中信信用卡业务的欺诈风险控制策略研究

发布时间：2020-06-30 20:10

【摘要】：随着我国金融市场的飞速发展,我国信用卡行业有着显著的发展和进步,支付环境不断变革创新,信用卡持有量、消费人群在快速的增长,中信信用卡中心的信用卡业务在国内信用卡市场占有很大份额。随着互联网技术和移动支付的发展,持卡人的用卡习惯、支付方式逐渐改变,信用卡的风险更表现出了新的方式和手段。本文以中信银行信用卡欺诈风险控制问题为研究对象,通过对信用卡欺诈风险控制现状深入分析,提炼欺诈风险控制中存在的问题,提出有效的控制对策,达到进一步提升中信信用卡业务的欺诈风险的防控能力的目的,推动中信信用卡业务朝着有序、规范、健康的发展环境。本文首先介绍了中信信用卡的磁条卡、IC芯片卡、虚拟卡等不同交易介质卡片的发展过程,引出信用卡业务上存在的风险类型,并明确了本文研究的重点是信用卡欺诈风险;然后,文章对中信信用卡欺诈损失如伪卡、虚假申请、互联网欺诈、失窃卡、账户盗用等主要类型的风险进行了详细的阐述及数据分析;在此基础上,对中信信用卡现阶段的欺诈风险控制现状进行了阐述,针对存在的问题进行深入剖析,重点对欺诈风险上升的原因如欺诈手法更专业化、持卡人安全支付意识有待加强等维度进行分析,通过数据比对法分析,实地访谈法的调查,结合现阶段移动支付、线上线下支付的环境,以信息不对称理论等科学理论为指导,探索新型的欺诈风险防控技术,完善欺诈风险管理体制;最后,为保障中信银行信用卡的安全性,对信用卡欺诈风险防控能力的方案进行了改进,并制定了应对措施,为保障信用卡健康稳定可持续发展奠定了坚实基础。本文通过对中信银行信用卡欺诈风险控制现状及防控存在的问题进行深度剖析,深挖原因,对信用卡欺诈风险控制提出措施及建议,这些研究工作具有理论和实践价值。具体而言,从系统建设层面,提出完善欺诈风险全流程的管理,实现联防联控策略;从技术层面,提升欺诈风险监测及相关控制技术水平策略;从人员管理层面,提出员工主动拦截欺诈损失的科学激励及约束措施。不断提升客户体验,同时对措施效果进行监控总结,确保通过持续不断的改进,最终使得信用卡欺诈风险得到有效的控制。最后,本文研究给出的信用卡业务的欺诈风险防控措施,能够在理论与实际应用中有所裨益。本文的研究结果为中信信用卡中心提供一些信用卡业务风险防控方面的理论和实践依据,同时,为发卡银行在信用卡未来的发展道路上提供一些理论借鉴。
【学位授予单位】：兰州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2
【图文】：

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图 1 论文技术线路图（四）论文创新点本文主要通过对中信信用卡欺诈风险控制现状的研究，以相关科学理论导，寻找出一些可操作性强、推广价值高的欺诈风险防范对策，为发卡机构诈风险管理工作提供一些帮助与参考。第一，在欺诈风险流程层面，首次提出客服端发掘疑似风险并有效拦截损失的实施措施，提出了针对疑似客户信息泄露、来电声音异常等客服端的流程方案，在欺诈分子意图假冒持卡人修改资料、查询额度等操作的最前端风险，排查风险，拦截风险。在“以客户服务为中心”的市场竞争环境下，中心只有更好、更快、更周到的响应客户需求，保障持卡人信息及卡片安全更有效提升客户体验。第二，在技术层面，依托欺诈风险监测数据分析，进而对高频率修改资户、高频率查询账户卡片、同一商户批量消费卡片等情景进行精准统计分析

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持卡人的各自的风险等级，可以实施有差异化的信用额度和针对性的产品配置，最终实现最优化的信用卡市场，信息不对称理论在信用卡风险分析指导的图形如图2所示。图 2 信息不对称与风险对应关系图通过信息不对称理论图形，我们可以看出，当客户或潜在客户了解银行信息更多后，对信用卡相关业务知道的信息程度越高，风险性越低，同样，发卡银行针对申请人或者已有卡片客户在识别、管理的过程中，知道客户的信息程度越高，风险性越低。所以信息不对称是信用卡欺诈风险其中一个主要原因，本文研究的是现阶段下信用卡欺诈风险控制的有效对策，帮助发卡行可以有效控制风险，保障消费者的权益，维护信用卡产业的稳定发展。2、信用卡风险的主要类型《新巴赛尔协议》对于信用卡的风险主要有以下类型:信用风险[8]，指持卡人申请信用卡时

【参考文献】