P2P网贷风险控制与监管研究

发布时间：2017-10-01 21:23

  本文关键词：P2P网贷风险控制与监管研究

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【摘要】：P2P网络贷款指的是借贷双方以互联网为平台进行资金的金额匹配,促成实现双方资金匹配的平台就称之为P2P网贷平台。我国首个P2P网贷平台——拍拍贷成立于2007年,随后我国的P2P行业迅猛发展。到目前为止,我国已经涌现出多达4000家P2P网贷平台,总成交额达1万亿元人民币。我国P2P网贷行业在经过几年野蛮爆发式发展的同时积累了大量的风险,也暴露了不少问题,较多平台出现提现困难、倒闭跑路的现象。根据“网贷之家”提供的相关数据显示,在2015年中,有896家P2P网贷平台出现了各种问题,其中不乏超大规模平台,仅e租宝一家平台所涉及资金就超过700亿。这更让P2P网贷陷入信誉危机,也凸显了P2P网贷中存在巨大的风险问题。所以,针对P2P网贷平台风险控制的研究具有十分重要的现实意义。笔者首先阐述了P2P网贷的相关概念,对P2P网贷平台运营模式及风险点作了归纳梳理,通过对国内P2P网贷门户网站网贷天眼综合评级排名前二十的平台,按运营模式分为四大类进行对比分析,将P2P网贷平台常见的五大风险进行了归纳,即关联风险、信用风险、法律风险、流动性风险以及操作风险。比较研究了不同网贷模式的突出风险类型;并选取红岭创投平台通过投资实践了解红岭创投平台业务发展状况、产品特点、风险控制措施,通过比较分析及案例研究提出P2P网贷平台主要的风险成因是法律体系不完备、信用体系不健全、组织结构存缺陷、IT系统不牢靠,针对这些风险成因建议P2P网贷平台建议应通过引入第三方担保及保险机制、建立平台风险准备金制度、建立健全用户信用评级机制、加强平台网络安全建设等措施进行风险控制;并且通过借鉴国外先进的P2P网贷管理经验,对我国P2P网贷行业监管主体、P2P网贷平台属性、法律地位、准入门槛、信息披露、行业自律、征信体系建设等方面提出了监管的政策建议。
【关键词】：互联网金融 P2P网贷 风险管理 监管
【学位授予单位】：江西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要9-10
• Abstract10-11
• 1. 绪论11-19
• 1.1 选题背景及意义11-13
• 1.1.1 选题背景11-12
• 1.1.2 研究意义12-13
• 1.2 国内外研究现状13-15
• 1.2.1 国外研究状况13-14
• 1.2.2 国内研究状况14-15
• 1.2.3 综合评述15
• 1.3 研究方法15-16
• 1.3.1 文献分析法15-16
• 1.3.2 实验案例分析法16
• 1.3.3 比较分析法16
• 1.4 研究内容和思路16-19
• 2. 相关理论基础19-22
• 2.1 P2P网贷相关概念19
• 2.1.1 互联网金融19
• 2.1.2 P2P网贷19
• 2.2 传统金融信贷理论19-20
• 2.2.1 社会交换理论19
• 2.2.2 信息不对称理论19-20
• 2.2.3 信任理论20
• 2.2.4 混沌理论20
• 2.3 风险管理理论20-22
• 2.3.1 风险及风险管理20-21
• 2.3.2 风险管理过程21
• 2.3.3 风险管理方法21-22
• 3. P2P网贷发展历程与现状22-26
• 3.1 国外P2P网贷22-23
• 3.1.1 英国22
• 3.1.2 美国22-23
• 3.2 中国P2P网贷23-26
• 3.2.1 起步探索阶段（2007-2011 年）24
• 3.2.2 成长扩张阶段（2012 年）24-25
• 3.2.3 爆发式增长阶段（2013-2014 年）25
• 3.2.4 调整规范阶段（2015 年至今）25-26
• 4. 国内P2P网贷平台业务模式及风险26-39
• 4.1 国内主流P2P网贷平台扫描26-29
• 4.2 国内主流P2P网贷平台风险类型29-32
• 4.2.1 信用风险29-30
• 4.2.2 流动性风险30-31
• 4.2.3 操作风险31
• 4.2.4 法律风险31-32
• 4.2.5 关联风险32
• 4.3 国内主流P2P网贷平台业务模式32-39
• 4.3.1 纯线上无担保模式——以拍拍贷为代表33-34
• 4.3.2 线下债权转让模式——以宜信为代表34-36
• 4.3.3 线上线下结合有担保模式——以人人贷为代表36-37
• 4.3.4 线下加盟/分店模式——以翼龙贷为代表37-39
• 5. 案例分析——以红岭创投为例39-50
• 5.1 红岭创投2015年度报告分析39-44
• 5.1.1 成交分析39-41
• 5.1.2 红岭创投用户分析41-44
• 5.2 红岭创投产品项目44-47
• 5.2.1 贷款类产品44-47
• 5.2.2 投资类产品47
• 5.2.3 其他类产品47
• 5.3 红岭创投风险管理措施47-50
• 5.3.1 本金保障47
• 5.3.2 第三方资金存管47-48
• 5.3.3 风险准备金制度48
• 5.3.4 完善的风控体系及全流程制度化项目管控48
• 5.3.5 加强信息安全及个人隐私保护48-49
• 5.3.6 遵守法律法规和保护投资人权益49-50
• 6. P2P网贷平台风险控制50-54
• 6.1 P2P网贷平台风险环境成因50-51
• 6.1.1 法律体系不完备，监管不到位50
• 6.1.2 信用体系不健全，市场环境不完善50-51
• 6.1.3 组织结构存缺陷，内控机制未建立51
• 6.1.4 IT系统不牢靠，，信息安全无保障51
• 6.2 P2P网贷平台风险控制方法51-54
• 6.2.1 建立资金第三方托管机制51-52
• 6.2.2 引入第三方担保及保险机制52
• 6.2.3 建立平台风险准备金制度52-53
• 6.2.4 建立健全用户信用评级机制53
• 6.2.5 加强平台网络安全建设53-54
• 7. P2P网贷平台外部监管54-64
• 7.1 国外P2P网贷平台监管54-56
• 7.1.1 美国54-55
• 7.1.2 英国55
• 7.1.3 法国55
• 7.1.4 国外监管经验几点启示55-56
• 7.2 国内P2P网贷平台监管56-64
• 7.2.1 国内P2P网贷平台监管现状与最新进展56-58
• 7.2.2 国内P2P网贷平台监管细则的不足58-59
• 7.2.3 加强P2P网贷平台监管的建议59-64
• 8. 结论与展望64-65
• 参考文献65-67
• 致谢67-68

