第三方支付发展对商业银行盈利能力的影响研究
发布时间：2021-08-25 21:53
第三方支付是在信用得到保障的前提下,交易双方能够顺利完成交易的一种支付方式。这种信用保障源于实力雄厚和信誉程度满足一定条件的独立机构与大型商业银行签订协议,使得双方在交易时能完成和银行支付结算系统的对接,从而完成支付。第三方平台则类似信用中介,能够有效对交易进行监督和保障买方利益不受损失。第三方支付的崛起,削弱了商业银行原本的支付市场份额,并将对商业银行净利差收入产生消极影响,进而对商业银行盈利能力造成影响。本文结合金融学已有知识和相关学者的研究,基于第三方支付的特点及其和商业银行资产业务、中间业务成本和收入的联系,从净利差收入和非利息收入两个角度分析并提出了第三方支付发展影响商业银行盈利能力的理论机制。并以我国工商银行为样本,选取其2007-2016年季度数据,构建盈利能力的时间序列模型就第三方支付对商业银行盈利能力的影响进行实证检验。为了验证理论分析中影响机制的合理性,本文就第三方支付对商业银行净利差和非利息收入的影响分别进行实证研究。实证研究过程中涉及平稳性检验、面板模型选择、协整检验、格兰杰因果检验等实证步骤。最后,根据研究得到的结论,在第三方支付规模指数增长的大背景下,就如何...
【文章来源】：杭州电子科技大学浙江省
【文章页数】：56 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
第三方移动支付和第三方互联网支付规模对比图
数据来源：同花顺图 2.2 16 家上市银行 2009-2016 年平均净资产收益率状况图 2.2 为排除异常样本之后 16 家上市银行 2009-2016 年平均净资产收益率。年份 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016gs 16.15% 19.39% 20.14% 22.79% 23.44% 23.02% 21.92% 19.96% 17.10% 15.24%bj 23.00% 18.00% 16.00% 17.00% 19.00% 18.30% 18.05% 17.98% 16.26% 14.29%zg 13.85% 14.26% 16.48% 18.87% 18.27% 18.10% 18.04% 17.28% 14
图 2.3 上市国有银行与非国有银行非利息收入对比图其中，average1 代表的是上市国有银行的年均非利息收入占比，average2表的是上市非国有银行的年均非利息收入占比。通过对比可以得到，虽然上市国有银行的非利息收入占比大部分时间处于上市国有银行下方，但是其增长速明显快于上市国有银行，在非利息收入市场上具有更大的潜力。在 2015 年，家上市非国有银行的非利息收入占比均值成功超越 5 家上市国有银行的非利收入占比均值通过非利息收入占比对比图，也能看出非国有上市银行近几年来较国有上银行更为重视非利息收入业务的开展。但无论是上市国有银行还是上市非国有行，他们的非利息收入水平整体上表现出上升趋势。结合第三方支付规模和上市银行非利息收入占比趋势图，从数据反映出的势上两者表现出正相关的关系，即商业银行的非利息收入水平随着第三方支付模的增加而增加，这与第三方支付和商业银行净利差水平的趋势关系恰好是相的。因此，本文进一步将构建商业银行非利息收入模型，通过实证来检验第三
【参考文献】：
期刊论文
[1]非利息收入、战略驱动与银行价值创造——基于上市银行与非上市银行的对比分析[J]. 李文亮. 金融经济学研究. 2017(05)
[2]商业银行净利差为何会减少——基于第三方支付视角[J]. 陈银飞,李淑锦. 财会月刊. 2017(26)
[3]资产证券化对我国商业银行盈利能力影响研究[J]. 曹彬. 宏观经济研究. 2017(05)
[4]第三方支付对我国上市银行非利息收入的“溢出效应”研究[J]. 李淑锦,陈银飞. 金融理论与实践. 2017(03)
[5]第三方互联网支付对商业银行盈利能力的影响研究--基于工商银行2007至2016年季度数据[J]. 李淑锦,陈银飞. 浙江金融. 2017(02)
[6]中国银行业非利息收入的影响因素——基于41家商业银行2003-2015年的数据[J]. 周正清. 南方金融. 2016(12)
