互联网使用对我国居民投融资的影响研究

发布时间：2020-11-10 15:26

　　 自改革开放到现在,我国经济呈现持续高速度的发展态势,居民收入水平连年上升。与此同时,家庭的投融资需求却未得到完全满足,投融资渠道狭窄依旧是影响我国居民进行资产配置的重要问题。在互联网时代中,网络为广大人民群众提供了获取金融信息的平台,使得所有人都可以快速了解各种各样的金融产品与服务。可以说,在优化居民投资、满足家庭融资需求方面,互联网功不可没。为了进一步阐明互联网在家庭投融资中的影响机制,本文分别从家庭投资及融资的角度,探讨互联网使用在其中的作用。在家庭投资方面,资产组合理论认为投资者在进行投资理财时需要将资产进行多元化配置,遵循分散投资的原则,如此才能降低风险提升盈利水平。然而数据显示,我国居民在投资方面过于保守,储蓄占比过高而股票、基金等投资比例较欧美等国非常低。由此,本文使用2013年中国家庭金融调查数据,将家庭金融资产持有种类数目设为因变量,探究互联网使用对其的影响。除了直接影响外,基于互联网的信息传播特性,本文创新性地引入金融知识习得变量作为中介变量,利用中介效应检验模型进一步研究互联网使用对家庭投资的影响机制。在家庭融资方面,我国金融领域呈现二元结构态势,即同时有正规的银行类金融机构和非正规的民间金融组织存在。受当下信贷配给现象的影响,有大量家庭只能依靠民间金融组织满足融资需求。本文相信,互联网的使用会给家庭参与正规渠道融资及非正规渠道借贷产生影响。为阐明影响机理,本文继续引入金融知识习得变量使用中介效应模型来进行研究。通过对国内外现有研究的归纳总结及实证分析,本文得到了如下结论:首先在家庭投资上,互联网使用正向影响了家庭资产配置多元化,这种影响既有直接影响也有通过金融知识习得而产生的正面影响;在家庭融资方面,互联网的使用提高了家庭正规融资的可得性,降低了非正规融资的可得性。同时金融知识习得在此过程里起到部分中介作用:在正规渠道借贷中金融知识习得起正向作用。基于以上结果,本文提出了两点建议:第一,有关部门应继续推动全国范围内互联网的普及,尤其要注重各地区的均衡发展。加快实现金融服务互联网化,在提升服务质量的同时降低成本。第二,金融机构应当积极利用互联网的知识传播功能,利用互联网平台对家庭投融资相关话题进行正确的宣传和引导,发挥金融与互联网的协调效应。本文的创新之处主要有两点。首先在研究问题选取上,本文综合研究了家庭投资和融资问题。关于家庭投资理财的研究目前己非常成熟,关于家庭融资的研究相对较少,本文则同时研究了这两个问题,并得到了相应结论。其次在研究模型构建上,本文着眼于当下,从互联网使用这一新视角出发,引入金融知识习得这一中介变量,构建中介效应模型,说明了互联网的使用对于家庭投融资的影响机制:不仅具有直接作用也具有通过金融知识习得带来的间接作用。本文的不足之处在于没有引入调节变量考察其对本文变量间相关关系的影响。此外,由于数据获取的局限性,本文使用的是2013年中国家庭金融调查公开版的数据,可能与当下的情况存在一些出入。总结以上,本文提出,在互联网发展的浪潮下,家庭的投融资也都受到其强烈影响,相关机构应当正确利用互联网的信息传播属性,引导家庭进行适当合理的投资和正规合法的融资,尽力构建金融发展的良性生态系统。
【学位单位】：北京外国语大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F724.6;F832
【部分图文】：

图１－１中国网民规模及网络普及率；来源：中国互联网发展报告??

２０１３?２０１４?２０１５?２０１６?２０１７??■中国网民规模互联网普及率??图１－１中国网民规模及网络普及率；来源：中国互联网发展报告??１．２研究意义??研宄互联网的使用对我国居民家庭投融资的影响不仅具有理论意义还有着现实??意义。??理论意义方面，本文试图从一个较为新颖的视角来研宄中国家庭投融资的影响因??素。自２０世纪５０年代以来，随着以消费一储蓄理论、投资组合理论以及行为金融学??等为代表的家庭财富管理研宄的蓬勃发展，有关于家庭内部及个人微观因素如何影响??家庭投融资己被研究地较为透彻。除了这些因素，依据时代的变化，从外部环境来重??新探宄影响家庭的投资及借贷的因素更符合时代发展的潮流。目前，相关学术研究多??数从互联网对传统金融行业的影响与改造、互联网时代下所需的金融监管以及互联网??金融的行业状态等方面入手，而有关于互联网使用对中国家庭居民投融资的影响机制??方面的研究却仍处于较为匮乏的状态。??现实意义方面，在经济的持续发展的当下，我国居民面临的投资渠道狭窄、资产??２??

图２－１中国家庭金融资产配置情况??响家庭投资理财的原因，主要有宏观和微观家庭及个人特征方面增长率、通胀率、政策因素等。徐梅、李晓荣（２０１２）表示各个宏观经济指标及外部影响的敏感程度不同，在经济大环境上行周
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本文编号：2878080