互联网金融对我国商业银行中间业务的影响研究

发布时间：2021-01-05 01:38

　　互联网金融是在“互联网+”时代产生的金融新业态,其发展不仅受到社会各界的广泛关注,也引起了国家政策层面的关注和支持。商业银行在我国经济建设中发挥了金融核心作用,积累了巨大的行业、人才、经验、规模等方面优势,存储了金融业相关的“大数据”,完全具备金融改革创新的优势条件,但是相对于近几年互联网金融的飞速发展,商业银行在此方面的创新相对滞后,而且其传统业务不断受到互联网金融业态的挤压。商业银行不可能就此成为“互联网+”时代的“金融看客”,因此分析研究商业银行在“互联网+”背景下原有业务形态的创新升级具有重要的理论和实践意义。本文从我国互联网金融的产生、发展作为切入点,与我国商业银行传统中间业务的发展进行对比研究,分析互联网金融对商业银行中间业务冲击的作用机制,结合现有金融市场的发展现状,研究发现互联网货币基金在分流银行客户、分流银行代理理财类业务方面对商业银行中间业务产生了一定影响;P2P网贷不仅使得资金绕过银行直接融通资金需求双方造成商业银行资金的脱媒,而且能增加商业银行一部分中间业务收入,因为P2P资金存管方为商业银行;第三方支付直接减弱商业银行的支付中介职能,但是也提高了商业银行在银行... 

【文章来源】：山东财经大学山东省

【文章页数】：76 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

文章框架图

在这两方面的影响下，银行的中间业务收入降低。（1）互联网货币基金的准入门槛低，分流小微客户的理财类中间业务由于历史原因，我国商业银行不会在客户方面担忧，居民的存款都在商业银行存放。有的商业银行看中高净值客户，许多理财产品门槛为五万，挡住了很多小额投资者的步伐，商业银行在客户定位方面犯了较大的错误。互联网货币基金在准入门槛上比传统银行代销的货币基金相比有很大的优势。互联网金融理财产品大多是互联网货币基金，与传统基金准入门槛 1000 元相比较，互联网货币基金在申购上最少为一分钱，门槛的降低吸引了更多的小额客户，互联网货币基金抓住了人们想在零花钱上获取收益的心理，虽然他们都是十几元几百元的进行申购，但是申购者基数却非常大，这样就吸引了大量的小额投资者转向互联网货币基金，而不是让几十元几百元的小额资金沉睡在银行卡中。互联网理财产品门槛的极低分享了传统银行的市场，使得传统银行失去了大量的资金，而资金优势又是银行开展业务的基础，互联网货币基金动摇了银行开展中间业务的基础。

2.2.2 P2P 网络借贷对商业银行中间业务的影响在 P2P 网络借贷对银行中间业务影响方面与互联网货币基金类似，首先 P2P吸引了一部分客户，其次 P2P 吸引了一部分本应该流入银行的资金，在这两方面的互相影响下，银行中间业务收入下降。（1）P2P 网贷冲击商业银行开展中间业务的资金来源P2P 网络借贷直接沟通了资金需求者和资金供给者，中间脱离了银行，这在一定程度上削弱了银行的信用中介功能，使得商业银行咨询服务等收入减少。P2P 网贷大多数以理财业务来开展，这与商业银行代理的理财类中间业务类似，在 P2P 网贷出现前，投资者去银行购买理财产品，P2P 的出现使得一批投资者因为 P2P 高利率的诱惑而投向 P2P 市场，本应进入银行的资金流入到 P2P 网贷市场，这就让银行开展中间业务的资金基础变得不牢，商业银行可以利用得抓紧变少，不利于商业银行中间业务的发展。


本文编号：2957760