虚拟资产的国际监管思路及其对建立防范互联网金融风险长效机制的启示

发布时间：2021-10-22 07:41

　　近年来,随着金融科技,尤其是分布式账户技术在全球范围内的迅速兴起和运用,虚拟资产（crypto-assets）呈现快速发展趋势。根据二十国集团要求,金融稳定理事会、巴塞尔银行监管委员会、国际证监会组织等国际组织从不同角度研究提出了对虚拟资产的监管建议。本文认为,可借鉴虚拟资产的国际监管思路和趋势,建立我国防范互联网金融风险的长效机制,避免重蹈网络借贷平台的覆辙。一是加强对新兴技术的关注、监测和研究,适时完善监管规则,改进监管方式。二是对"新业务、新模式"及时进行穿透定性,明确是否需要纳入监管以及所需申领的牌照类型和适用的监管规则。只要从事同类金融业务,都应取得法定金融牌照,遵循相同的监管规则。三是对于没有牌照但实质上开展金融业务,或虽有牌照但超范围经营、未按照业务实质遵守相关监管法规的情形,在规模不大、社会影响面较小的时候就应及时果断采取措施。四是完善监管机制,包括在监管机构内部建立跨部门"会诊"机制、加强跨行业监管协调沟通、借鉴各国监管沙盒经验完善我国试点机制等,确保监管机构及时应对市场变化。 

【文章来源】：金融监管研究. 2020,(08)北大核心CSSCI

【文章页数】：15 页

【文章目录】：
一、引言
二、虚拟资产的概念、特征与分类
    （一）虚拟资产的概念与特征
    （二）巴塞尔委员会关于虚拟资产的分类
三、虚拟资产的国际监管动态与趋势
    （一）国际监管组织的关注视角和监管措施
        1. 金融稳定理事会
        2. 巴塞尔委员会
        3. 国际证监会组织
        4. 支付与市场基础设施委员会
        5. 反洗钱金融行动工作组
    （二）巴塞尔银行监管委员会提出的虚拟资产审慎监管框架
        1. 关于虚拟资产的总体态度
        2. 虚拟资产审慎监管框架遵循的基本原则
        3. 审慎监管框架覆盖的虚拟资产范围
        4. 虚拟资产审慎监管框架的思路与内容
    （三）国家(地区)层面的虚拟资产监管思路与实践
        1. 关于虚拟资产的属性
        2. 各国(地区)对虚拟资产相关金融活动的监管方式
四、思考与建议
    （一）加强对新兴技术的关注、监测和研究，确保监管有效性
    （二）对“新业务、新模式”及时进行穿透定性，明确业务实质和所应适用的监管框架
    （三）坚持实质重于形式和公平竞争原则，对非法金融活动尽早进行规范整治
    （四）完善监管机制，确保监管机构及时应对市场变化
    （五）关注新技术的应用是否会带来其他问题和风险


【参考文献】：
期刊论文
[1]分布式账户、区块链和数字货币的发展与监管研究[J]. 李文红,蒋则沈.  金融监管研究. 2018(06)
[2]金融科技牌照管理的国际借鉴[J]. 李文红.  中国金融. 2017(18)



本文编号：3450664