宜人贷“精英借款模式”案例分析

发布时间：2020-05-31 13:52

【摘要】：互联网金融的发展极大地改变了人们的生活方式和投资理念,作为互联网金融最具有代表性的P2P网贷行业,近年来在我国发展迅速,有效地解决了广大人民群众和中小型企业融资难的问题。但自2014年起,平台进入高速增长时期,伴随而来的风险问题也不断涌现,对此,关于P2P行业的相关监管政策也在不断出台,政府相关部门对P2P网贷行业的监管力度不断加大,行业规范性逐步走向正轨。随着银行、国企等各类资本不断进入P2P行业,行业的风险问题逐渐放大,P2P行业的风险管理和行业未来发展前景引起越来越多的关注。在此背景下,尤为需要一个能够做好自身风险控制的平台来作为整个行业成功案例的借鉴对象。本文选取国内第一家成功上市的宜人贷网贷平台公司作为分析案例,之所以选择宜人贷平台,是因为该公司经过多年的发展积累了大量数据与运营经验,已经利用自身平台的大数据分析库形成较为成熟风险控制体系,在用户体验和投资安全性上在行业内广受好评,在产品不断创新和控制平台风险方面做到了业内领头羊的程度。在本文结构方面,论文主要包括以下几个部分:第一部分中,本文采用案例分析和理论实践相结合的方式,对宜人贷的经营情况进行分析,介绍了宜人贷平台的发展现状和平台内的主要产品。通过研究宜人贷平台的业务流程后,发现宜人贷平台目前采取的是债权转让经营模式,通过平台内部的大数据风控体系来审核借款人信用等级系数,严格把控平台风险准备金的管理,对投资人的利益做到了很好的保护。在第二部分,对宜人贷“精英借款模式”案例分析,分别介绍其申请要求、费率标准和还款方式,另外还通过平台内其他产品和行业内发展较好、业务模式不同的其他代表性平台比较分析,发现宜人贷“精英借款模式”产品特有经营优势和不足之处。在第三部分中,总结前文的研究,发现宜人贷平台尚存在一些不足之处,平台所采用的资产证券化业务提高了平台流动性风险,平台内低评级借款人占较大比重造成坏账率的提高,借贷双方的信息不对称问题等等,在对这些问题进行深入分析后,提出针对性的意见和建议,希望能够帮助平台降低坏账率以提高平台风控水平,帮助公司能够更好的发展。
【图文】：

行业,平台,借款人,行业资金

从行业待还余额来看，截止２０１７年１１月末为１．邋２万亿元，行业资金整体保持逡逑着正向增长。但是自２０１７年６月份以来，行业资金的环比增速出现了较为明显的逡逑下滑趋势，同２０１６年相比较来看，增速依然处于较低态势，说明目前Ｐ２Ｐ行业的逡逑进入资金规模和速度在逐渐放缓，未来可能出现零增长情况。逡逑从行业人气的角度来看，从２０１６年以来，行业内投资人数一直高于借款人数，，逡逑但到了邋２０１７年８月，借款人数量第一次超过投资人数，随后两者的数量差距持续逡逑增大。之所以借款人数在近年能持续高速上涨，原因归结于我国互联网金融的普惠逡逑发展，随着Ｐ２Ｐ行业的不断发展，吸引了越来越多的借款用户，满足了不同需求。逡逑６００逡逑５ＣＸ３ｙＡ逡逑４００逦＾逡逑３00逦＊邋毳止逡逑２00逡逑ｔｏｏ逡逑

分布情况,行业,分布情况,借款人

络平台运营的模式和特点逡逑贷具体的运营模式为：有资金需求的借款人通过网络平台的信用审款信息，有借款能力与意向的贷款人会出借给合适的借款标的，定还本付息，平台在这其中作为信息中介而收取借贷双方的手续款负责或收取借贷利差，部分Ｐ２Ｐ平台会在借款人无法按时偿还借自有资金偿付给贷款人部分或全部借出金额，之后自行对借款人
【学位授予单位】：辽宁大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F724.6;F274

【参考文献】