影响P2P平台借贷成功率与利率的因素分析

发布时间：2017-08-14 07:03

  本文关键词：影响P2P平台借贷成功率与利率的因素分析

  更多相关文章： 借贷成功率 借贷成本 运营模式 信用认证方式 保障措施

【摘要】：P2P网络借贷是在互联网技术的基础上产生的一种全新的金融服务模式。自诞生以来,P2P网络借贷凭借其高效、快捷的服务获得了高速地发展。同时极大地活跃了金融市场,创新了金融服务模式,提高了市场资金的融通效率。由于P2P网络借贷是一种无担保、无抵押的纯信用借款模式,能够为广大中低收入人群资金融通提供极大的便利,摆脱在银行难以获取资金的困扰,填补了我国传统金融机构不愿涉足的领域。然而,我国P2P网络借贷平台虽然发展迅速,但也出现了一系列问题。网络借贷平台的风险控制制度不完善,问题平台不断增加。平台的借贷成功率相较于美国等发达国家的网络借贷平台仍然比较低,平台的借贷成本也居高不下,有些借贷平台借贷利率甚至超过了我国同期商业银行法定贷款利率上限的4倍。此外,在我国,不同运营模式的网络借贷平台,风险控制体系各不相同,其借贷成功率和借贷成本存在较大的差异。本文主要目的就是分析影响借贷成功率与借贷成本的因素以及导致不同运营模式借贷成功率和借贷成本存在差异的原因,进而为我国P2P网络借贷的发展提出相关建议。本文首先对我国P2P网络借贷平台的主要运营模式进行分析。其次,本文对于我国目前P2P网络借贷存在的线上模式和线上线下相结合模式两种主要模式分别选取了一个典型代表平台进行了分析,从而得出两种运营模式主要在信用认证方式和本金保障方式之间存在较大的差异。再次,对P2P网络借贷中存在的信息不对称问题和信贷配给问题进行阐述。最后,在上述分析的基础上,运用人人贷和拍拍贷的交易数据,针对影响借贷成功率和借贷成本的影响因素进行实证分析。通过对人人贷和拍拍贷的实证结果对比分析,发现借款人的信用等级和本金保障措施对于借贷成功率和借贷成本有显著影响。信用认证方式对借贷成功率有显著影响,但信用认证方式对于借贷成本的影响并不显著。说明线下的信用认证发挥了增信功能,对于缺乏抵押物和担保不足的个体业主和中低收入人群通过P2P平台成功获取融资,起到了信用支撑作用,但并没有发挥降低P2P平台融资成本的作用。此外,在两种运营模式中,对于具备实地认证或机构担保以及本金保障措施的人人贷模式来说,借款人的个人信息、借款信息对于借贷成功率的影响并不显著,而对于不具备实地认证或机构担保及对部分借款标的进行本金保障措施的拍拍贷模式来说,借款成功率会受到借款人的房产、借款信息等因素的影响。
【关键词】：借贷成功率 借贷成本 运营模式 信用认证方式 保障措施
【学位授予单位】：浙江工商大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F724.6
【目录】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-9
• 第一章 绪论9-17
• 第一节 选题背景及研究意义9-11
• 第二节 文献综述11-14
• 第三节 研究内容以及研究方法14-16
• 第四节 本文的创新点与不足16-17
• 第二章 我国P2P网络借贷运营模式分析17-24
• 第一节 P2P网络借贷平台运营模式的分类17-19
• 第二节 P2P网络借贷运营模式比较分析19-24
• 第三章 理论分析与研究假设的提出24-29
• 第一节 P2P网络借贷理论分析24-29
• 第二节 研究假设29
• 第四章 P2P借贷成功率的影响因素分析29-40
• 第一节 样本数据29-30
• 第二节 变量的选取30-34
• 第三节 回归结果及分析34-40
• 第四节 本章小结40
• 第五章 P2P借贷成本的影响因素分析40-46
• 第一节 样本数据40-41
• 第二节 变量与回归分析41-46
• 第三节 本章小结46
• 第六章 全文总结及建议46-50
• 第一节 总结46-47
• 第二节 建议47-50
• 参考文献50-52
• 致谢52-53

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