日本无现金支付的推广状况与前景分析

发布时间：2020-10-20 17:00

　　 推广无现金支付是日本国家复兴战略和未来投资战略中的重要一环,也是安倍经济学"三支箭"的关键内容之一。2018年日本经济产业省发布《无现金愿景》,由此拉开了日本加速推广无现金支付的序幕。为了改变"无现金支付落后国家"的形象,日本政府出台一系列国家发展规划纲要,强力推进金融科技(FinTech);金融机构促进法律法规的健全,为无现金社会的构建打造良好的实施环境;无现金支付服务行业开启多样化无现金支付手段的"战国时代";官产学一体无现金支付推广协会协助推广"无现金支付返现措施"。日本无现金支付的推广取得了一定的成果。然而,消费税税率的提升和全球突发公共卫生事件对日本经济的影响给无现金支付的推广带来了诸多不确定性;另外,对现金高度依赖的社会环境、实体店铺等商家对成本和收益的担忧、消费者对改变消费习惯的不安和对个人信息安全的谨慎、无现金支付服务商对推广成本和特殊商业习惯的顾虑等都将成为日本继续推广无现金支付的阻力。
【部分图文】：

虽然日本在2000年以前就已经开始了信用卡网络和支付端的标准化建设,但以“无现金结算比率”(即“通过无现金支付手段的年度支出金额/国民日常生活最终消费支出”)为衡量指标来看,日本在无现金化的国际大势中并未紧跟时代。如图1所示,在推行无现金支付的国家中,日本的“无现金结算比率”较低,2007—2016年这一比率虽然在稳步增长,但仅为6.2%的增长幅度仍旧低于图1中其他各国增长幅度的平均值。不仅如此,日本银行的调查显示,2017年年底日本的现金流通量超过了106万亿日元,同比增长了4%;现金流通额对国内生产总值的比值(M0/GDP)约为20%,且该比例有缓慢上升趋势,而欧美各国该比值为3%～10%;日本现金面额最大的1万日元纸币在现金流通额中占比高达93%,非用于日常支出而是用于储蓄的情况正在增加。因此,日本可谓是一个真正的“现金社会”。(三)利用盛会契机:2020年东京奥运会与2025年“大阪·关西世界博览会”

日本经济产业省于2016年开展了“观光旅游景点无现金结算普及情况的实际调查”,通过调查结果可知,“手续费高”“感受不到引入无现金支付带来的好处”“工作人员操作困难”等是商家店铺不引进无现金支付方式的主要原因(见图2)。具体来说,首先,现金支付体系在日本已经成熟。如果要引进新的支付系统,那么安装、更换设备都将增加商家的经营成本。其次,在使用、维护新的支付系统时商家需要向提供无现金支付的服务方支付手续费。“无现金支付返现措施”实施期间店铺承担的手续费被控制在3.25%之内,但该措施结束之后国家将不再承担1/3的加盟手续费,这对于营业额相对较低的商家店铺来说无疑是沉重的负担。第三,相对于现金支付的即时到账,无现金支付的到账存在着延时等情况。这些担忧都导致实体店铺等商家对无现金支付的引入持消极态度。
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