中国银行海口龙珠支行个人理财业务发展研究

发布时间：2017-08-29 17:27

  本文关键词：中国银行海口龙珠支行个人理财业务发展研究

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【摘要】：虽然近年来我国的经济增长有所放缓,但是多年来经济发展的不断积累,使得国民财富不断增加。然而,银行利率的不断下跌和人口老龄化趋势的加剧,使得银行的存款利息早已无法满足人们对资产保值增值的需求。文化观念的转变使得人们对财务自由的渴望加剧,迫切需要多元化的理财产品。从商业银行方面来看,依靠传统的存贷利差作为主要收入来源的经营模式难以持续,迫切需要寻找新的利润增长点。个人理财业务的发展将是未来商业银行收入的主要来源。为应对同业的竞争,抓住互联网金融带来的机遇,迎接大数据时代的到来,对商业银行个人理财业务的研究有着重要的意义。本文对国内商业银行个人理财业务的发展历程做了简单介绍。对中国银行海口龙珠支行所经营的个人理财产品做了系统的归纳,并对中国银行海口龙珠支行个人理财业务的服务体系和服务流程做了具体分析。回顾了国外商业银行个人理财业务的发展历程。对不同地区的三家商业银行在个人理财业务方面的优势进行总结。对中国银行海口龙珠支行个人理财业务的发展提出了具体的建议：第一,要对客户的不同需求提供不同的服务,贯彻以客户为中心的服务理念,与客户构建信任关系；第二,要完善电子渠道功能,提高用户的体验度；第三,要转变员工观念,提升员工积极性,加快理财人员的队伍建设。最终达到推进个人理财业务发展的目的。
【关键词】：商业银行 个人理财业务 发展研究
【学位授予单位】：海南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 1. 导论9-15
• 1.1 选题目的和意义10-13
• 1.1.1 应对同业竞争的需要10-11
• 1.1.2 应对利率市场化提高商业银行盈利能力的需求11-12
• 1.1.3 迎接互联网金融兴起带来的挑战和机遇12
• 1.1.4 商业银行自身发展的内在需要12-13
• 1.2 研究的主要内容与方法13-14
• 1.2.1 研究的内容13
• 1.2.2 研究的方法13-14
• 1.3 可能的创新之处14-15
• 2 商业银行个人理财业务相关文献综述15-18
• 2.1 国外文献综述15-16
• 2.2 国内文献综述16-18
• 3 国内商业银行及中国银行海口龙珠支行个人理财业务发展状况18-30
• 3.1 国内商业银行个人理财业务发展状况18-19
• 3.1.1 发展历程18
• 3.1.2 发展现状及存在问题18-19
• 3.2 中国银行海口龙珠支行个人理财业务发展状况19-30
• 3.2.1 中国银行海口龙珠支行简介19-20
• 3.2.2 中国银行海口龙珠支行个人理财产品介绍20-26
• 3.2.3 中国银行海口龙珠支行对客户的市场细分及对应的服务内容26-27
• 3.2.4 中国银行海口龙珠支行个人理财业务的实际服务流程介绍27-30
• 4 中国银行海口龙珠支行个人理财业务存在的主要问题及原因分析30-34
• 4.1 缺乏以客户为中心的理念30-31
• 4.1.1 服务意识淡薄30
• 4.1.2 以出售产品为主要目标30-31
• 4.2 服务技术手段落后31-32
• 4.2.1 客户关系管理系统不够完善31
• 4.2.2 电子银行服务功能有待提升31-32
• 4.2.3 电话银行功能使用范围较窄32
• 4.3 内部管理制度不完善32
• 4.4 营销水平有待提高32-33
• 4.5 专业人才队伍不够强大33-34
• 4.5.1 专业人才缺乏33
• 4.5.2 理财经理无法专门从事理财业务33-34
• 5 不同国家和地区先进商业银行个人理财业务的经验借鉴34-39
• 5.1 国外商业银行个人理财业务发展状况34-36
• 5.1.1 发展历程34-35
• 5.1.2 发展现状及特点35-36
• 5.2 花旗银行个人理财业务的经验借鉴36
• 5.2.1 多元化的产品和全球化的服务36
• 5.2.2 对客户的服务理论研究36
• 5.3 渣打银行个人理财业务的经验借鉴36-38
• 5.3.1 细致入微的规划类产品设计37
• 5.3.2 先进的家庭财务规划系统37
• 5.3.3 重视人才培养37-38
• 5.4 汇丰银行个人理财业务的经验借鉴38-39
• 5.4.1 多样化的投资工具38
• 5.4.2 对客户需求的深度挖掘38-39
• 6 对中国银行海口龙珠支行个人理财业务发展的建议39-45
• 6.1 构建以客户需求为中心的个性化服务39-41
• 6.1.1 提高员工服务意识39
• 6.1.2 深入细分客户构建差异化服务体系39-40
• 6.1.3 健全客户服务系统40
• 6.1.4 加强与第三方机构的合作丰富产品类型40
• 6.1.5 提高广大客户的理财意识40
• 6.1.6 加强风险控制维护客户权益40-41
• 6.2 完善电子渠道功能41-42
• 6.2.1 加大电子银行的开发力度41
• 6.2.2 建立数据收集系统41
• 6.2.3 加强电话银行的功能41-42
• 6.3 加强沟通弥补管理制度不足42
• 6.4 提高营销服务水平42-43
• 6.4.1 丰富礼品改变营销方式42
• 6.4.2 制定有效的奖励机制42-43
• 6.5 加快人才队伍建设43-45
• 6.5.1 贯彻轮岗学习制度43
• 6.5.2 做好员工培训工作建立后备队伍43-45
• 结论45-46
• 参考文献46-48
• 后记48

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前7条

1 薛瑞锋;;互联网是私人银行发展的机遇[J];银行家;2015年09期

2 陈建中;黄欣丽;;银行国际化路径影响因素分析——基于汇丰银行和花旗银行案例[J];国际贸易问题;2014年09期

3 邵冰;;汇丰集团私人银行的发展特色探析[J];商场现代化;2011年15期

4 林宁;;浅谈个人理财规划[J];商业文化(学术版);2008年01期

5 刘海菊;;美国个人理财服务及对我国的启示[J];特区经济;2006年11期

6 魏敏;田蕾;;个人理财市场细分及客户群差异性分析[J];金融论坛;2006年10期

7 黎政;花旗银行企业文化的特点及其启示[J];商业研究;2005年17期

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本文编号：754529