威海市商业银行市民卡项目风险评价研究

发布时间：2020-08-26 13:31

【摘要】：市民卡是近年来的新兴卡种,对于政府部门服务民生、建设智慧城市有巨大的推动作用,项目的顺利建设对于主管部门而言也符合信息化和网络化的发展趋势。而威海市商业银行作为市民卡项目执行的主体之一,在启动这一项目并推广的过程中,也面临着种种的风险。因此,如何在项目运营过程中进行风险识别、风险评估,并及时采取措施管控风险,对项目顺利平稳运行有巨大的指导作用、对智慧城市的发展也具有深远的意义。本文首先介绍国外关于银行业风险管理理论和国内银行业风险管理及市民卡的研究现状,在熟悉相关概念和理论的基础上,通过介绍威海市民卡项目的概况、威海市商业银行概况,了解了项目一期运营的现状;将项目整体风险作为一级风险,采用德尔菲法识别出本项目运营过程中已经发生的和可能涉及的二级风险和三级风险,二级风险主要有五项,分别为操作风险、声誉风险、技术风险、投资风险、合规风险。三级风险共涉及卡标准不统一、项目投资大、市民卡业务流程不科学、公众投诉等十五项因素,本文逐个对风险进行了分析,为项目风险评价指标体系的建立提供支撑。然后,以风险识别的结果为依据,建立市民卡项目风险评价指标体系,结合模糊数学原理,建立威海市商业银行市民卡项目风险模糊综合评价模型,重点收集专家数据并进行分析,以确认二级风险和三级风险的权重和风险等级,用于对威海市商业银行市民卡项目进行风险评价。通过模型测算得出结论认为,该项目一级风险评价为较高风险,整个项目的风险分析结果显示为一般,即项目风险虽处于可控阶段,但对其进行管控具有很大的必要性。而二级风险评价结果中的技术风险、投资风险、合规风险的评价落在一般风险上,操作风险和声誉风险的评价为较高风险。三级风险评价中,市民卡相关的领卡、激活流程、公众投诉和市场传言的风险评价分值高,这些风险的存在对威海市商业银行市民卡项目的影响较大,需要进一步的研究探讨。最后,对识别出的风险分别提出应对措施及建议。对操作风险采取加强培训和管理、优化市民卡业务流程的应对措施;对声誉风险采取建立应急预案、完善投诉机制的应对措施;对技术风险提出了提升安全等级、建设安全保密制度等建议;对投资风险提出招投标降低费用的建议;对合规风险提出优化凭证管理和关注政策变化等建议。
【学位授予单位】：哈尔滨工业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.33
【图文】：

威海市,功能应用,范围,市民

图 2-1 威海市民卡功能应用范围2.1.3.3 项目建设原则“政府牵头、部门指导、企业化运作”是威海市市民卡项目的建设原则，是指威海市市民卡项目由市政府牵头组织，项目建设和推广过程由相关管理部门进行指导和监督，具体的运营细节由威海市商业银行和市民卡公司共同运作。2.1.3.4 项目实施步骤启动实施（2015 年 12 月底前）：完成市民卡公司组建，制定市民卡管理办法；做好项目建设前期工作，招标确定系统集成商，建设市民卡信息网络体系；开展公共交通服务应用。拓展应用（2016 年—2017 年）：深入推动公共事业服务应用整合，开展居民健康服务、社会服务、商业服务、政务服务等应用。巩固提升（2018 年-2019 年）：完成市民卡信息资源数据库建设，与其他信息资源数据库实现互联共享，开展大数据分析应用。2.1.3.5 项目建设总体目标市民卡项目共分三期，从 2016 年开始，大约用一年左右的时间完成拓展应

流程图,市民,信息传递,流程图

图 2-2 市民卡信息传递流程图（3）市民卡领取流程不合理市民卡一期项目运营中，制卡成功后卡片按机构区分，申请人在原申领机构领取卡片，由相关机构工作人员采取电话或是短信方式通知市民领卡。首先，现阶段，无论是银行网点、市民卡公司或是社区经办机构，所有制成卡片的领取均采取电话或是短信方式通知，由于市民卡为批量制作，极易造成短时间内集中领取和激活，客流量激增导致等待时间延长。其次，政府机关、社区、大型企业集中办理时，由于发卡量较大，单位又无专职人员负责卡片管理，很多为财务人员兼职，这就造成工作量分配不均，很多地方出现了管而不理的现象，单位集中领走卡片，但未通知员工领卡，很多职工认为自己未申请卡片，又到银行申请办卡，造成了资源的浪费。最后，一期项目中市民只能在申请办理的机构领取卡片，由于从申请到领取中间有十五天至六十天的时间差，很多市民由于搬家、调动工作或其他原因，造成地理位置改变而领取不便的情况。二期工程运营中，应综合考虑上述因素，改进领取流程，给市民提供最大的便利。

风险,二级风

哈尔滨工业大学工学硕士学位论文3.2.3 市民卡项目风险模糊综合评价结果本文采用将三级风险带入模糊综合评价模型的方式实现二级风险的评价，在二级风险评价中，操作风险得分 64.36 分，声誉风险得分 62.04 分，均在较大风险上；技术风险得分 45.19 分，投资风险得分 43.42 分，合规风险得分 41.83 分，在一般风险上，无重大风险。风险得分如图 3-1。

【相似文献】