泰康在线经营模式研究

发布时间：2020-07-02 22:20

【摘要】：近年来,我国互联网保险发展迅猛。专业互联网保险公司作为一种全新模式,与传统险企通过网络售卖产品是完全不同的概念。虽然专业互联网保险公司目前的保费规模不大,但其市场占有率正在快速提升,影响力不断加强。泰康在线成立于2015年11月,是国内首家由传统保险公司发起设立的专业互联网保险公司,与众安在线等专业互联网保险公司相比,具有典型性。因此,对泰康在线的经营模式进行研究具有较强的理论和现实意义。泰康在线不设分支机构,完全依托互联网进行产品设计、销售及理赔等全流程服务。组织架构采用扁平化、蜂巢式设计,可灵活应对外在环境的快速变化。产品设计主动融入母公司战略,专注“健康”概念,为客户量身设计场景化产品,并力求产品条款简单、保障内容精准、个性化定价。理赔服务方面,现有风控措施可实现“极速闪赔”,同时为客户提供综合化解决方案以代替简单的财务补偿,更显人性化。营销策略上,采用“DIG”模式,即依托自营平台Direct、互联网合作渠道Internet、集团代理Group三大渠道,广泛开展跨界合作,打造互联网闭环生态系统。与集团业务互补,实现交叉销售,可额外获取佣金收入。技术层面,依托大数据、人工智能、云计算等核心保险科技构建强大的数据处理系统,整条价值链基于大数据实现优化升级,形成了公司的核心竞争力。然而,这种经营模式也存在以下几点突出问题:一是与竞争者业务模式相似,同质化现象严重;二是投诉量巨大,考验公司售后及线下服务能力;三是网络交易过程中信息不对称风险大,保险人履行说明义务存在障碍,较容易发生逆向选择;四是网络信息安全难以保障,且大数据风险日益增加。为解决上述问题,并进一步改善其经营模式,在今后的生产经营中,泰康在线应明确以下思路:采取和而不同的竞争策略,将InsurTech作为公司核心竞争力,坚持场景为王的产品策略并全面提升线上线下服务能力。同时,应采取以下改进措施:一是依托InsurTech驱动产品创新与升级;二是推动风险识别系统及信用系统建设;三是以跨界合作方式推动线上线下融合;四是加强客服建设以提升售后服务能力;五是强化信息安全建设和风险防控能力。
【学位授予单位】：郑州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F724.6;F274;F842.3
【图文】：

保险发展,互联网,历程

第一节研究背景和意义一研究背景1997 年是我国互联网保险元年，我国第一家保险网站——“中国保险信息网”建成。1999 年 8 月，中国平安、中国太保和泰康人寿相继开通了电子商务网站。2005 年 4 月，中国人保宣布正式推出行业内首张电子保单，标志着我国真正意义上的互联网保险诞生。2008 年，随着国内电子商务环境走向成熟，慧择网、向日葵网等专业保险中介服务网站逐渐开始出现，并得到了风险资本的青睐。2012 年以后，多家传统保险公司尝试转型互联网业务，采取了建设升级官网、与第三方平台合作等模式。随着互联网保险产品销量的爆发式增长，我国互联网保险的基本框架开始逐步形成。2014 年，中国保险行业协会编著首份《互联网保险行业发展报告》，将互联网保险定义为一种新兴的、以计算机互联网为媒介的保险营销模式，保险公司或保险专业中介机构通过互联网渠道开展保险产品销售或者提供相关保险中介服务等经营活动①。

示意图,研究思路

网保险公司的现状有了一定了解，并且查阅了大量关于泰康在线的资料。相比而言，本文的研究更重于泰康在线这一具体研究对象，并尝试从公司层面出发，深度发掘问题背后的原因，并给出可直接采用的建议，可能对于专业互联网保险公司的发展更有利。第三节研究内容和方法一研究内容论文内容分为四部分。第一部分为绪论，主要包括研究背景、研究意义、国内外文献综述、研究内容和方法、创新与不足之处。第二部分首先对泰康在线概况作简介，随后从组织架构、产品设计、销售模式、理赔服务、技术系统五个层面对其经营模式进行分析。第三部分深入分析其经营模式存在的问题。在案例分析基础之上，第四部分针对其经营模式的改进提出建议。本文研究框架示意图如下：

【参考文献】