国内银行系P2P网贷平台发展模式研究

发布时间：2017-08-12 19:13

  本文关键词：国内银行系P2P网贷平台发展模式研究

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【摘要】：随着大数据、社交网络、移动互联网等新兴技术的发展,互联网极大改变了人们的工作和生活方式。互联网金融行业也逐渐改变着传统银行业。通过烧钱换取流量、兼并重组、广告营销等运作手段,互联网金融公司积累了大量客户交易数据。客户交易数据为行业发展、迭代提供了前置条件,基于客户交易数据而来的互联网金融创新模式应运而生。同时,严重依赖存贷差生存的银行业金融机构则面临巨大的挑战,支付、信贷等传统业务逐渐被互联网金融企业分流。互联网金融概念兴起之后,互联网技术和民间金融的融合产生了一种全新的互联网+模式——P2P网络借贷平台。随着互联网P2P借贷平台的蓬勃发展,互联网金融开始侵入银行核心业务——信贷业务。面对挑战,传统银行金融机构并未坐以待毙,针对P2P网络借贷这一市场容量极大的蓝海市场,银行纷纷设立P2P网贷平台进军网贷行业。从传统银行业金融机构与互联网金融企业之间地对比看,银行有严谨的风险控制体系,却无互联网企业的创新基因。银行系P2P平台必须结合自身优势,利用“互联网+”作为手段探索出适合银行系P2P网贷平台地发展道路。这也是银行系P2P网贷平台亟待解决的问题。本文结合案例对这个核心问题进行了研究和探索。本文主要由以下部分组成:论文首先阐述了我国P2P行业产生的原因和发展现状。需求引导、大数据技术改良、中小微企业融资难、普通投资者投资渠道匮乏等诸多原因催生了P2P行业在国内地蓬勃发展。并介绍了国外P2P网贷行业的发展情况。在快速发展之余,P2P网贷行业也暴露出了发展混乱、监管缺位等诸多问题,行业局限性可能会引发市场风险。论文分析了银行系P2P网贷平台发展现状,并对银行系P2P发展模式、风险控制策略等问题进行了重点分析,得出了银行系P2P发展得失。论文重点分析了平安银行系“陆金所”、民生系“民生易贷”、国家开发银行系“开鑫贷”等三大银行系P2P平台,从产品特点、期限设置、利率水平等维度比较研究分析。这三大平台在成交量、信息披露透明性、投资者人数等关键指标均在银行系P2P平台发展中处于前列。最后,结合普通平台发展经验和银行系P2P发展现状,采用案例法来分析和说明问题,对银行系P2P平台的发展进行展望,得出了商业银行发展P2P平台的战略启示和发展方向借鉴。也为监管部门对行业监管、研究提供了理论参考,对国内互联网金融发展也有一定的参考价值。最后,在得到全文研究结论的同时,也指出了本文的不足之处。
【关键词】：互联网金融 商业模式 银行系P2P 发展路径
【学位授予单位】：电子科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-12
• 第一章 绪论12-18
• 1.1 研究背景12-14
• 1.2 理论探索14-16
• 1.2.1 针对互联网金融信息理论研究14
• 1.2.2 金融中介理论14-15
• 1.2.3 国内外P2P模式研究15-16
• 1.3 银行系P2P发展模式的研究意义16-17
• 1.4 论文的研究结构与安排17-18
• 第二章 国内P2P网贷行业发展现状分析18-32
• 2.1 P2P网贷的定义18
• 2.2 发展原因分析18-22
• 2.2.1 需求促进创新18-19
• 2.2.2 监管默许19-20
• 2.2.3 交易模式提升资源配置效率20-21
• 2.2.4 投资需求旺盛21-22
• 2.3 国内P2P发展现状和问题22-32
• 2.3.1 国内P2P网贷行业发展现状22-27
• 2.3.2 发展过程中的一些问题27-32
• 第三章 国外P2P网贷行业发展历史和现状32-36
• 3.1 国外P2P发展历程32
• 3.2 LENDING CLUB、ZOPA和PROSPER的发展样本32-34
• 3.2.1 全球最大P2P平台——Lending Club32-33
• 3.2.2 全球首家P2P平台——Zopa33
• 3.2.3 美国版的Zopa——Prosper33-34
• 3.3 国外P2P网贷平台发展经验分析34-36
• 3.3.1 加强立法34
• 3.3.2 加快征信体系建设34-35
• 3.3.3 投资者教育35-36
• 第四章 国内银行系P2P发展历史和典型案例36-47
• 4.1 国内银行系P2P平台发展历史36-38
• 4.2 银行系P2P平台发展过程中的一些特点38-39
• 4.2.1 转型探索38
• 4.2.2 试错38-39
• 4.2.3 发展思路不同39
• 4.2.4 银行系P2P平台发展成果不同39
• 4.3 各银行系P2P平台发展过程中暴露的问题39-41
• 4.3.1 流量不足成为短板39-40
• 4.3.2 风控体系难以适应市场需求40
• 4.3.3 交易量较少40
• 4.3.4 内控与巴塞尔协议40-41
• 4.4 银行系P2P典型案例分析以及评价41-47
• 4.4.1 专业性互联网金融平台——陆金所41-43
• 4.4.2 民生易贷43-44
• 4.4.3 开鑫贷44-46
• 4.4.4 总结46-47
• 第五章 银行系P2P网贷平台发展趋势分析47-54
• 5.1 信贷资产证券化等方式实现差异化竞争47-48
• 5.2 线下转为线上，逐步减少银行信用背书48-49
• 5.3 经营理念转变，，战略地位提升49
• 5.4 大数据应用水平提高及理财需求持续增长49-50
• 5.5 资金托管更加规范50
• 5.6 去担保化50-51
• 5.7 提升收益率水平51-52
• 5.8 供应链模式成为重要发展方向52
• 5.9 经营模式优化52-54
• 第六章 银行系P2P网贷平台实施建议54-57
• 6.1 银行系P2P网贷平台SWOT分析及战略选择54-55
• 6.2 银行系P2P网贷平台实施建议55-57
• 6.2.1 经营主体设置55
• 6.2.2 发展路径选择和获客来源55-56
• 6.2.3 定价模式和收费56
• 6.2.4 风险控制手段56-57
• 第七章 结论和不足57-59
• 7.1 研究结论57
• 7.2 研究不足57-59
• 致谢59-60
• 参考文献60-62

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本文编号：663172