第三方支付和我国商业银行中间业务的共生效应及其优化研究
发布时间：2021-11-19 21:18
互联网金融背景下产生了第三方支付,是符合我国经济市场发展需要的,也是高效率的金融市场一步步走向创新的象征。第三方支付作为“中间平台”,满足了虚拟的无形市场之间买卖双方同步交换的市场需求,起到了类似商业银行金融服务的作用。除了具备一定的实力和信誉保障,业务上的重叠使得第三方支付在一定程度上分流了商业银行一部分客户,这逼迫着银行要急切地进行创新改革。因此,对于二者关系的研究不仅具有理论意义,而且具有实践意义。首先,本文在收集数据的基础上,总结了第三方支付和中间业务的发展现状。第三方支付公司与中国商业银行的中间业务存在交叉重叠部分,如支付结算服务和代理支付服务。因此,商业银行需要面对第三方支付公司带来的竞争压力。对此搜集整理了关于二者关系的文献并通过有关共生的资料引出金融共生的概念;其次,在分析第三方支付对我国商业银行中间业务收入影响机制的基础上进行实证,根据选取的五大行和七家股份制银行共十二家银行的年报数据,创建回归模型并进行研究;再次,运用金融共生理论分析探讨二者的共生关系,根据相关资料建立Logistic共生增长模型,在测试了第三方支付与中国商业银行中间业务的共生关系后,利用计量软件对...
【文章来源】：云南大学云南省 211工程院校
【文章页数】：70 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图１－１：中国第三方支付交易规模??数据来源：艾瑞咨询（ｈｔ?ｔｐ：?／／Ｖｗｗ．?ｓｏｈｉＬ?ｃｏｍ／ａ／１６５３２５８１９＿６２３１２７）??
??如图１－１所示，第三方支付企业虽然诞生于１９９９年，但是却从２０１３年才开??始逐渐发展起来。在发展初期，人民银行以下发支付牌照的形式规范新生事物的??行业准入门槛。随着可信度越来越高，第三方支付改变了用户的传统支付习惯和??理财模式，逐渐朝着正规运作时期迈进。例如，产品余额宝是由天弘基金管理的??一类理财产品，截至目前，它依旧是中国规模最大的货币基金，？宣传理念为“１??元起购，定期也能理财”，采用每天计息，存取方便。２０１３年的年化收益率高达??７％，人们使用余额宝能得到较高的收益，这也唤起了民众的理财意识，因此余额??宝被选为普惠金融最典型的代表。第三方支付逐渐成为个人支付市场主流，并且??在小额转账业务上正在成为个人首选
数据来源：根据民生银行２００８年－２０１７年年报数据整理而得。??我国的金融市场环境以银行为导向。在商业银行客户服务能力方面，中间业??务极具代表性，如图１－３所示，以民生银行为例，中间业务收入占营业收入比重??是逐年增加的，２０１７年占据营业收入比重高达３３．?０９％，因此可以看出中间业务在??未来发展中具有很大的升值潜力空间。??从现实情况来看，我国商业银行虽然易于政府监管，但是创新速度却没有第??三方支付快。第三方支付的发展占据了中间业务最初有的一部分金融市场份额，??我国商业银行对此也有所行动，将技术、服务和互联网金融结合在一起，从各个??方位进行了业务结构整改。第三方支付业务成长速度虽快，但从图１－２可以看到??寡头垄断现象也随之越来越明显。２０１４年３月５日两会上李克强总理所做的政府??工作报告中提出：“促进互联网金融健康发展。”?＠互联网金融己经融入了人们的??生活，第三方支付和我国商业银行都是以消费者需求为立足点，以服务客户为出??发点，二者的关系也不是单一的竞争对立关系，因此对双方的共生效应进行研究??有很大的必要。??②李
【参考文献】：
期刊论文
[1]第三方支付运营风险管控研究[J]. 张海浓,张友棠. 财会月刊. 2018(23)
[2]经济法对第三方支付价值实现维度的探究[J]. 张婧. 经济问题. 2018(12)
[3]第三方支付平台中消费者权益保护问题研究——以支付宝为例[J]. 陈亭曼. 中国集体经济. 2018(35)
[4]基于央行视角下的第三方支付监管研究[J]. 王娟. 中国商论. 2018(32)
[5]互联网金融对商业银行的影响及对策——以第三方支付为例[J]. 温保凤. 现代商贸工业. 2018(34)
[6]中国跨境电商支付平台发展现状、问题及应对策略[J]. 龚榆桐,李超建. 对外经贸实务. 2018(11)
[7]我国第三方支付信息安全监管政策框架及对策[J]. 危怀安,李松涛. 中国行政管理. 2018(11)
[8]探究第三方支付平台的发展现状——以支付宝为例[J]. 黄永刚. 现代经济信息. 2018(20)
[9]基于互联网金融的第三方支付发展对策及建议[J]. 王军强. 现代营销(下旬刊). 2018(10)
[10]中间业务收入对商业银行绩效影响的实证研究[J]. 范晓佳. 中国商论. 2018(24)
硕士论文
[1]互联网金融对传统金融业的风险溢出效应测度[D]. 陈慧雯.浙江财经大学 2018
[2]基于种群增长模型的互联网金融与商业银行共生发展研究[D]. 杨之乐.湘潭大学 2016
[3]基于共生视角的第三方支付企业发展研究[D]. 陈浩.南京工业大学 2016
[4]金融共生背景下的非正式金融制度演进[D]. 李晓琳.吉林大学 2005
本文编号：3505886
【文章来源】：云南大学云南省 211工程院校
【文章页数】：70 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图１－１：中国第三方支付交易规模??数据来源：艾瑞咨询（ｈｔ?ｔｐ：?／／Ｖｗｗ．?ｓｏｈｉＬ?ｃｏｍ／ａ／１６５３２５８１９＿６２３１２７）??
