智能金融的关键技术研究

发布时间：2020-12-21 23:04

　　近年来,随着互联网、人工智能、机器学习等信息技术的快速发展,金融科技俨然成为了金融行业最为热门的话题。在金融科技时代,越来越多的金融服务将逐步实现数据化、标准化、智能化。当发展到一定阶段时,金融机构现有的技术瓶颈将不复存在,未来金融机构的竞争将很大程度上依赖个性化服务的定制,本课题将未来的这一阶段（不需要很长时间）称之为智能金融,其中与财富增值相关的智能投顾最为人们所关注。智能投顾（Robo-advisor）是指一系列基于客户自身的理财需求、资产状况、风险承受能力、风险偏好等因素,运用现代投资组合理论和人工智能技术,通过构建数据模型、搭建网络平台为投资者提供智能化的理财顾问服务,它在一定程度上可以取代传统的人工投资顾问。简单地说,智能投顾就是通过人工智能技术,使用投资组合理论,为用户制定与之匹配的投资组合。随着人们对于财富增值需求的关注,商业银行、基金公司、资产管理公司等金融机构都陆续推出了智能投顾服务,不久的将来,智能投顾一定会成为居民资产配置的重要工具。近年来,有很多金融机构、研究团队都在深入研究智能金融的发展趋势以及智能投顾技术的发展前景,其目的是希望加快人工智能、机器学习等技术... 

【文章来源】：国防科技大学湖南省 211工程院校 985工程院校

【文章页数】：157 页

【学位级别】：博士

【部分图文】：

商业银行与互联网企业的零售用户数(2014年)

余额宝期末净资产趋势图（亿元）图 1.3 余额宝期末净资产趋势图如图1.4所示，2011 至 2015 年，银行理财规模年复合增长率超过 50%，2016年全年银行理财产品增速有所下降，为 23.63%。2017 年，银行业理财产品增速进一步下降，规模基本保持稳定。截至 2017 年底，全国共有 562 家银行业金融机构有存续的理财产品

年初增加 0.49 万亿元，同比增长 1.69%，全年增速同比下降 21.94 个百分点，月度同比增速曾连续 8 个月下降。如图1.5所示，截至 2017 年底，金融同业类产品规模较年初下降 3.40 万亿元，降幅为 51.13%，占比较年初下降 11.88 个百分点，同业理财规模与占比较年初“双降”。由此可见，2014 年银行理财规模较 2013 年下降很大一部分原因在于互联网金融的分流，也就说越来越多的投资者选择其他金融产品来取代原有的储蓄存款、银行理财等。这就导致了金融机构的资金成本越来越高


本文编号：2930670