人人贷借款人信用风险管控研究
发布时间:2017-03-27 02:00
本文关键词:人人贷借款人信用风险管控研究,由笔耕文化传播整理发布。
【摘要】:P2P网络借贷,是一种借助电子商务的网络平台,由个人与个人间互为借贷的小额借贷交易。网络借贷的出现解决了广大中小企业和普通民众贷款难的问题,贷款不用再看银行的脸色,体现了普惠金融的理念。P2P的出现是顺势而为,其发展在近几年更是高歌猛进。然而,目前P2P平台的运营也蕴含着各种风险,借款人违约,欠钱不还,平台圈钱跑路,监管不严等现象时有发生,因此,风险控制是P2P平台发展的关键,风险控制决定着行业的生存和发展,影响着投资市场的稳定和发展。本文采用多元二分类因变量Logistic回归模型,基于excel VBA数据挖掘技术,编写宏程序,通过网页固定抓取数据,从领军P2P行业的人人贷公司的网站上抓取借款人信息的数据,对影响借款人信用风险的因素进行分析。研究结果表明:借款人的信用等级、借款的成功次数、流标次数、利率和借款期限是影响借款人信用风险的主要因素,而年龄、学历、婚姻不是主要因素,与借款人信用风险之间不存在显著影响。通过回归模型分析后,不仅对其进行结构分析,还进行了变量控制分析以及变量预测,为分析某一给定借款人是否存在信用风险提供了理性判断依据。在此基础上,提出了优化人人贷借款人信用风险管控制度的对策,期望能够改善人人贷借款人信用风险管控制度,减少风险的发生。最后,总结全文,并提出下一步的工作,继续研究以更好的防范我国网络借贷行业借款人的信用风险。
【关键词】:P2P网络借贷 借款人信用风险 Logistic回归模型 管控措施
【学位授予单位】:安徽工业大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2016
【分类号】:F832.4;F724.6
【目录】:
- 摘要4-5
- Abstract5-7
- 第1章 绪论7-13
- 1.1 研究目的和意义7-8
- 1.2 研究内容8
- 1.3 研究方法8-9
- 1.4 创新点和不足9
- 1.5 文献综述9-13
- 第2章 P2P网络借贷的信用风险理论与制度背景13-19
- 2.1 P2P网络借贷相关理论13-16
- 2.1.1 信息不对称理论13
- 2.1.2 个人信贷风险评估理论13-14
- 2.1.3 信用风险理论14-15
- 2.1.4 信用风险管理理论15-16
- 2.2 P2P网络借贷产生的制度背景16-19
- 第3章 P2P网络借贷借款人信用风险的管控现状及影响因素19-21
- 3.1 国内外借款人信用风险的管控现状分析19-20
- 3.1.1 国内借款人信用风险的管控现状分析19
- 3.1.2 国外借款人信用风险的管控现状分析19-20
- 3.2 借款人信用风险的影响因素20-21
- 第4章 案例分析21-40
- 4.1 人人贷公司概况21-24
- 4.1.1 公司业务模式21-22
- 4.1.2 人人贷公司借款人信用风险的成因分析及其对利益相关者的影响22-24
- 4.2 人人贷借款人信用风险影响因素的模型构建24-29
- 4.2.1 模型介绍24-26
- 4.2.2 数据抓取软件介绍26-27
- 4.2.3 数据准备27-29
- 4.3 影响因素的分析与模型应用29-37
- 4.3.1 描述性统计分析29-30
- 4.3.2 交叉列联表分析30-31
- 4.3.3 多元二分类因变量Logistic回归分析31-36
- 4.3.4 模型应用于人人贷借款人信用风险管控36-37
- 4.4 人人贷借款人信用风险管控制度及其存在的缺陷37-38
- 4.4.1 目前人人贷借款人信用风险管控制度37
- 4.4.2 人人贷借款人信用风险管控制度存在的缺陷37-38
- 4.5 人人贷借款人信用风险管控的优化对策38-40
- 4.5.1 宏观对策38
- 4.5.2 微观对策38-40
- 第5章 总结和展望40-42
- 5.1 总结40
- 5.2 未来展望40-42
- 参考文献42-45
- 致谢45
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,本文编号:269676
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