中国农业银行A支行贷款风险的影响因素及对策研究
发布时间：2020-09-10 12:16
中国农业银行自1951年成立以来,发展迅猛,已成为我国业务覆盖范围最大的商业银行,为数以亿计的客户提供高效便捷的金融服务。在当前农村经济快速发展的背景下,中国农业银行为获取更大的农村市场,勇于改变原有服务格局,在县级区域设立支行,将农村地区纳入了其业务覆盖范围,推动了农村金融的发展进程。县域支行的主要收入来源是借贷业务,借贷业务的开展始终伴随着贷款风险的存在,本文通过文献研究、实地调研以及实证分析的方法,对中国农业银行县域支行贷款风险的成因进行分析,以期提供有价值的政策建议。具体来说,本文首先对中国农业银行A支行贷款风险的研究背景、研究意义进行了阐述,并回顾了国内外对商业银行风险管理的相关研究文献,阐述了有关贷款风险的概念、含义以及贷款风险的特征,重点阐明了研究贷款风险的重要性,并以中国农业银行山东省A支行为例分析县域支行贷款风险管理控制现状,对支行个人贷款与对公贷款办理流程进行了梳理与比较,将该支行近5年的贷款发放规模与数量进行了阐述,并分析了其变动趋势。然后从政府行政干预、银行管理机制、从业人员素质、贷款企业还款意识与能力以及农户贷款等5个方面阐释了商业业银行贷款风险存在的主要问题。本文根据当前金融市场现状,从政府政策、法律与金融体系、监管部门以及银行内部等多个方面分析了中国农业银行(山东省)A支行贷款风险管理控制的制约因素。并以A支行为例,选取自身因素、地方因素、农业贷款以及外部影响等4个一级指标与12个二级指标作为影响A支行信贷风险相关影响因素,采用层次分析法(AHP)对其进行实证分析。最后,然后根据前文中分析的相关结论,针对提出的问题,从转变政府职能、减少行政干预和加强金融监管、改革信贷考核与管理机制、提高员工素质、完善行政管理机制、加强农户贷款风险控制管理等方面给出政策建议,通过这些政策建议,以期可以为中国农业银行A支行贷款风险合理控制提供帮助。
【学位单位】：山东农业大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.33
【部分图文】：
图 3-3 中国农业银行（山东省）A 支行贷款量变动情况Figure 3-3 Changes in Loan Volume ofAgricultural Bank of China (Shandong Province)ABranch3.2.2 不良贷款的数量及规模中国农业银行该 A 支行在 2013-2017 年间不良贷款总量平均为 12173 万元，最高为2014 年达到 15223 万元，最低为 2017 年为 5995 万元，相差 9228 万元，年平均增长为-17.47%，2017 年不良贷款余额较 2013 年降低了 58.75%，具体如表 3-2 所示：表 3-2 中国农业银行（山东省）A 支行不良贷款规模Table 3-2 Non-performing Loan Scale ofAgricultural Bank of China (Shandong Province)ABranch年份 年末不良贷款余额（万元） 同比增长（%）2013 14532 —2014 15223 4.8020152016201713984111315995-8.14-20.40-46.14平均 12173 -17.47通过对该支行不良贷款变动情况的分析，可见该支行的不良贷余额整体上呈现出下降趋势，除在 2014 年有过轻微的上涨后，到 2017 年三年间不良贷款余额一直呈现出下降趋势，特别是 2017 年不良贷款余额下降幅度达到了 46.14%，说明该支行的信贷风险
图 3-4 中国农业银行（山东省）A 支行不良贷款余额变动情况Figure 3-4 Changes in the Balance of Non-performing Loans ofABranch ofAgricultural Bank of China(Shandong)3.3 贷款风险存在的主要问题分析3.3.1 政府的行政干预（1）政府的干预行为降低了商业银行的管理效果。我国目前部分地方政府官员职位自己政治前途考虑，一心一意谋求官职的升迁，优先考虑采取能为自己增加政绩的政府行为，使得作为地方行政主管部门的政府没有制定符合当地金融发展现状的制度，出台相应税收减免等优惠政策，为商业银行的发展提供适宜良好的政治环境，因此，无形中的政府行为便会对商业银行的发展产生干扰，增加了对部分银行的预算约束，加大了贷款风险发生的可能性。（2）政府一切行为的立足点和出发点均为当地的经济发展和社会稳定，只有社会稳定才能发展经济，而经济的高质量发展又会反过来巩固社会稳定的状态。基于此，当部分商业银行出现大的贷款风险管理问题时，政府会从以上角度对帮助发展遭遇阻力商
本文编号：2815811
【学位单位】：山东农业大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.33
【部分图文】：
图 3-3 中国农业银行（山东省）A 支行贷款量变动情况Figure 3-3 Changes in Loan Volume ofAgricultural Bank of China (Shandong Province)ABranch3.2.2 不良贷款的数量及规模中国农业银行该 A 支行在 2013-2017 年间不良贷款总量平均为 12173 万元，最高为2014 年达到 15223 万元，最低为 2017 年为 5995 万元，相差 9228 万元，年平均增长为-17.47%，2017 年不良贷款余额较 2013 年降低了 58.75%，具体如表 3-2 所示：表 3-2 中国农业银行（山东省）A 支行不良贷款规模Table 3-2 Non-performing Loan Scale ofAgricultural Bank of China (Shandong Province)ABranch年份 年末不良贷款余额（万元） 同比增长（%）2013 14532 —2014 15223 4.8020152016201713984111315995-8.14-20.40-46.14平均 12173 -17.47通过对该支行不良贷款变动情况的分析，可见该支行的不良贷余额整体上呈现出下降趋势，除在 2014 年有过轻微的上涨后，到 2017 年三年间不良贷款余额一直呈现出下降趋势，特别是 2017 年不良贷款余额下降幅度达到了 46.14%，说明该支行的信贷风险
图 3-4 中国农业银行（山东省）A 支行不良贷款余额变动情况Figure 3-4 Changes in the Balance of Non-performing Loans ofABranch ofAgricultural Bank of China(Shandong)3.3 贷款风险存在的主要问题分析3.3.1 政府的行政干预（1）政府的干预行为降低了商业银行的管理效果。我国目前部分地方政府官员职位自己政治前途考虑，一心一意谋求官职的升迁，优先考虑采取能为自己增加政绩的政府行为，使得作为地方行政主管部门的政府没有制定符合当地金融发展现状的制度，出台相应税收减免等优惠政策，为商业银行的发展提供适宜良好的政治环境，因此，无形中的政府行为便会对商业银行的发展产生干扰，增加了对部分银行的预算约束，加大了贷款风险发生的可能性。（2）政府一切行为的立足点和出发点均为当地的经济发展和社会稳定，只有社会稳定才能发展经济，而经济的高质量发展又会反过来巩固社会稳定的状态。基于此，当部分商业银行出现大的贷款风险管理问题时，政府会从以上角度对帮助发展遭遇阻力商
【参考文献】
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本文编号：2815811
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