银行业开放度对我国商业银行效率的影响研究

发布时间：2017-03-26 13:11

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【摘要】：中国自加入WTO承诺开放银行业至今已有将近15个年头,完全对外放开银行业也有将近10个年头。这些年来,我国银行业市场经历了巨大的变化,外资银行不断涌入,并且能够享受“国民待遇”,从事与本土银行相同的业务;我国各大中型商业银行不断走出国门,谋求海外发展。如今“一带一路”战略的提出及亚洲基础设施投资银行的设立,将使我国银行业的开放达到一个全新的水平。银行业的不断开放,到底对我国本土商业银行的经营产生了哪些影响,这值得我们深入探讨分析。本文从银行业的对外开放和对内开放两个层面来考察我国银行业的开放度。在前人的研究基础上,考虑了我国银行业的市场准入开放度、经营开放度、外资银行市场份额、东道国银行国际化程度四项指标,定量的评价了2000-2013年我国银行业的开放程度。从分析结果来看,我国银行业开放度呈现出先上升后下降的趋势,加入WTO的过渡期内我国银行业开放水平达到最大值。近年来,由于我国银行业对内开放水平逐渐降低,使得我国银行业的整体开放度下降。本文选取了13家商业银行2000-2013年的相关数据,以职工数量、固定资产、营业费用作为投入变量,以利息收入和非利息收入作为产出变量,用超效率DEA模型分析了各商业银行不同年份的效率。分析结果表明,从整体上看,所选取的这些银行经营效率呈现出波动中上升的趋势;国有商业银行的经营效率低于股份制商业银行,国有商业银行抵抗外界冲击的能力明显强于股份制商业银行。在实证分析银行业开放度对我国商业银行经营效率的影响时,本文将所选取的13家银行分成两组,中央汇金公司或财政部控股的分为一组,将其命名为国有控股商业银行;其他银行为一组,将其命名为非国有控股商业银行。在考虑了国家因素及行业因素后,建立回归模型,分别对两组银行进行实证分析。实证分析结果表明,银行业开放度对国有控股商业银行的经营效率并无明显影响,而对非国有控股商业银行呈现出倒U型的影响,GDP增长率及银行业集中度对两组银行的经营效率呈现出截然相反的影响,一年期存款基准利率对两组银行的经营效率有着同向的影响。国有控股商业银行因其特殊的产权制度安排,使其实质上成为国家控制金融资源的工具,因而一直受到国家的特殊保护。在国家的过度保护和干预面前,来自外界的任何冲击对其都是无效的。因此,若想通过外界的刺激效应来提高其经营效率,减少国家的保护是十分必要的。对于非国有控股商业银行而言,存在着一个最佳的银行业开放度,使得银行经营效率提高的最快,而目前我国银行业的开放度还远未达到这一最佳值。在文章的最后,根据本文的研究结论,做出了相应的对策建议。
【关键词】：银行业开放度 商业银行 效率 产权
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要6-8
• Abstract8-13
• 第1章 绪论13-18
• 1.1 研究背景及意义13-14
• 1.1.1 研究背景13
• 1.1.2 研究意义13-14
• 1.2 相关概念的界定14-15
• 1.2.1 银行业开放度14
• 1.2.2 商业银行效率14-15
• 1.3 研究方法与技术路线15-16
• 1.3.1 研究方法15-16
• 1.3.2 技术路线16
• 1.4 研究内容与结构安排16-17
• 1.4.1 研究内容16
• 1.4.2 结构安排16-17
• 1.5 创新点与不足17-18
• 1.5.1 创新点17
• 1.5.2 不足17-18
• 第2章 文献综述18-25
• 2.1 关于银行业开放度的文献综述18-20
• 2.2 关于商业银行经营效率的文献综述20-22
• 2.3 关于银行业开放对银行效率影响的文献综述22-25
• 第3章 相关理论25-32
• 3.1 诺斯的“压力模型”25-26
• 3.2 可竞争市场理论26-28
• 3.3 规模经济效应28-30
• 3.3.1 外部规模经济效应28-30
• 3.3.2 内部规模经济效应30
• 3.4 本章小结30-32
• 第4章 我国银行业开放度32-44
• 4.1 测算方法的确定32-35
• 4.2 我国银行业开放度的测算35-43
• 4.2.1 市场准入开放度(R_1)35-37
• 4.2.2 经营开放度(R_2)37-40
• 4.2.3 市场份额(R_3)40-42
• 4.2.4 我国银行业国际化程度(R_4)42
• 4.2.5 我国银行业开放度42-43
• 4.3 本章小结43-44
• 第5章 我国商业银行的效率44-48
• 5.1 模型介绍44
• 5.2 变量选取44-45
• 5.3 样本选取45
• 5.4 我国商业银行效率的测度45-47
• 5.5 本章小结47-48
• 第6章 实证分析48-56
• 6.1 现有模型综述48
• 6.2 模型建立48-49
• 6.3 数据来源49
• 6.4 设置对照组49-50
• 6.5 单位根检验50-51
• 6.6 协整检验51-52
• 6.7 自变量的多重共线性检验52-53
• 6.8 实证结果与分析53-55
• 6.9 本章小结55-56
• 第7章 结论及对策建议56-63
• 7.1 结论56-58
• 7.1.1 我国银行业开放度呈现先上升后下降的趋势56
• 7.1.2 银行业整体经营效率呈现波动的上升趋势，国有控股商业银行的经营效率低于非国有控股商业银行56-57
• 7.1.3 银行业开放度对国有控股商业银行和非国有控股商业银行有不同的效应57-58
• 7.2 对策建议58-63
• 7.2.1 降低国有控股比例，，适当引入外资产权58-59
• 7.2.2 完善商业银行的进入和退出机制59
• 7.2.3 加强金融监管59-60
• 7.2.4 加快我国商业银行“走出去”步伐60-63
• 参考文献63-68
• 附录68-74
• 攻读学位期间取得的学术成果74-75
• 致谢75

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本文编号：268853