A银行小微企业信贷风险管理研究

发布时间：2017-04-06 09:04

  本文关键词：A银行小微企业信贷风险管理研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：随着我国经济发展方式的转变和产业结构的升级,小微企业在我国经济结构中的地位日益突出,已成为各家商业银行未来业务发展的潜在增长点。但由于目前小微企业存在较多经营困难以及先天固有的诸多问题,致使商业银行控制小微企业信贷风险的压力逐渐增大。因此,加强对小微企业信贷风险的识别判断和控制能力,促进小微企业信贷业务健康发展,对我国小微企业的成长和商业银行的发展都具有重要的理论意义和现实意义。本文基于商业银行小微企业信贷风险管理的视角,借鉴了国内外小微企业融资和风险管理的相关理论,并以A银行江苏分行小微企业信贷风险管理现状为例进行了剖析,根据“提出问题、分析问题、解决问题”的思路,在提出问题并分析产生根源的基础上,明确提出了A银行小微企业信贷风险管理的解决思路：首先,以全流程、主动式、系统化为目标建立起零售模型评价体系为核心的小微企业信贷风险管理系统。其次,搭建小微企业信贷风险管理系统的保障体系,核心问题是实现小微企业业务战略转型,从中小企业业务中脱离出来,明确零售化战略导向；最后,从优化小微企业信贷组织结构、改进小微企业信贷流程模式、开发小微企业适宜信贷产品等方面给出了具体解决方案和相关建议,以期对商业银行完善和优化小微企业信贷风险管理有所借鉴。本文由以下七部分构成：第一章是导论,主要介绍了选题背景以及研究意义、内容与方法、框架与思路以及创新点。第二章是理论基础与国内外文献综述。第三章主要分析了A银行小微企业信贷风险管理现状,提出存在问题有：缺乏相适应的组织框架结构、缺乏针对性的信贷业务流程、缺少定制化的信贷业务产品、缺乏系统化的风险管理模式,根本原因是没有建立一套专门针对小微企业的信贷风险管理系统。第四章进行了问题产生的内外部成因分析。在此基础上,第五章提出了A银行小微企业信贷风险管理系统的概念,具体包括风险管理系统制定的原则、内容和功能等,并以全流程、主动式、系统化为目标,提出了建立零售模型评价体系为核心的信贷风险管理系统实施过程。第六章在A银行小微企业信贷风险管理系统框架基础上,搭建了对应的保障体系,并提出了解决方案,具体包括：优化小微企业信贷组织结构、改进小微企业信贷流程模式、开发适合小微企业信贷产品等,从而最终保障小微企业信贷风险管理体系的有效实施。第七章对全文进行总结,并提出了下一步研究的方向。
【关键词】：小微企业 信贷风险 风险管理
【学位授予单位】：南京师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第1章 导论9-15
• 1.1 选题背景与意义9-11
• 1.1.1 选题背景9-10
• 1.1.2 研究意义10-11
• 1.2 研究内容与方法11
• 1.2.1 研究内容11
• 1.2.2 研究方法11
• 1.3 研究思路与论文结构11-13
• 1.3.1 研究思路11-12
• 1.3.2 论文结构12-13
• 1.4 研究的创新点和预期的研究成果13-15
• 1.4.1 研究的创新点13-14
• 1.4.2 预期的研究成果14-15
• 第2章 理论基础与国内外文献综述15-22
• 2.1 理论基础15-18
• 2.1.1 小微企业融资理论15-16
• 2.1.2 小微企业信贷风险管理理论16-18
• 2.2 国内外文献综述18-22
• 2.2.1 国外文献综述18-19
• 2.2.2 国内文献综述19-22
• 第3章 A银行小微企业信贷风险管理现状与问题22-33
• 3.1 A银行小微企业信贷风险管理概述22-24
• 3.1.1 A银行小微企业信贷业务发展概况22
• 3.1.2 A银行小微企业信贷风险管理框架22-24
• 3.2 A银行江苏分行小微企业信贷风险管理现状24-26
• 3.2.1 A银行江苏分行小微企业业务发展简述24-25
• 3.2.2 A银行江苏分行小微企业业务运营情况25-26
• 3.2.3 A银行江苏分行小微企业风险运营情况26
• 3.3 A银行小微企业信贷风险管理存在的问题26-33
• 3.3.1 缺乏与小微企业风险管理相适应的组织结构27-28
• 3.3.2 缺乏对小微企业具有针对性的信贷业务流程28-29
• 3.3.3 缺少针对小微企业特点量身定制的信贷产品29
• 3.3.4 缺乏系统全面的小微企业信贷风险管理模式29-33
• 第4章 A银行小微企业信贷风险管理问题成因分析33-37
• 4.1 外部成因分析33-35
• 4.1.1 小微企业易受宏观经济环境的影响33-34
• 4.1.2 小微企业易受经营发展状况的限制34-35
• 4.2 内部成因分析35-37
• 4.2.1 发展战略和战略定位模糊35-36
• 4.2.2 经营理念存在偏差36
• 4.2.3 管理机制存在不适应36-37
• 第5章 A银行小微企业信贷风险管理系统37-47
• 5.1 小微企业信贷风险管理系统建立的原则37-38
• 5.1.1 重要性原则37
• 5.1.2 平衡性原则37-38
• 5.1.3 标准化原则38
• 5.1.4 动态性原则38
• 5.2 小微企业信贷风险管理系统内容、功能与实施38-47
• 5.2.1 小微企业信贷风险管理系统的内容38-39
• 5.2.2 小微企业信贷风险管理系统的功能39-40
• 5.2.3 小微企业信贷风险管理系统的实施40-47
• 第6章 A银行小微企业信贷风险管理保障体系47-56
• 6.1 优化小微企业信贷组织结构47-49
• 6.1.1 近期目标：弱化层级管理,坚持渠道下沉48
• 6.1.2 中期目标：前台销售网点化,后台业务集中化48-49
• 6.1.3 远期目标：探讨小微企业业务事业部制管理,实现专业化集中化49
• 6.2 改进小微企业信贷业务各流程的模式49-54
• 6.2.1 建立多层级、精细化的客户营销模式49-51
• 6.2.2 建立以评分卡为主的差别化调查评价模式51-52
• 6.2.3 建立自动审批与人工审批相机结合的审批模式52
• 6.2.4 建立以集中放款为主的信贷执行业务模式52
• 6.2.5 建立系统自动化监控为核心的差别化贷后管理模式52-53
• 6.2.6 建立存量客户简洁、有效的信贷审批模式53
• 6.2.7 尝试适应零售化转型的非核心业务外包模式53-54
• 6.3 开发适合小微企业的信贷产品54-56
• 6.3.1 加强小微企业信贷产品设计创新54
• 6.3.2 加强小微企业信贷产品担保创新54
• 6.3.3 加强小微企业信贷产品渠道创新54-55
• 6.3.4 提升小微企业业务综合服务能力55-56
• 第7章 结论56-58
• 7.1 主要结论56
• 7.2 不足与展望56-58
• 参考文献58-62
• 致谢62

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