??如图１－１所示，第三方支付企业虽然诞生于１９９９年，但是却从２０１３年才开??始逐渐发展起来。在发展初期，人民银行以下发支付牌照的形式规范新生事物的??行业准入门槛。随着可信度越来越高，第三方支付改变了用户的传统支付习惯和??理财模式，逐渐朝着正规运作时期迈进。例如，产品余额宝是由天弘基金管理的??一类理财产品，截至目前，它依旧是中国规模最大的货币基金，？宣传理念为“１??元起购，定期也能理财”，采用每天计息，存取方便。２０１３年的年化收益率高达??７％，人们使用余额宝能得到较高的收益，这也唤起了民众的理财意识，因此余额??宝被选为普惠金融最典型的代表。第三方支付逐渐成为个人支付市场主流，并且??在小额转账业务上正在成为个人首选
数据来源：根据民生银行２００８年－２０１７年年报数据整理而得。??我国的金融市场环境以银行为导向。在商业银行客户服务能力方面，中间业??务极具代表性，如图１－３所示，以民生银行为例，中间业务收入占营业收入比重??是逐年增加的，２０１７年占据营业收入比重高达３３．?０９％，因此可以看出中间业务在??未来发展中具有很大的升值潜力空间。??从现实情况来看，我国商业银行虽然易于政府监管，但是创新速度却没有第??三方支付快。第三方支付的发展占据了中间业务最初有的一部分金融市场份额，??我国商业银行对此也有所行动，将技术、服务和互联网金融结合在一起，从各个??方位进行了业务结构整改。第三方支付业务成长速度虽快，但从图１－２可以看到??寡头垄断现象也随之越来越明显。２０１４年３月５日两会上李克强总理所做的政府??工作报告中提出：“促进互联网金融健康发展。”?＠互联网金融己经融入了人们的??生活，第三方支付和我国商业银行都是以消费者需求为立足点，以服务客户为出??发点，二者的关系也不是单一的竞争对立关系，因此对双方的共生效应进行研究??有很大的必要。??②李
【参考文献】：
期刊论文
[1]第三方支付运营风险管控研究[J]. 张海浓,张友棠. 财会月刊. 2018(23)
[2]经济法对第三方支付价值实现维度的探究[J]. 张婧. 经济问题. 2018(12)
[3]第三方支付平台中消费者权益保护问题研究——以支付宝为例[J]. 陈亭曼. 中国集体经济. 2018(35)
[4]基于央行视角下的第三方支付监管研究[J]. 王娟. 中国商论. 2018(32)
[5]互联网金融对商业银行的影响及对策——以第三方支付为例[J]. 温保凤. 现代商贸工业. 2018(34)
[6]中国跨境电商支付平台发展现状、问题及应对策略[J]. 龚榆桐,李超建. 对外经贸实务. 2018(11)
[7]我国第三方支付信息安全监管政策框架及对策[J]. 危怀安,李松涛. 中国行政管理. 2018(11)
[8]探究第三方支付平台的发展现状——以支付宝为例[J]. 黄永刚. 现代经济信息. 2018(20)
[9]基于互联网金融的第三方支付发展对策及建议[J]. 王军强. 现代营销(下旬刊). 2018(10)
[10]中间业务收入对商业银行绩效影响的实证研究[J]. 范晓佳. 中国商论. 2018(24)
硕士论文
[1]互联网金融对传统金融业的风险溢出效应测度[D]. 陈慧雯.浙江财经大学 2018
[2]基于种群增长模型的互联网金融与商业银行共生发展研究[D]. 杨之乐.湘潭大学 2016
[3]基于共生视角的第三方支付企业发展研究[D]. 陈浩.南京工业大学 2016
[4]金融共生背景下的非正式金融制度演进[D]. 李晓琳.吉林大学 2005
本文编号：3505886
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