HL商业银行小微企业融资服务提升研究

发布时间：2017-08-21 22:36

  本文关键词：HL商业银行小微企业融资服务提升研究

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【摘要】：中国银监会宣布,对银行要求小微企业信贷投放要做到两个“不低于”——增速不低于全部贷款增速,增量不低于上年。在传统大中型企业整体经济下滑趋势明显,商业银行依赖大企业存贷利差来获得利润的经营战略要逐步将目光投向小微企业金融服务。所以商业银行发展小微企业融资服务势在必行。但是,小微企业本身又存在着财务报表不规范、抵押物和担保方式缺乏和企业信息不好采集等问题,银行对其风险控制难度大,经营成本高,小微企业融资对于银行业则成为了一块难啃的骨头。作为中小银行的HL商业银行更需要提高当地的小微企业融资服务,应对新形势和新举措。本文以HL商业银行为研究对象,通过调查访谈对该市小微企业融资服务现状进行分析,通过比较分析等方法对该行小微企业融资服务现状进行深入剖析,从而发现HL商业银行小微企业融资服务在营销观念、产品设计、信用评级、授信审批、贷后监管等方面存在问题。结合相关理论、国内外商业银行的经验等对HL商业银行小微企业融资服务方案提出改进意见和建议。通过改变商业银行内部的激励机制,提高业务人员小微企业融资服务的主动性。以大中型国有企业为中心对其产业链上下游企业,对工业园区等小微企业集中区域等进行群体销售,明确目标客户,增加营销效率;结合当地小微企业特点,设计“产业通”小微企业融资产品增加优质小微企业的贷款获得率;设计独立的小微企业信用指标,完善小微企业信用贷款融资服务;整合授信核定与贷款审批两道程序,将贷款权限合理下放,提高审批效率;通过进行首次检查、定期检查和重点检查降低小微企业违约风险。多措并举,以期为HL商业银行小微企业融资服务提供有益借鉴,使HL商业银行抓住小微企业融资服务商机,更好地服务于当地小微企业。
【关键词】：小微企业 商业银行 融资服务 调查访谈
【学位授予单位】：南京航空航天大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F276.3;F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-10
• 第一章 绪论10-16
• 1.1 研究背景10-11
• 1.2 研究目的及意义11
• 1.3 国内外研究现状11-15
• 1.3.1 小微企业融资障碍成因12-14
• 1.3.2 银行优化小微企业融资服务的对策14-15
• 1.4 研究内容与研究方法15-16
• 第二章 商业银行小微企业融资服务的理论及实践基础16-23
• 2.1 小微企业概念界定16-17
• 2.2 银行小微企业融资服务相关理论17-20
• 2.2.1 信息不对称理论17-18
• 2.2.2 信贷配给理论18
• 2.2.3 关系型借贷理论18-19
• 2.2.4 供应链理论19
• 2.2.5 银行业的规模经济理论19-20
• 2.3 国内外商业银行小微企业融资实践及启示20-23
• 2.3.1 美国富国银行“逆势增长”20-21
• 2.3.2 民生银行：做小微企业的银行21-23
• 第三章 HL地区小微企业融资服务现状调查访谈分析23-35
• 3.1 该地区小微企业调查问卷结果分析23-30
• 3.1.1 调查问卷发放实施情况23
• 3.1.2 调查数据的整理和分析23-30
• 3.2 该地区小企业融资访谈结果分析30-32
• 3.2.1 小微企业管理人员访谈分析30-31
• 3.2.2 商业银行信贷人员访谈分析31-32
• 3.2.3 人民银行专业人士访谈分析32
• 3.3 该地区小微企业融资服务现状总结32-35
• 第四章 HL商业银行小微企业融资服务现状分析35-44
• 4.1 HL商业银行介绍35-37
• 4.2 HL商业银行小微企业融资服务操作程序37-38
• 4.2.1 贷前操作37
• 4.2.2 贷中控制37
• 4.2.3 贷后跟踪37-38
• 4.3 HL商业银行小微企业融资服务特色产品介绍38-39
• 4.4 HL商业银行小微企业融资服务存在的问题及原因39-44
• 4.4.1 营销观念有待转变39-40
• 4.4.2 产品设计缺乏创新40-41
• 4.4.3 信用评价尚需完善41-42
• 4.4.4 授信审批流程繁杂42-43
• 4.4.5 重贷轻管提高风险43-44
• 第五章 HL商业银行小微企业融资服务优化提升44-54
• 5.1 提升营销方式，服务对象从单体化向群体化转变44-46
• 5.2 创新产品设计，缓解抵押品不足46-48
• 5.3 完善评级方法，降低融资门槛48-50
• 5.4 优化授信方式，提升贷款使用效率50-52
• 5.5 重视贷后监管，识别潜在风险52-54
• 第六章 结论54-55
• 参考文献55-57
• 致谢57-58
• 附录 小微企业融资服务状况调查问卷58-59

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本文编号：715563