拍拍贷P2P网络借贷平台信息披露改进研究

发布时间：2020-04-27 10:44

【摘要】：P2P网络借贷是指一种通过网络将民间小额资金筹集起来提供给资金需求者的小额借贷模式,属于互联网金融产品的一种,是我国普惠金融的重要组成部分。由于网络借贷的网络与借贷相结合的特殊属性,信息披露在该项交易活动中显得尤为重要。当下,政府对P2P网络借贷信息平台的各项监管日趋严格,对P2P平台的信息披露行为提出了各项强制性要求。同时,完善P2P平台信息披露,不仅有利于保护参与P2P平台活动各方主体的合法权益,更有助于网络借贷平台塑造良好的企业形象。因此,如何完善信息披露已成为许多P2P平台较为关注的话题。本文在理论文献研读的基础上,对与P2P网络借贷与信息披露相关的概念与理论做了介绍。以拍拍贷为案例,首先介绍了拍拍贷的基础情况,其次根据P2P二元信息披露的特性,从平台与借款人两个方面对其信息披露现状进行具体描述,并且通过行业水平比较分析,对比分析拍拍贷在行业中的信息披露水平。据此,本文从拍拍贷的信息披露义务人与从业机构两个角度对其信息披露出现的问题及原因进行了阐述。本文认为拍拍贷信息披露义务人方面主要存在平台信息披露难以满足使用者需求、借款人信息未完全揭示其偿债能力两个问题,其从业机构方面主要存在信息披露责任意识不强、缺乏信息披露效果的反馈分析、难以平衡二元信息披露特性三个问题,并从三个方面分析了原因。针对目前拍拍贷信息披露存在的问题,结合信息披露水平较为优秀的P2P平台的实践经验及相关文献研究等资料,本文对拍拍贷信息披露义务人与从业机构分别提出了分别提出了优化拍拍贷平台信息内容、加强拍拍贷借款人信息披露质量控制、强化信息披露责任意识、注重信息披露效果的反馈、平衡二元信息披露特性五条建议。本文通过对拍拍贷信息披露的研究,为P2P平台信息披露提供了个体研究案例。
【图文】：

流程图,流程图,借款人,投资者

线上进行运营，平台主要作为信息中介实施信息匹配、工具支持和服务等功能，逡逑借款人对其发起的借款项目可以在不超过最高利率的标准下自由设定利率，其具逡逑体运行模式如图３．１所示，这也是Ｐ２Ｐ网络借贷平台较为典型的运营模式。该模逡逑式决定了拍拍贷具有以下优势：高透明度的交易信息与交易过程；高效的运营与逡逑较低的借款成本；较快的借款速度；严谨的风控措施。这些优势使拍拍贷既同时逡逑让利给借款人和投资者，又能够严格保障借款人和投资者的利益。逡逑拍拍贷上最基本的借款标的是散标，投资者可根据自身投资的利率、期限、逡逑风险偏好等要求，同时向多个标的进行分散投标。拍拍贷在投资者投资中高风险逡逑标的时会显示风险提示，，建议投资者进行“小额分散”投资。拍拍贷的借款标的逡逑主要有三种，分别为普通借款标、网商用户标和应收安全标。普通借款标适用于逡逑工薪族，审核程序相对简单，金额较低，借款最快一天即可到账。网商用户标适逡逑用于网店卖家，借款人需要通过网商认证，借款额度则可根据店铺经营情况调整，逡逑最高可达２０万。应收安全标适用于借款人

首页,投资者,借款人,风险

同时，拍拍贷在散标列表中设置了超链接，使新手投资者能够迅速了解逡逑风险等级和魔镜等级的含义与评估方式。逡逑在风险提示方面，图３．２为拍拍贷首页情况，投资风险提示位于广告右下角，逡逑且很不明显，不易被投资者发现，在醒目位置上并没有对投资者提出可能存在的逡逑风险以及风险责任承担有合理提示或者警示。在单个融资项目投资过程中，在具逡逑体投资项目页面的底端拍拍贷说明“利率不代表未来收益，实际收益根据借款人逡逑还款情况而定。当借款标的的借款人短期或长期丧失还款能力，或者借款人的偿逡逑还意愿出现变化时，投资者的本金和收益资金可能无法部分或全部回收。以上风逡逑险提示不能穷尽全部风险及市场的全部情形”，对投资者做出了基础风险警示，但逡逑缺乏相应的分散投资的提醒。２０１３年１１月银监会、央行等九部委参加的处置非逡逑法集资部际联席会议中，央行明确表明Ｐ２Ｐ网络借贷平台不仅应加强信息披露，逡逑也应加强风险提示
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F724.6;F832.4

【参考文献】