以操作风险为核心的第三方支付风险研究

发布时间：2017-06-28 06:03

  本文关键词：以操作风险为核心的第三方支付风险研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：互联网的普及、电子商务的快速发展,使得第三方支付应运而生。在信用体系不完善的我国,第三方支付在B2C和C2C交易中起到了中介服务、信用担保的作用。由此,第三方支付平台的建立迅速得到了商家和客户的信赖,诞生于电子商务,反之对其又具有极大的推动作用。根据Analysys易观智库发布的数据显示,2015年第3季度,中国第三方移动支付市场交易规模达43914亿元人民币,环比增长26.39%。由此可见,我国第三方支付市场具有广阔的发展前景和巨大的发展潜力。但是,作为新兴产业市场,第三方支付市场在发展过程中面临着很多风险,因此,对第三方支付市场的风险进行度量和控制显得尤为重要。本文通过利用文献综述法、归纳总结法、案例分析法对以操作风险为核心的第三方支付风险进行了阐述与研究,通过定量研究与定性分析方法相结合的方法对操作风险监管成本进行了实证研究,得出结论:第三方支付操作风险存在严重的厚尾现象,且如果仅仅对风险事后监管来说,监管成本是损失的6倍左右。最后,根据实证分析结果及其国外成功经验借鉴,且结合我国实际情况,针对规避第三方支付风险、降低监管成本、提高监管有效性提出了相应的政策建议。
【关键词】：第三方支付 操作风险 风险监管
【学位授予单位】：吉林财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.2
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第1章 绪论9-16
• 1.1 研究背景与意义9-10
• 1.1.1 研究背景9
• 1.1.2 研究意义9-10
• 1.2 国内外文献综述10-13
• 1.2.1 国内相关研究10-12
• 1.2.2 国外相关研究12-13
• 1.3 研究目标、内容与方法13-15
• 1.3.1 研究目标13
• 1.3.2 主要内容13-15
• 1.3.3 研究方法15
• 1.4 本文可能的创新与不足之处15-16
• 第2章 第三方支付风险理论概述16-24
• 2.1 第三方支付性质的界定16-17
• 2.1.1 欧盟国家对于第三方支付性质的界定16
• 2.1.2 美国对于第三方支付性质的界定16
• 2.1.3 我国对于第三方支付性质的界定16-17
• 2.2 第三方支付的支付流程与特征17-19
• 2.2.1 第三方支付流程—以支付宝为例17-18
• 2.2.2 第三方支付的行业特征18-19
• 2.3 第三方支付风险定义19
• 2.4 风险识别19-20
• 2.4.1 德尔菲法19-20
• 2.4.2 职能部门风险汇总法20
• 2.4.3 问卷调查法20
• 2.4.4 行业风险组合清单20
• 2.5 风险分类20-22
• 2.5.1 市场风险21
• 2.5.2 操作风险21
• 2.5.3 信用风险21
• 2.5.4 流动性风险21
• 2.5.5 政策风险21-22
• 2.5.6 法律风险22
• 2.6 相关基础理论22-24
• 2.6.1 平台经济理论22
• 2.6.2 长尾理论22-24
• 第3章 第三方支付的国内外发展现状及对比分析24-34
• 3.1 国内发展现状24-27
• 3.1.1 发展历程24
• 3.1.2 市场规模及竞争24-26
• 3.1.3 我国互联网第三方支付市场竞争格局26-27
• 3.2 国外发展现状27-28
• 3.3 业务模式及营利模式对比28-29
• 3.3.1 业务模式对比28-29
• 3.3.2 营利模式对比29
• 3.4 第三方支付监管模式对比29-31
• 3.4.1 美国模式29
• 3.4.2 欧盟模式29-30
• 3.4.3 我国监管模式30-31
• 3.5 发达国家第三方支付风险管理的成功经验借鉴31-34
• 3.5.1 法律定位与监管原则31-32
• 3.5.2 监管部门与监管体制32
• 3.5.3 监管立法与监管依据32
• 3.5.4 监管措施和监管手段32-34
• 第4章 以操作风险为核心的第三方支付风险度量分析34-40
• 4.1 第三方支付操作风险案例分析34
• 4.2 应用的计量模型简介34-35
• 4.2.1 VaR计量模型34-35
• 4.2.2 POT模型35
• 4.3 第三方支付操作风险模型分析35-40
• 4.3.1 基础数据35-36
• 4.3.2 确定阀值36-38
• 4.3.3 极值计算与分析38-39
• 4.3.4 结论39-40
• 第5章 针对第三方支付风险监管的政策建议40-46
• 5.1 正视管理成本，认清事前和事中管理的重要性40
• 5.2 完善第三方支付机构准入和退出机制40-41
• 5.3 加强网络社会环境培育41-42
• 5.4 完善沉淀资金的管理42-43
• 5.5 加大对新型第三方支付的监管与惩罚力度43-44
• 5.6 丰富监管手段，创新监管模式44-46
• 5.6.1 建立与完善第三方支付机构可疑交易报告制度44
• 5.6.2 完善第三方支付机构信息披露制度44
• 5.6.3 引入并完善信用评级制度44-46
• 参考文献46-49
• 后记49

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本文编号：492723