 风险控制体系不健全28
• 2.3.2 风险控制方法单一28-29
• 2.3.3 风险控制制度实施困难29
• 2.3.4 风险应对方式不完善29-30
• 3 哈尔滨AB担保公司风险控制存在问题的成因分析30-36
• 3.1 缺乏相关的国家政策30-31
• 3.1.1 缺乏对担保行业的数据政策30
• 3.1.2 缺乏官方数据下的信用报告体系30-31
• 3.2 公司风险控制观念淡薄31
• 3.2.1 企业价值观导向不明确31
• 3.2.2 普通员工不参与风险控制31
• 3.3 风险管理部门不能发挥相应职能31-32
• 3.3.1 公司治理结构不完善31-32
• 3.3.2 缺乏独立的审计部门32
• 3.3.3 风险责任问责不清32
• 3.4 公司缺乏相应的风险应对机制32-36
• 3.4.1 缺乏风险事前防范识别机制32-33
• 3.4.2 缺乏风险事中危机应对策略33-34
• 3.4.3 缺乏风险事后补偿机制34-36
• 4 其他担保公司风险控制的经验借鉴及启示36-40
• 4.1 长安保证担保公司风险控制的经验36-37
• 4.1.1 针对特殊项目自身特点的风险控制体系36
• 4.1.2 风险管理联合体方式36-37
• 4.2 中国投融资担保公司风险控制的经验37-38
• 4.2.1 实施内部控制绩效评价37
• 4.2.2 建立单独项目内部控制报告制度37-38
• 4.3 成都金控信用担保有限公司的经验38-39
• 4.3.1 建立风险计算指标体系38
• 4.3.2 实施打包再担保分散风险38-39
• 4.4 其他担保公司风险控制的启示39-40
• 5 完善哈尔滨AB担保公司风险控制的对策40-47
• 5.1 完善哈尔滨AB担保公司风险控制体系40-42
• 5.1.1 完善AB担保公司风险控制体系的总体框架40-41
• 5.1.2 建立风险控制责任中心41-42
• 5.1.3 加强风险控制绩效评价42
• 5.2 完善AB担保公司风险控制制度42-43
• 5.2.1 建立企业价值观42-43
• 5.2.2 创建风险管理联合体43
• 5.3 充分发挥风险管理机构的职能43-44
• 5.3.1 优化公司治理结构43-44
• 5.3.2 设立独立的内部审计部门44
• 5.3.3 建立公司风险管理问责制44
• 5.4 有效提升应对公司风险的措施44-47
• 5.4.1 建立重要风险防范识别机制44-45
• 5.4.2 完善资金补偿机制45
• 5.4.3 完善公司再担保机制45-47
• 结论与展望47-48
• 参考文献48-51
• 致谢51-52
• 附录52-54
• 攻读学位期间发表的学术论文54

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本文编号：603040