普惠金融视角下河南省农村商业银行可持续发展研究

发布时间：2020-05-30 21:31

【摘要】：普惠金融的目的是为了解决世界范围内因贫富差距的逐渐扩大与金融资源配置失衡而引发的系列问题,其本质是以全面的方式为社会所有阶层提供他们所需要的金融服务。2013年中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议在《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中正式提出“发展普惠金融”,2016年国务院发布《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》中提出“让农民、小微企业等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务”,从此,普惠金融在我国得以快速发展。普惠金融本身就是帮助弱势群体的金融,在快速推进城镇化的当今,农村、农业、农民均处于相对弱势地位,因此农村普惠金融是普惠金融的发展重点。目前,党中央越来越重视“三农”问题,农村普惠金融得到了快速发展,农村金融机构日趋完善,涉农贷款显著增长,农村金融体制机制不断创新。普惠金融的重要目标就是在实现扩大覆盖面的同时,最终实现普惠金融的可持续发展。因此,如何实现农村普惠金融良好可持续发展就成为亟需解决的一大重点问题。为探索解决普惠金融视角下农村商业银行的可持续发展问题,本文以我国现阶段农村普惠金融的发展现状及推广普惠金融所面临的一系列问题为基础,对影响普惠金融视角下农村商业银行可持续发展的内外部因素进行了深入分析,总结影响农村商业银行可持续发展的内涵、动因以及基于成本收益法的分析得出的机理。实证分析部分以对农村普惠金融可持续发展研究具有典型代表性的农业大省河南为例,从影响农村普惠金融可持续发展的内部因素进行探讨,不仅是从农村商业银行基于成本收益进行自我剖析,也是农村商业银行完成依靠政府“输血”到自身“造血”的重大转变。实证分析选取2006年至2017年河南省10家农村商业银行的自负盈亏率作为被解释变量,用来衡量农村商业银行可持续发展能力;选取涉农贷款比例、净资产收益率、成本收入比作为解释变量,控制变量的选用一方面从根据内部影响因素选取不良贷款率、流动性比例、资产总额以及是否改制、是否开展电子银行业务两个虚拟变量,分别衡量影响农村商业银行可持续发展的基本能力、盈利成长能力、创新应用能力;另一方面选取人均GDP、市场利率化指数、政策扶持三个控制变量衡量区域经济发展水平、宏观经济政策、政策扶持与有限监管对普惠金融视角下农村商业银行可持续发展的影响。通过构建静态面板模型和动态面板GMM模型详细分析不同因素对农村商业银行自身的商业可持续性的影响。理论分析与实证分析结果均表明:涉农贷款比例、净资产收益率、流动性比例、资产总额以及人均GDP对农村商业银行的商业可持续性具有正向促进作用;不良贷款率、成本收入比对农村商业银行的商业可持续性具有负向抑制作用。同时农村商业银行应积极加强创新技术的运用,通过创新技术提高自身管理水平、降低日常经营中的相关费用,提高自身的可持续发展能力。基于以上理论与实证的研究结论,本文分别从政府应积极创造更好的环境;农村商业银行积极主动作为;积极借鉴国内外成功经验,创新自身发展模式;提高创新技术应用能力以及积极借鉴相关成功经验四个方面为促进普惠金融视角下农村商业银行的可持续发展提供政策建议。
【图文】：

银监会,年报,资料来源,资本充足率

图 2-1 2006-2018 我国农村商业银行法人数资料来源：银监会年报整理所得如图 2-2 所示，我国农村商业银行的资本充足率一直满足监管要求的 10.5%，，截

农村商业银行,资本充足率,农村商业,银监会

014年一季度-2018年4季度农村商业银行资本充足率状况
【学位授予单位】：河南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.35

【参考文献】