商业银行支付系统的设计与实现

发布时间：2020-11-20 19:07

　　 随着商业银行的迅速发展,业务范围和业务量的不断扩大,其对支付结算业务的需求也越来越大,但是受到资金实力、信息科技水平限制以及相关的监管需求,商业银行无法直接参与人民银行的大小额支付系统,因此为了实现和开展相关支付清算业务,需要借助第三方支付平台来间接地实现该业务的处理。目前,我国大部分地区的商业银行系统发展并不一致,且还有诸多需要改进的地方,当然,该系统为地方经济所带来的贡献是不可磨灭的,同时它对金融信息化的发展也起到了很大的作用。本文将以某商业银行的第三方支付系统为研究对象研究和探讨如何利用现代技术和手段实现在一定模式下的银行支付系统平台的合理设计。本文分为六个章,主要从该研究项目背景的提出、到使用的关键技术、需求分析、系统总体架构设计和系统主要功能的实现为主线,对其系统进行了深入地分析和研究,最终实现系统的设计。系统设计使用了JAVA语言和C语言,并且在用户界面与服务器程序上使用了B/S模式,系统后台是以UNIX为基础进行设计,通过因特网创建的数据库作用下获得应用。本系统的支付平台是围绕用户账户来构建的,拥有公共控制模块、大额支付系统模块、小额支付系统模块三个基础模块。本文对于大额、小额这两个主要业务模块分别从录入模块实现、维护模块实现、复核模块实现和来账业务等模块的实现进行了比较详细分析和设计。在数据库的设计上,为避免这一体系面临大量数据时导致性能过低以及减少数据库载荷量,使用了分表设计模式构件。由于在系统软件架构的三个层中都使用了成熟的架构技术,所以软件的成本相应减少,并确保了系统的效率及其稳定性。从当前设计的第三方支付平台的应用结果看,该支付平台比较适合银行等金融机构,将商业银行的交易规则作为根据和准则,根据需求对功能及流程进行了完善和补充。该系统在拥有公共控制模块、大额支付系统模块、小额支付系统模块三个基础模块之外,同时还能进行交易的实时监控,制作数据报表和对异常情况进行处理。该系统是一个功能齐全、实用性强的现代化银行业务系统。
【学位单位】：江西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：TP311.52;F832.2;F724.6
【部分图文】：

2.3.2 大额支付为满足我国人民币国际市场发展所需，商业银行大额支付系统[10]，能够有效实现港澳地区和大陆之间的资金跨区域支付，从而更好的处理客户汇款、银行交易结算、外汇交易、跨境贸易结算等各类业务。随着我国人民币国际市场的迅速发展，不同种类的支付系统不断同国际业务对接，而大额交易支付系统，将成为我国对外业务支付系统主要发展方向。根据业务类型以及业务性质，可以将业务信息划分为信息类以及支付类两种形式。为保证信息系统以及生产系统，在日常数据系统中保持一致，并保证受理日工作日志，不超过工作日的业务日志。为推动公益性事业的健康发展，并简化商业银行通过人民银行提取现金的业务程序，应在原有汇兑业务基础上，设置公益性资金汇兑、支取发行基金等业务。公益性资金汇兑，主要用救灾捐款等公益性业务中；支取发行基金，主要作用于商业银行，从人民银行提取现金。商业银行在报文作用下，将现金提取方面的信息，传达到当地人民银行。完成清算后，人民银行会向商业银行所在地人民银行发送清算回执。大额支付系统工作日运行时序如图 2.1所示。

图 2.2 清算账户管理系统工作日运行时序图2.3.5 研究方案及关键技术商业银行无法直接参与到人民银行业务系统中，也就是未能设置 MBFE 系统，需要在三方金融平台作用下，实现同人民银行的间接对接，因此要想保证商业银行支付系统的作用，应当加强同三方金融平台之间的信息交流，并在此基础上进行系统研发和设计。支付系统设计过程中，应当在 B/S 结构的设计理念下进行，系统前台应当通过 JAVA[8]编程语言进行设计，系统后台则是以 UNIX[29]为基础进行设计的。随着互联网网络信息技术的迅速发展，越来越多的客户，更习惯通过网页浏览器的作用下，完成相关的操作工作，而不是再依托系统软件。为了便于用户操作，专门设计了大量的安全管理程序，加强防盗管理，很少一部分事物通过系统客户端进行处理。所以，客户端不论在安装还是在操作过程中，都呈现出便捷化的特点；同时，随着客户端功能结构的不断精简，造成服务端功能要求的不断提升，因此，应当优化服务端的结构，从而将客户端负荷量减少到最低程度，并提升服务端的

14图 3.1 软件架构图商业银行支付系统，通过在浏览器商连接第三方支付平台，输入后台服务器ip 地址，就能够进入系统登录页面，系统人员就可以在公共控制页面，进行相关的签到、签退操作，并在大额支付页面，实现汇款信息录入、核查、查询等业务操作，也可以在小额业务系统的作用下，实现小额支付业务的核对、查询以及录入等操作。3.2 网络安全架构设计第三方支付系统不能和互联网进行直接的对接，是因为网络风险因素的影响，造成网络安全无法保证，因此参与主体要想和 NPC 等进行对接，应当在金融机构机房内，装置前置节点，而这些前置节点，必须通过系统防火墙才能和 NPC等进行对接。直接参与主体内部网络，要想和外部网络系统[7]相连接，应当加强防火墙
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本文编号：2891856