美国互联网银行规模效应和经验效应研究及启示

发布时间：2020-07-12 14:47

【摘要】：美国互联网银行诞生于上世纪90年代互联网技术的浪潮下,作为传统银行业与新兴技术结合的产物,经过近30年的发展,已经初具规模。而我国互联网银行虽然起步较晚,但依托移动互联网基础设备的普及与新兴数据科学的发展,在近几年中取得了长足的发展。他山之石,可以攻玉,在我国互联网银行高速发展背景下,研究规模效应和经验效应对美国互联网银行影响,学习美国互联网银行发展经验,对我国互联网银行业发展壮大具有非常重要的现实意义。基于此,本文首先界定了互联网银行的概念,介绍了中美互联网银行发展历史与现状,简要阐述了规模效应和经验效应的相关理论,并结合互联网银行业特征,对互联网银行的规模效应和经验效应进行了理论分析。其次,本文基于银行资产收益率,比较了美国互联网银行与传统银行的差异,并对美国互联网银行规模效应与经验效应进行了简要分析。在此基础上,本文选取了具有代表性的美国互联网银行以及与之匹配的传统银行作为样本,使用普通最小二乘法对其规模效应和经验效应进行了回归分析,确定了以下三点结论:第一,互联网银行存在显著的规模效应,且该效应主要来自其高效的互联网运营;第二,互联网银行存在非线性的经验效应,且其经验效应在银行成立初期并不显著;第三,小规模互联网银行面临较大的风险与不确定性。最后,本文根据中美互联网银行发展现状,结合前文理论分析与实证分析结论,对我国互联网银行发展提出了四点建议:第一,加强互联网运营,充分发挥互联网银行规模效应;第二,优化产品设计,尽快发挥互联网银行经验效应;第三,加快扩张速度,避免小规模经营带来的不确定性;第四,加强科技创新,保持互联网银行技术优越性。
【学位授予单位】：浙江大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F724.6;F832
【图文】：

图 2-1 美国互联网银行总资产规模及增速快速成长的同时，我们也注意到互联网银行的盈利能力始终强于传统银行-2 所示，危机后，互联网银行业的 ROA 均值始终比传统银行业 ROA -1.5%。但受危机影响，互联网银行资产收益率出现下降趋势，这也反映了

图 2-2 美国互联网银行业与传统银行业盈利能力对比图虽然美国互联网银行资产收益率高于传统银行，但其风险也高于传统银行我们可以看到危机后美国银行业加强了对银行资产的管理，传统银行减值断下降，与之相反的是，互联网银行的减值贷款比率始终在 2%的水平上波

但其风险也高于传统银行，从图2-3 中我们可以看到危机后美国银行业加强了对银行资产的管理，传统银行减值贷款比率不断下降，与之相反的是，互联网银行的减值贷款比率始终在 2%的水平上波动。而结合互联网银行贷款结构我们易发现，互联网银行的消费贷款、企业贷款占其总贷款比重远超传统银行，这一方面解释了互联网银行的风险来源，另一方面也说明了美国互联网银行专注细分市场。图 2-3 美国互联网银行业与传统银行业资产质量对比图而从互联网银行与传统银行的成本收入比中我们不难发现，相对于传统银行，互联网银行在非利息支出方面的确占据优势，这也说明了互联网银行运营效率的确高于传统商业银行。

【相似文献】

相关期刊论文 前10条

1 高尚全;;互联网推动农村巨变[J];智慧中国;2015年01期

2 邵美兰;;移动互联网营销对国际贸易的影响及对策[J];营销界;2019年43期

3 孙琦;陈光宇;;国产动画电影互联网营销策略初探[J];时代农机;2018年10期

4 蔡骅;沈周;洪莹;;“互联网+”背景下江西艺术品市场经营模式的转变与创新[J];农家参谋;2018年24期

5 宁小康;;互联网金融对传统金融的挑战简析[J];现代商业;2019年07期

6 孙庆欣;;互联网营销应用发展现状及趋势研究[J];电子世界;2019年13期

7 刘博;;房地产的互联网营销探讨[J];中外企业家;2019年20期

8 杨振之;;中国旅游发展笔谈——智慧旅游目的地的困境与突破[J];旅游学刊;2019年08期

9 王佳;;互联网思维下的文创产品推广[J];传媒论坛;2019年16期

10 戴赛鹰;;以互联网思维破局新风市场[J];现代家电;2018年03期

相关会议论文 前10条

1 郑文燕;王兴;;移动互联网保险发展现状及风险防范[A];浙江保险科研成果选编（2017年度）[C];2018年

2 朱俞震;罗翔;杨星云;汪怡洋;;互联网背景下传统财险企业转型策略研究[A];浙江保险科研成果选编（2016年度）[C];2017年

3 毛立石;;当电影遇到互联网[A];影博·影响（2015年第07期 2015年合订本下 总第91期）[C];2015年

4 ;内蒙古通信管理局规范基础电信运营企业互联网营销渠道[A];《内蒙古通信》2016年第2期[C];2016年

5 姜雪明;谢永胜;沈建新;吴国诚;唐文升;方学民;郭朋;王锦志;张燕;裘华东;涂莹;曹晶;;电力服务商构建“互联网+营销服务”机制探索与实践[A];中国企业改革发展优秀成果2018（第二届）下卷[C];2018年

6 赵萍;;移动互联网时代的保险业客服中心服务模式研究[A];浙江保险科研成果选编（2015年度）[C];2016年

7 苏伟;;浅淡“互联网+”模式下的卷烟营销[A];广西壮族自治区烟草公司柳州市公司2018年学术论文汇编[C];2018年

8 帅冰;贺东东;;“互联网+”背景下体育健身类App的发展机遇、困境与探索——由“咕咚App”引发的思考[A];第四届全民健身科学大会论文摘要集[C];2018年

9 彭_";左平;黄建平;邓辉;顾丹;谢中朝;;基于“互联网+”非烟物流供应链平台构建[A];中国烟草学会学术年会优秀论文集[C];2017年

10 孙亚晨;谢昌杰;;试用“互联网+”探索卷烟供应链新模式[A];中国烟草学会学术年会优秀论文集[C];2017年

相关重要报纸文章 前10条

1 本报记者 朱艳霞;买互联网保险只能到持牌机构自营平台[N];中国银行保险报;2019年

2 本报记者 张晓晖　实习记者 袁梦瑶;征服年轻客群 时尚白酒互联网暗战[N];经济观察报;2014年

3 乐居控股有限公司CEO 贺寅宇;房地产互联网金融大戏即将上演[N];经济观察报;2014年

4 刘莎莎;搭上互联网营销快车[N];中国化工报;2014年

5 本报记者 白清荣 通讯员 许婵;山西化企:赢在营销[N];中国化工报;2015年

6 本报记者 张兴刚;化工:站上“互联网+”风口[N];中国化工报;2015年

7 本报记者 张斌　实习记者 焦相朝;“互联网+”在延伸制造业渠道[N];经济观察报;2015年

8 本报记者 万晓晓;光伏理财探路 彭小峰发力能源互联网[N];经济观察报;2015年

9 中信银行信用卡中心总裁 陈劲;新金融生态中非传统组织角色的崛起[N];经济观察报;2014年

10 本报记者 袁婉s

本文编号：2752111