移动支付业务发展背景下的商业银行转型研究

发布时间：2020-04-16 18:02

【摘要】：随着我国电子商务的迅猛发展,伴生的网络支付业务以其友好的用户界面、便利的支付方式、低廉的成本、实时到账等优势,已然成为一、二线城市个人消费者支付手段的首选。而以传统支付场景、传统支付手段为业务逻辑的商业银行,在支付业务上受到了颠覆性的冲击。新支付模式的出现,倒逼商业银行务必在有限的时间里,迅速重构业务逻辑与业务策略,以确保自己在移动互联网+大数据的时代,银行对用户数据的垄断地位能够继续维持,不至于丧失话语权。本文通过对移动支付业务的发展及现状进行剖析,逐一总结商业银行在市场竞争中所面临的各种挑战,并通过SWOT分析法,分析商业银行的竞争策略。从市场营销策略,技术革新方向梳理商业银行如何完成传统支付业务的转型。移动支付行业初期,运营商曾经主动与银行合作开展移动支付,但受制于场景不足、推动者由于自身的垄断地位以及对移动互联网的发展预计严重不足,缺乏主动推进业务的动力,发展速度过慢,直至第三方支付机构介入,银行端移动支付业务才开始提速。时至今日,以支付宝为首的第三方支付机构已经占据了绝对的主导地位,并且在不断与大数据分析、新业务场景结合,创造出新的市场机会,网络支付平台竞争已经趋于白热化。此时银行无论是简单的增设服务,引入新支付场景,简单让利促销,也都只能是局部的改良、头疼医头脚疼医脚,无法从根本上解决银行支付产品不再是客户首选的现状。文中以民生银行为例,根据现有组织体系和业务模式,为应对互联网转型所做的布局进行分析,为商业银行的变革提供理论参考。论文最后讨论了商业银行的竞争策略,建议商业银行应该挖掘存量客户优势,着力于提升账户价值,将银行特色业务资源如信用卡、小额信用贷与支付场景结合,定制金融一站式服务,为海量客户标记分类并精准服务,同时通过第三方向客户提供更多高附加值服务,丰富整个移动支付生态圈。面对第三方支付的咄咄逼人,商业银行需要以安全运营为前提,推进支付技术发展,构建适应市场需求的新体系,最终构建支付生态圈,这才是银行谋取未来行业话语权的最优选择。
【学位授予单位】：华中科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F724.6;F832.2

【参考文献】

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本文编号：2629877