互联网金融对上市银行盈利能力的影响研究

发布时间：2020-10-22 04:28

　　 得益于迅速发展的电子商务和网络技术,加之监管制度尚未完善,传统金融存在一定的服务盲区,一种互联网+金融的新型模式崛地而起。消费金融、第三方支付平台、P2P信贷平台、财富管理钱包等金融业务形式层出不穷,成为了推动互联网金融发展的核心力量。作为网络技术与传统金融的混合体,互联网金融借助大数据、人工智能等信息技术,凭借自身中间成本低、信息透明度高、支付便捷等优势,在开放的互联网平台上形成了独特的金融服务体系,一方面弥补了传统金融业务的空缺,另一方面也逐渐侵蚀了传统商业银行原有的盈利领域,动摇了上市银行的垄断地位。继互联网技术对纸媒行业和零售行业产生颠覆性的冲击之后,银行业究竟如何应对互联网金融带来的影响,便成为了我们亟待探讨的问题。在这一背景下,本文以互联网金融对上市银行盈利能力的影响研究为题,立足于金融抑制理论、金融中介理论、长尾理论和平台经济理论,分析了互联网金融在银行负债业务、资产业务和中间业务领域所产生的替代效应,阐述了互联网金融冲击上市银行盈利能力的作用机制,并据此提出了互联网金融对上市银行盈利能力均产生负面影响且对不同性质银行的影响存在差异化的假设。在实证检验中,本文选用了 2007-2017年我国21家上市银行的面板数据和互联网金融相关的数据,利用资产收益率(ROA)衡量上市银行的盈利能力,并选取网上支付、网上理财用户规模等指标结合“熵值法”对互联网金融的发展程度进行量化,进而通过剖析固定效应模型以及稳健性检验的实证结果,验证了互联网金融发展对上市银行的盈利能力存在着负面冲击,且对不同性质的上市银行影响程度不同。此外,本文借鉴了以往学者的研究成果,提出了改革与创新上市银行业务、建立和完善互联网金融体系以及加深两者之间的良性合作等对策建议。
【学位单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832;F724.6
【部分图文】：

山东大学硕士学位论文??效率的优势改变了人们的生活方式和交易方式，也开始涉足中小型企业的资本市??场；从２０１７年开始，互联网金融进入了金融监管期，《互联网金融危险专项整治??作业施行计划》和《资管新规》的先后出世，代表着互联网金融正式迈入了合法、??合纪、合规的稳步成长时期。从数据方面来看，我国的网民规模由２０１２年底的??５．６亿用户増长至２０１８年６月的８亿用户，其中网上支付的用户规模由２．４亿增??长至５．７亿。网民规模的扩大，互联网支付平台用户数量的增长直接影响上市银??行的客户保留率，导致了部分上市银行客户的流失。??９．０??

本文所讨论的互联网金融仅指以互联网为技术手段，以第三方??支付平台、网络借贷平台、互联网理财产品、消费金融产品为主要业务形态的新??型金融体系，普通金融企业在互联网方向的业务拓展不纳入互联网金融的概念范??围。因此，本文讨论的互联网金融包括三种主要类型的模式：第三方支付平台盈??利模式、网络信贷类盈利模式以及网络资管类盈利模式。??３．１．１第三方支付平台盈利模式??第三方支付是指具备经济保障和信用保障的非金融机构与银行签订合同，并??作为付款人和收款人之间的“中间人”提供在线支付等服务的业务形式。近年来，??“支付宝”、“微信支付”、“财付通”等代表性的平台相继推出远程互联网支付业??务。中国第三方支付市场日渐成熟，第三方综合交易规模从２０１３年的１６．９?（万??亿元）增长到２０１７年的１５４．９?（万亿元）。??１８０?１２０．００％??

?２０１７??＾第三方支付综合交易规模（万亿元）??增长率??图３－１?２０１３－２０１７年中国第三方支付综合交易规模??资料来源：中国人民银行、市场公开资料、艾瑞咨询??１６??
【相似文献】

相关期刊论文 前10条

1 殷敖;杨胜刚;;利率市场化、中间业务与商业银行盈利能力[J];财经问题研究;2017年04期

2 欧文忠;;经济周期战略对商业银行盈利能力的影响[J];山西农经;2017年01期

3 张玉良;;关于经济周期战略对商业银行盈利能力的影响[J];现代经济信息;2017年18期

4 于博;张红楠;;我国商业银行盈利能力的影响因素研究[J];华北金融;2017年07期

5 农丽娜;;经济增长、利率及交互作用对银行盈利能力的影响[J];河北金融;2015年03期

6 陆敏;;中国影子银行对商业银行盈利能力的影响探究[J];商;2015年06期

7 柯益清;;浅谈经济周期战略对商业银行盈利能力的影响[J];现代经济信息;2015年10期

8 李雅雯;;我国商业银行盈利能力的影响因素分析[J];商;2015年39期

9 王祎;陈越;景波涛;孙远洋;;经济周期对商业银行盈利能力的影响[J];今日财富(中国知识产权);2017年09期

10 程翻身;赵华杰;王宗民;李东霞;;商业银行盈利能力与支持实体经济关系辨析[J];当代金融家;2018年01期

相关博士学位论文 前3条

1 顾晓敏;中国国有商业银行盈利能力研究[D];华东师范大学;2005年

2 方芳;中国商业银行盈利能力研究[D];同济大学;2005年

3 刘宏;基于多视角的我国商业银行盈利能力研究[D];吉林大学;2010年

相关硕士学位论文 前10条

1 马凤鸣;互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究[D];山东大学;2019年

2 孙任飞;互联网金融对上市银行盈利能力的影响研究[D];山东大学;2019年

3 翟鑫;上市城市商业银行盈利能力影响因素研究[D];山东大学;2019年

4 陈碧瑶;互联网金融对我国商业银行盈利能力的影响研究[D];南京农业大学;2017年

5 李苏;非信贷业务对我国商业银行盈利能力的影响研究[D];新疆财经大学;2018年

6 吴荣荣;我国农村商业银行盈利能力影响因素研究[D];安徽大学;2019年

7 周秀娟;互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究[D];重庆师范大学;2019年

8 杨潇;多元化经营、资本监管与商业银行盈利能力关系的实证分析[D];郑州大学;2019年

9 王鹏;利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响研究[D];兰州大学;2019年

10 周博妍;互联网金融发展对商业银行盈利能力影响研究[D];辽宁大学;2018年

本文编号：2851092