法兴银行哈尔滨分行贸易融资业务风险管控问题研究

发布时间：2020-03-29 03:05

【摘要】：放眼当下全球经济发展一日千里,全球经济一体化进程加速,经济文化交流深化。国际贸易业务作为国家间经济交流的主旋律,其规模不断扩大,影响力深远,并且受到各家商业银行的青睐,并将贸易融资业务视为业务发展的重中之重。贸易融资业务有别于传统的信贷业务,其具有融资企业准入门槛低,审批简便,风险较低,流动性较高等特点。然而,随着国际形势的多远变化,国际贸易业务受经济、政治甚至经济危机等因素的影响也暴露出不可忽视的风险。这为以贸易融资业务为发展重心的中外资银行敲响了警钟;对风险管控手段及内部控制管理制度提出了更高的要求。如何在变化多端的当下国际经济形势下控制风险,发展贸易融资业务成为每个商业银行值得思考的课题。本文旨在通过深入分析法兴哈尔滨分行包括银行发展历程和贸易融资业务类型在内的贸易融资业务现状及风险管控体系框架,并分析贸易融资业务在风险管控层面所存在的问题及成因,分析得出法兴哈尔滨分行贸易融资业务风险管控中存在的问题,在信用风险管控层面主要表现在企业资料审核不严格、背景审核不详尽;在操作风险层面,主要表现在融资回款监控不充分、前中后台沟通不出畅、操作管理规程存在缺陷;在市场风险管控层面主要存在汇率风险把控不严,套保手段单一;在国家风险管控层面的问题主要表现为国家风险识别滞后;流动性风险管控层面基础薄弱。问题形成原因主要包括外部成因及内部成因,内部成因包括业务人员风险意识淡薄、发展方式粗放,缺少有针对性的贸易融资风险管控制度等;外部成因包括市场竞争无序,诈骗活动猖獗,贸易融资可以资信差等。通过识别贸易融资业务在风险管控方面存在的不足及潜在风险,针对分析发现的风险管控问题从信用风险,操作风险,外部监管等角度提出改进的对策,主要的对策包括:强化信用风险授信管理流程、明确贸易融资业务内部风险管控制度及架构、优化人员管理制度,借鉴成功经验改进风险管控技术、重视外部监督。所提对策为完善法兴哈尔滨分行贸易融资风险管控体系提供了有针对性的理论支持,对推进法兴银行风险管控体系的完善,防范贸易融资业务风险的发生,提高银行抵御风险的能力具有积极意义。
【图文】：

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可以说，打包贷款的便利性助力了中小企业贸易业务的贷款的特点是小风险、较高的回报率和较强的资金流动。这种凭银行申请贷款不仅流程简单，而且还节约时间，并且有利于快速，，对出口商开说具有诸多好处，所以打包贷款是在进出口贸易融比较多的业务种类。具体流程如图 2-3 打包贷款操作流程图。将余额转入出口商账户9．付款后放单7．同一信用证下交单，并申请出口票据贴现，所得款项结付打包贷款5．凭信用证放款进口商出口商1．签订商业合同2．建立打包贷款授信额3．申请信用证开立4．开立信用证6．运输货物

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哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文转让给银行。银行在对信用证及承兑电文进行查看后，将预先息去除并且付款给出口商。银行的业务收入就是赚取银行在押息差。具体流程如图图 2-4 出口信用福费廷操作流程图。6．到期付款进口商出口商1．货物运输2．信用证项下交单5．无追索权出口票据贴现6．到期付款
【学位授予单位】：哈尔滨工业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2

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