我国物联网商业健康保险发展研究 ——以“步步保”为例

发布时间：2021-11-12 06:46

　　物联网技术是通过传感器、GPS、互联网等为核心智能识别网络技术作为媒介为科技创新做出了进一步的突破,其背后蕴藏着巨大的商业机遇并且促进经济迅速增长。对于保险行业而言,互联网的日益普及促使保险业在营销模式和产品形态两方面不断突破创新。互联网保险以高效便捷的互联网营销模式降低了营销成本,以场景化需求模式设计出符合客户需求的保险产品。继互联网保险后,物联网技术与保险行业逐步融合也将引领保险产品向智慧化方向发展。未来,物联网保险将覆盖健康保险、财产保险等领域,物联网保险将促使保险产品定价更科学、承保更严格、理赔更高效,促使保险产品逐渐步入智能新时代。对于健康保险来说,传统的定价模型是依靠以生命表为基础的大数法则来进行厘定,但是这种方法缺少了对个体的针对性。而通过物联网技术可以使健康保险产品的定价模式从“静态”走向“动态”,根据每个投保人所面临的风险程度大小做出评估使费率的厘定更加精确。中国首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司在2017年5月,通过运用其大数据的优势将互联网保险公司这一称号再次发展,与小米手环等可穿戴设备发起合作,开设了我国首款物联网健康保险产品——“步步保”。本文首先... 

【文章来源】：辽宁大学辽宁省 211工程院校

【文章页数】：41 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

“步步保”产品界面

2.4.1 合作可穿戴设备种类单一目前我国运动手环市场上呈现百家争鸣的态势，不仅有国内的小米、魅族、华为等国内一线品牌，同时国外诸如苹果、三星、LG 均推出了近似的穿戴设备。但是众安保险推出的“步步保”产品仅仅是与小米手环进行合作，这会导致该产品会失去曾佩戴其他设备的用户。前文提到众安保险战略发展兼北京事业群总监王敏说过，现在我们在 APP 中看到的“步步保”仅仅是他的第一期成果，在未来，“步步保”有极大可能性会和国内外其他一流厂商进行合作，在未来这款门槛较低的保险产品广受大众喜爱。2.4.2 产品等级设置简单经案例介绍来看，目前“步步保”仅有三种保额，分别是每日五千步对应的 1万元、一万步对应的 15 万元以及一万五千步对应的 20 万元。

图 2-2 中国 2016 年各个行业平均日均步数——来自 QQ 运动的《2016 中国人运动报告》但通过图 2-1 及图 2-2 所示，经 QQ 运动大数据统计，2016 年我国各个年龄段运动量最高的 46 岁以上人群平均水平仅达到了每日 5426 步，若按行业来看，快递员行业每日运动量也仅达到了 8803 步。若以 QQ 统计的数据为准，“步步保”的定价绝大多数人都可以完成不交保费实现 10 万保额的产品。由于日均超过一万步的人群并不多，那么选择第二档 15 万保额的产品的用户相比较选择第一档的用户会有一个明显的下降，从保险公司的利益角度来讲，会收到更少的保费。因为“步步保”的定价模型较为简单，未来数据更加容易总结及透明，“步步保”的第二期产品和第三期产品需要产生更多的档次来针对不同需求的人群，使每部分人群都能达到工作日通过运动免费，在节假日休息时又能以较低的保费来缴纳，这样无论是客户还是保险公司，双方达成一个平衡的利益点，使“步步保”产品有一个更加广阔的应用。


本文编号：3490380