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 唐艺军;葛世星;;我国P2P网络信贷风险控制实证分析[J];商业研究;2015年10期

2 闫春英;张佳睿;;完善我国P2P网络借贷平台风险控制体系的策略研究[J];经济学家;2015年10期

3 卢馨;李慧敏;;P2P网络借贷的运行模式与风险管控[J];改革;2015年02期

4 潘庄晨;邢博;范小云;;信用风险评价模型综述及对我国P2P网络借贷平台的借鉴[J];现代管理科学;2015年01期

5 黄震;邓建鹏;熊明;任一奇;乔宇涵;;英美P2P监管体系比较与我国P2P监管思路研究[J];金融监管研究;2014年10期

6 罗斯丹;王苒;;我国加强P2P风险的监管研究[J];经济纵横;2014年09期

7 屈援;李安;;互联网金融的风险特征、监管原则与监管路径[J];学术交流;2014年08期

8 赵海荣;;互联网金融的风险及监管探析[J];现代经济信息;2014年11期

9 刘士余;;秉承包容与创新的理念 正确处理互联网金融发展与监管的关系[J];清华金融评论;2014年02期

10 刘丽丽;;我国P2P网络借贷的风险和监管问题探讨[J];征信;2013年11期

中国硕士学位论文全文数据库 前1条

1 黄迪;我国P2P网络借贷平台风险控制体系的构建研究[D];浙江工商大学;2014年

本文编号：955753