电商小额贷款信用融资风险甄别机制研究

发布时间：2017-04-08 03:12

  本文关键词：电商小额贷款信用融资风险甄别机制研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：中小企业在推动经济增长、解决就业和技术创新等方面发挥着重要的作用,是我国国民经济增长中最有成效的部分,是国民经济贡献力量的重要生力军。但是由于中小企业自身发展力量薄弱、现存金融体制的弊端以及其他融资方式有限等原因的限制,大部分中小企业的发展一直受到了资金规模的限制,金融市场中能帮助中小企业、尤其是小微企业的获得有效融资的方式很少,最常见的是通过传统银行进行信贷融资,或者是借助成本、代价高的民间借贷进行融资,融资无门的问题一直制约着中小企业的发展。在传统融资方式下,银企间存在信息不对称,银行在对中小企业贷款的时候往往会要求其提供一定实物抵押作为保证,以减少信息不对称造成的道德风险问题,提高贷款的安全性。而中小企业发展规模较小,难以提供满足银行要求的足额抵押物,由于无法展现自己风险类型而受到银行的信贷配给,最终由于得不到资金支持日益退出市场,影响经济的发展。随着互联网技术的崛起,信息交流与大数据分析技术催生发展出了众多的互联网线上融资模式。互联网技术与金融相结合的创新思维很大程度上可以缓解长期存在的中小企业融资难题。P2P贷款、众筹融资以及电商金融等新兴融资模式凭借着更对称化的信息、高效便捷的筹款放贷以及低廉的融资成本为中小企业解决资金链问题提供了新的渠道。首先,在理论分析方面,本文从当前中小企业的融资难问题入手,阐述了传统金融模式下中小企业由于自身发展规模限制缺少抵押品等原因,收到银行的信贷配给从而无法提升企业发展的现状,同时分析了互联网环境下电商金融模式的优势以及电商企业融资的理论机理。其次,本文建立了一个基于信息经济学的电商小额贷款模型,分析电商平台作为资金提供方时,电商小额贷款模式减少信息不对称,消除信贷配给的机制所在,最后在上文基础上建立了一个基于商盟的电商小额贷款模型,研究了电商平台如何将风险转移至商盟内部,实现对商盟联保体的风险类型甄别,并根据本文研究结论,为提升电商融资模式下中小企业的融资效率提出相应发展建议。总之,本文立足于电商平台的视角,基于对电商小额贷款的特性的考察构建了两个信息经济学模型,为电商平台建立更高效的融资模式提供了参考,为电商金融的发展提供了理论科学依据。
【关键词】：互联网金融 中小企业融资 电商小额贷款 风险甄别 大数据 商盟
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-12
• 第1章 绪论12-22
• 1.1 研究背景及意义12-13
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究意义13
• 1.2 文献综述13-18
• 1.2.1 关于中小企业融资难的研究13-15
• 1.2.2 关于互联网融资的研究15-16
• 1.2.3 关于电商金融的研究16-18
• 1.3 研究思路与方法18-19
• 1.4 主要研究内容与框架19-20
• 1.5 研究创新点20-22
• 第2章 电商小额贷款融资模式分析22-32
• 2.1 相关概念界定22-27
• 2.1.1 中小企业22-23
• 2.1.2 电商小额贷款23-24
• 2.1.3 中小企业融资问题现状24-27
• 2.1.4 电商中小企业资金需求特点27
• 2.2 引入大数据征信的电商小额贷款融资模式27-29
• 2.2.1 网络信息披露惩罚机制28-29
• 2.2.2 大数据分析评级机制29
• 2.3 基于商盟的电商小额贷款融资模式29-31
• 2.3.1 连带责任机制30
• 2.3.2 基于商盟的网络信息披露机制30-31
• 2.4 本章小结31-32
• 第3章 引入大数据征信的“一对一”电商小额贷款模型32-43
• 3.1 传统金融模式下的信贷分析32-37
• 3.1.1 模型假设32-33
• 3.1.2 企业有足额抵押品时信贷均衡分析33-35
• 3.1.3 企业无足额抵押品时信贷均衡分析35-37
• 3.2 引入电商平台后的电商小额信贷分析37-41
• 3.2.1 模型假设37-38
• 3.2.2 网络信息披露惩罚下的信贷分析38-39
• 3.2.3 大数据分析评级机制下的信贷及福利分析39-41
• 3.3 小结41-43
• 第4章 基于商盟的“一对多”电商小额贷款模型43-51
• 4.1 基于商盟连带机制的电商信贷模型分析43-48
• 4.1.1 模型假设43-44
• 4.1.2 中小企业单期贷款博弈44-46
• 4.1.3 中小企业多期贷款博弈46-48
• 4.2 引入网络信息披露机制的电商信贷模型分析48-50
• 4.2.1 模型假设48-49
• 4.2.2 中小企业多期贷款49-50
• 4.3 小结50-51
• 结论与展望51-53
• 参考文献53-57
• 致谢57-58
• 附录A 攻读硕士学位期间所发表的论文和参与的课题58

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本文编号：291937