第三方支付对商业银行经营效率影响研究

发布时间：2020-10-16 05:54

　　 第三方支付的蓬勃发展,使我国商业银行面临愈加激烈的竞争。作为较早开展的互联网金融业务,第三方支付业务的规模一直保持稳定且快速增长,同时其成熟度越来越高,还具有对其他业务渗透性强、结合领域广泛的特点。现如今第三方支付平台以最初的支付功能为突破,扩展了便利安全的理财、信贷和转账等增值服务,带给客户极好的体验。第三方支付机构获得的央行颁发的支付牌照允许开展的业务类型高达四百多种。不管是从互联网金融的主要模式,还是服务渠道,或者是平台的搭建,第三方支付都处于互联网金融的核心地位。第三方支付在不久的将来会覆盖更广阔、更深入的线上线下场景,随着用户消费习惯养成,对商业银行形成的实质性影响也将逐渐加大和深化。这种影响正倒逼我国商业银行加大转型升级的力度,创新产品和业务,提高服务质量,巩固自己的市场地位。第三方支付的发展对我国商业银行来说机遇与挑战并存。探究第三方支付对我国商业银行经营效率的影响具有深刻的意义。本文在理论部分首先简介了本文的研究背景和意义,对已有的相关研究成果进行梳理。其次,为了有一个更加直观的认识,介绍了第三方支付和商业银行经营效率的含义和现状特点。然后,回顾了研究两者的相关理论,在理论基础上探讨了第三方支付对商业银行的经营效率的正负向影响机制。本文的实证部分采用随机效应面板模型,选取了大型国有银行、全国性股份制银行以及城商行共16家银行在2010年-2016年的财务数据,分别从盈利性、流动性、安全性和成长性的角度分析商业银行受第三方支付的影响方向以及程度;为了后续分析更具体、更具有针对性,进一步探讨了个体效应估计结果,对比不同规模的商业银行在面对第三方支付冲击时的经营表现。理论探讨和实证分析表明,大型国有商业银行,中小型全国股份制商业银行和城商行由于主要客户、经营理念和技术条件的差异,经营绩效的不同方面受第三方支付的影响程度乃至方向都不同,但在面对冲击时,多家银行都能根据自身优势积极提高自身经营能力。最后,本文根据实证结果联系实际情况提出了三点建议:一是强化传统业务,开拓中小企业市场;二是加快银行经营互联网化、数字化、智能化的转型步伐,加强与互联网企业合作;三是重视金融科技,引进金融与信息技术复合型人才,增加技术创新投入。
【学位单位】：安徽财经大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.33;F724.6;F832.2
【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
    第一节 研究背景与研究意义
        一、研究背景
        二、研究意义
    第二节 文献综述
        一、国外研究文献综述
        二、国内研究文献综述
        三、文献述评
    第三节 研究内容与方法
        一、研究内容
        二、研究方法
    第四节 创新点与不足之处
        一、创新点
        二、不足之处
第二章 第三方支付对商业银行经营效率影响的理论分析
    第一节 相关概念
        一、第三方支付概念
        二、商业银行经营效率概念
    第二节 第三方支付对商业银行经营效率影响的相关理论
        一、第三方支付相关理论
        二、商业银行经营效率相关理论
    第三节 第三方支付对商业银行经营效率正负向影响机制分析
        一、第三方支付对商业银行经营的正向影响
        二、第三方支付对商业银行经营的负向影响
第三章 第三方支付与商业银行经营效率现状分析
    第一节 第三方支付现状分析
    第二节 商业银行经营效率现状分析
        一、因子分析法简介
        二、盈利性因子分析
        三、流动性因子分析
        四、安全性因子分析
        五、成长性因子分析
第四章 第三方支付对商业银行经营绩效影响的实证分析
    第一节 面板数据模型简介
        一、面板模型分类
        二、面板模型的设定检验
    第二节 面板数据模型实证分析
        一、指标体系构建
        二、平稳性检验
        三、F检验
        四、Hausman检验
        五、随机效应模型结果
        六、个体效应估计
        七、实证结果分析
第五章 结论与对策建议
    第一节 研究小结
    第二节 对策建议
        一、强化传统业务
        二、经营互联网化
        三、重视金融科技
参考文献
在读期间科研成果
致谢

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本文编号：2842866