[7]互联网金融对商业银行盈利的影响研究[J]. 刘忠璐,林章悦. 北京社会科学. 2016(09)
[8]经营效率、中间业务收入与商业银行盈利能力[J]. 彭明雪,丁振辉. 金融论坛. 2016(05)
[9]利率市场化对商业银行盈利能力的影响——以四大国有银行为例[J]. 谭中明,时红. 西南金融. 2016(03)
[10]互联网金融发展对商业银行的影响及对策研究——基于价值体系的视域[J]. 黄建康,赵宗瑜. 理论学刊. 2016(01)
本文编号：3362922
【文章来源】：杭州电子科技大学浙江省
【文章页数】：56 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
第三方移动支付和第三方互联网支付规模对比图
数据来源：同花顺图 2.2 16 家上市银行 2009-2016 年平均净资产收益率状况图 2.2 为排除异常样本之后 16 家上市银行 2009-2016 年平均净资产收益率。年份 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016gs 16.15% 19.39% 20.14% 22.79% 23.44% 23.02% 21.92% 19.96% 17.10% 15.24%bj 23.00% 18.00% 16.00% 17.00% 19.00% 18.30% 18.05% 17.98% 16.26% 14.29%zg 13.85% 14.26% 16.48% 18.87% 18.27% 18.10% 18.04% 17.28% 14
图 2.3 上市国有银行与非国有银行非利息收入对比图其中，average1 代表的是上市国有银行的年均非利息收入占比，average2表的是上市非国有银行的年均非利息收入占比。通过对比可以得到，虽然上市国有银行的非利息收入占比大部分时间处于上市国有银行下方，但是其增长速明显快于上市国有银行，在非利息收入市场上具有更大的潜力。在 2015 年，家上市非国有银行的非利息收入占比均值成功超越 5 家上市国有银行的非利收入占比均值通过非利息收入占比对比图，也能看出非国有上市银行近几年来较国有上银行更为重视非利息收入业务的开展。但无论是上市国有银行还是上市非国有行，他们的非利息收入水平整体上表现出上升趋势。结合第三方支付规模和上市银行非利息收入占比趋势图，从数据反映出的势上两者表现出正相关的关系，即商业银行的非利息收入水平随着第三方支付模的增加而增加，这与第三方支付和商业银行净利差水平的趋势关系恰好是相的。因此，本文进一步将构建商业银行非利息收入模型，通过实证来检验第三
【参考文献】：
期刊论文
[1]非利息收入、战略驱动与银行价值创造——基于上市银行与非上市银行的对比分析[J]. 李文亮. 金融经济学研究. 2017(05)
[2]商业银行净利差为何会减少——基于第三方支付视角[J]. 陈银飞,李淑锦. 财会月刊. 2017(26)
[3]资产证券化对我国商业银行盈利能力影响研究[J]. 曹彬. 宏观经济研究. 2017(05)
[4]第三方支付对我国上市银行非利息收入的“溢出效应”研究[J]. 李淑锦,陈银飞. 金融理论与实践. 2017(03)
[5]第三方互联网支付对商业银行盈利能力的影响研究--基于工商银行2007至2016年季度数据[J]. 李淑锦,陈银飞. 浙江金融. 2017(02)
[6]中国银行业非利息收入的影响因素——基于41家商业银行2003-2015年的数据[J]. 周正清. 南方金融. 2016(12)
[7]互联网金融对商业银行盈利的影响研究[J]. 刘忠璐,林章悦. 北京社会科学. 2016(09)
[8]经营效率、中间业务收入与商业银行盈利能力[J]. 彭明雪,丁振辉. 金融论坛. 2016(05)
[9]利率市场化对商业银行盈利能力的影响——以四大国有银行为例[J]. 谭中明,时红. 西南金融. 2016(03)
[10]互联网金融发展对商业银行的影响及对策研究——基于价值体系的视域[J]. 黄建康,赵宗瑜. 理论学刊. 2016(01)
本文编号：3362922
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