P2P网贷平台引入第三方增信机构的问题研究

发布时间：2020-07-17 04:52

【摘要】：P2P网贷自引入国内,历经快速发展、风险爆发;自2015年后,一系列监管政策陆续发布,网贷行业开始进入规范发展期。2016年8月,银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确了网贷平台作为信息中介的角色和地位。网贷平台的运营模式也发生了较大的变化,平台自我担保模式被明令禁止,风险保证金模式有自设资金池的嫌疑,引入第三方增信机构的模式成为大势所趋。本文选取常见的担保公司、小贷公司和保险公司为例,对网贷平台引入第三方增信机构后的运营模式分别进行分析,并论述该运营模式是如何促进平台业务的快速发展。本文从多个角度着重分析了该模式可能为网贷平台带来的一系列问题:平台引入与其存在关联关系的第三方增信机构,可能往往形同虚设,无代偿能力,也可能达不到分散风险的目的,风险只是在内部发生了转移;平台引入非关联第三方增信机构,机构可能过度增信超出其代偿能力,也可能骗贷再放贷;可能不仅引发借款企业的逆向选择和道德风险,还可能增加融资成本,致使违约风险加大;也可能引发投资人非理性行为等。这些问题最终都会将风险传递给平台。如何解决这些问题,确保网贷平台的顺利运行,变得十分必要。本文从平台、第三方增信机构及监管方这3个角度提出了完善建议。最后,对研究总结,得出如下结论:一是引入第三方增信机构的模式在未来仍将长期存在,二是重点加强对第三方增信机构的监管,三是完善风控体系仍是P2P网贷平台运营的核心。本文作者在阅读大量专业文献的基础上,结合相关工作经验,采用逻辑研究方法对网贷平台引入第三方增信机构这一模式进行了详细分析,目的在于发现和解决网贷平台可能面临的问题。本文的特点在于对解决实践中的问题具有较强的参考作用,创新点在于引入名词“第三方增信机构”,拓宽和丰富了网贷研究领域的内容。
【学位授予单位】：对外经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4;F724.6
【图文】：

利益相关方,平台

图 2.1 P2P 网贷平台利益相关方的关系图贷平台引入第三方增信机构的背景行业发展概况及平台运营模式业发展概况007 年 P2P 网贷进入中国，P2P 网贷逐渐发展成为互联网金融模一种，其发展历程大致分为以下三个阶段：段，2007-2012 年初始发展期。P2P 平台最初起源于英美国家经验者在接触到这种新的融资模式后，将其引入国内。相关数012 年底，全国网贷平台已超过 200 家，2012 年整个行业的成元3。从整体来看，直到 2012 年底，整个 P2P 网贷行业发展都段，2013-2015 年快速发展和风险爆发并存期。随着其他互联

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