工商银行CC分行个人理财产品创新研究

发布时间：2019-08-24 07:44

【摘要】：自2004年光大银行第一款理财产品问世以来,我国理财产品发展迅速,产品发行数量及规模呈跳跃式增长,在当今宏观经济低迷、互联网金融的崛起、人民币贬值等多重因素影响下,银行理财产品更是受到广大投资者、居民的青睐,在此背景下,导致了银行间更激烈的竞争,因此对于个人理财产品创新的研究,对工商银行CC分行个人理财业务的发展具有重要的意义。本文在研究背景、国内外文献综述及研究理论意义、实践意义的基础上,从以下几个方面阐述了工商银行CC分行个人理财产品的创新,首先,对个人理财产品概念及创新的相关理论分析。归纳了工商银行CC分行个人理财产品创新的动因,主要从满足投资者需求、利润最大化、银行竞争的驱动、规避监管体制几个方面进行分析,然后在第四章介绍了我国商业银行理财产品现状及趋势,接着再对工商银行CC分行个人理财产品进行对比分析,进行归纳总结,并进一步对工商银行CC分行近年来在资管、信托、互联网概念、切合市场需求等几个方面开展的具有代表性的个人理财产品创新进行案例分析,以探讨前述问题成因不足、启示,最后提供政策性的指导建议。本文创新点一是借鉴了余额宝等产品的成功之处来对个人理财产品展开一定的研究,具有新颖之处;二是提出了自己对个人理财产品创新的观点和认识,在个人理财产品创新的研究中选取了一些非科研发明创造的案例进行分析,并从运用MBA管理学思想的角度去鼓励创新,是一种新的大胆尝试,具有一定的应用贡献价值。
【图文】：

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图 4.1 2005-2015 年我国银行理财产品发行数量及发行规模趋势图通过数据整理、归纳分析,我国银行个人理财产品呈现以下特点:1、个人理财产品占市场主导地位2015 年，银行金融机构理财产品市场共有 465 家商业银行发行了理财产品，发行数量达到 186,792 只，较 2014 年发行数量增幅高达 90.75%，累计募集理财资金 158.41 万亿元，其中个人理财产品募集资金 101.49 万亿元，全市场占比为 64.07%4，表明了个人理财产品仍占主导地位，，但其实很多新产品并没有实质性创新，比如根据产品期限将一种产品陆续发行 A、B、C、D 等款或 1 号、2号、3 号等产品，这种现象一定程度上导致了产品泛滥。当然也有随沪港通、深港通的开通，工行、招商等商业银行开始研究 A+H 股价差套利理财产品的开发等创新。2、理财资金投资的资产结构保持稳定2015 年末，银行理财资金投资资产结构与往年相比无太大变化，以银行存款、债券、票据、货币市场工具、非标准化债权投资资产为主，共占理财产品

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个人理财产品；挂钩型理财产品为挂钩沪深 300 指数人民币理财产品（9资周期），挂钩农产品、矿产、QDII、利率期货等领域创新的个人理财产很少涉及；另类个人理财产品稀少；与券商、信托、基金合作渠道单一。上的单一造成可供客户选择的产品太少，使工商银行 CC 分行个人理财产品缓慢。根据《中国银行业理财市场年度报告（2015）》11，2014 年，银行同比增速是 46.68%；2015 年同比增速是 56.46%，从工商银行 CC 分14-2015 年的数据相比较，工商银行 CC 分行 2014 年银行理财增速是 18.615 年同比增速 37.4%，均低于全国平均水平。
【学位授予单位】：贵州财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2017
【分类号】：F832.2

【参考文献】