招商银行A分行小微企业信贷业务营销分析

发布时间：2017-08-04 01:13

  本文关键词：招商银行A分行小微企业信贷业务营销分析

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【摘要】：面对我国经济下行的压力,作为国民经济中重要组成部分的小微企业,贷款风险不断攀升,存在巨大的融资困境,难以实现可持续的经营发展。商业银行如何有效开展小微企业信贷业务、促进小微企业良好发展成为一个重要的研究课题。以招商银行A分行小微企业信贷业务作为研究对象,依据相关理论与研究,阐述A分行小微企业信贷业务开展状况,发现其已形成稳定的小微企业信贷业务体系,但存在余额增速放缓、业务发展不均衡以及贷款不良率持续攀升的问题。A分行现有的市场细分策略、渠道策略、产品组合策略、担保策略和服务策略等营销策略反映出其小微企业信贷业务存在市场定位精细、产品种类多元等强劲优势,内部条件中总行对分行的技术支持也是其优势所在,而现状中提到的业务区域布局不合理、内部条件中风险管理机制不完善、小微信贷人员专业能力不足成为其劣势。同时,A分行小微企业信贷业务的机遇主要在于外部营销环境中有利的政策环境、提高信息对称性的互联网金融,而威胁主要在于外部营销环境中放缓的经济增速、恶化的客户环境和激烈的市场竞争。基于SWOT战略分析,提出A分行小微企业信贷业务未来发展的建议,主要包括健全与规范小微企业信贷业务风险管理体系、采用交叉营销的小微企业信贷业务创新模式、发展小微企业信贷业务零售化的社区银行、建立互联网+传统小微企业信贷业务模式等措施,以促进A分行小微企业信贷业务的顺利开展,为我国小微企业资金融通提供参考。
【关键词】：招商银行A分行 小微企业信贷业务 营销
【学位授予单位】：新疆财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F274;F832.4
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 1 绪论8-12
• 1.1 研究背景与研究意义8-9
• 1.1.1 研究背景8
• 1.1.2 研究意义8-9
• 1.2 研究内容、研究思路及研究方法9-11
• 1.2.1 研究内容9-10
• 1.2.2 研究思路10-11
• 1.2.3 研究方法11
• 1.3 研究创新点11-12
• 2 小微企业信贷业务相关理论12-16
• 2.1 小微企业信贷业务一般理论12-14
• 2.1.1 小微企业的界定12
• 2.1.2 小微企业信贷业务的界定12-13
• 2.1.3 小微企业信贷业务的特征13
• 2.1.4 小微企业信贷业务的风险控制原则13-14
• 2.2 国内外小微企业信贷业务研究综述14-16
• 2.2.1 国外研究综述14-15
• 2.2.2 国内研究综述15-16
• 3 招商银行A分行小微企业信贷业务现状16-21
• 3.1 招商银行A分行概况16
• 3.2 招商银行A分行小微企业信贷业务开展16-21
• 3.2.1 小微企业抵押贷款17
• 3.2.2 小微企业配套贷款、AUM贷款17-18
• 3.2.3 小微企业小额信用贷款18
• 3.2.4 POS商户贷款18
• 3.2.5 小微企业供销流量贷款18
• 3.2.6 小微企业信贷业务余额及不良率18-21
• 4 招商银行A分行小微企业信贷业务营销策略21-25
• 4.1 市场细分策略21
• 4.1.1 创业期的小微企业21
• 4.1.2 成长期的小微企业21
• 4.1.3 成熟期的小微企业21
• 4.2 渠道策略21-22
• 4.2.1“云转介”渠道22
• 4.2.2“网络接单”渠道22
• 4.2.3“空中贷款”渠道22
• 4.2.4“网点阵地”渠道22
• 4.3 产品组合策略22-23
• 4.4 担保策略23
• 4.5 服务策略23-25
• 5 招商银行A分行小微企业信贷业务营销战略分析25-41
• 5.1 招商银行A分行小微企业信贷业务的外部营销环境25-32
• 5.1.1 经济发展环境25-26
• 5.1.2 金融基础设施环境26-27
• 5.1.3 行业政策27-29
• 5.1.4 小微企业发展环境29-31
• 5.1.5 小微企业金融服务环境31-32
• 5.2 招商银行A分行小微企业信贷业务的资源与战略能力32-33
• 5.2.1 风险管理体系32
• 5.2.2 内部监管体制32
• 5.2.3 小微信贷人员管理32-33
• 5.2.4 小微信贷审批模式33
• 5.3 招商银行A分行小微企业信贷业务的SWOT战略分析33-41
• 5.3.1 优势分析（S）33-34
• 5.3.2 劣势分析（W）34-35
• 5.3.3 机遇分析（O）35-37
• 5.3.4 威胁分析（T）37-41
• 6 完善招商银行A分行小微企业信贷业务建议41-45
• 6.1 健全与规范小微企业信贷业务风险管理体系41
• 6.1.1 重视小微企业客户的结算业务管理41
• 6.1.2 强化小微信贷资金的流向监控41
• 6.2 采用交叉营销的小微企业信贷业务创新模式41-42
• 6.2.1 交叉营销的小微企业应具备的条件42
• 6.2.2 交叉营销的小微企业信贷业务创新产品的方向42
• 6.2.3 交叉营销的小微企业信贷业务创新方式的方向42
• 6.3 发展小微企业信贷业务零售化的社区银行42-43
• 6.3.1 加大科技创新能力，拓宽服务渠道43
• 6.3.2 小微业务零售化，降低经营成本43
• 6.4 建立互联网+传统小微企业信贷业务模式43-45
• 6.4.1 互联网+信用平台建设的思维模式43-44
• 6.4.2 互联网+大数据服务小微企业信贷业务的思维模式44
• 6.4.3 互联网+正向营销的用户思维模式44-45
• 参考文献45-48
• 致谢48-49
• 作者简介49

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