金融科技在商业银行中的应用研究 ——以中国银行为例
发布时间：2021-01-15 18:15
随着金融科技的不断发展,大数据、人工智能、区块链等技术日趋成熟,成为了各大传统行业变革求新、提高效益的利器。目前,金融科技已经受到了社会各界的广泛认可,国家层面也给予了足够的重视和支持。而商业银行,作为我国金融业的核心部门,已经积累了数十年的发展经验。因此,金融科技在商业银行中的创新应用也逐渐成为金融行业关注的焦点。在认识层面,金融科技已不再被视为阻碍商业银行发展的羁绊,相反,金融科技在商业银行中的应用将进一步促进金融创新。各大商业银行也纷纷根据自身的优势布局金融科技的建设,以期实现创新转型。近年来,中国银行在积极拥抱金融科技,树立了“科技引领、创新驱动”的目标引领,计划每年投入的研发资金不低于当年营业收入的1%,大力开展技术攻坚,推动数字化转型。现已在网点机器人、智能客服、人脸识别、风险防控等领域进行了相关试点应用,虽然取得了一定的成果,但发展面临的问题也相伴而生。基于上述背景,本文以中国银行为例,对金融科技在商业银行中的应用进行研究。首先对相关理论基础进行介绍,介绍金融科技的概念、特点、模式、发展历程及其涉及到的相关金融理论,并对金融与科技的良性互动机制进行介绍,分析金融科技背景下...
【文章来源】：西安电子科技大学陕西省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：94 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
金融科技发展阶段示意图
图 2.2 长尾理论示意图2.4 金融科技创新的运行机制分析2.4.1 金融支持科技创新内在机制经济的发展离不开技术的创新，技术创新会使得资源利用率不断提高进而推动经济发展。但由于科技创新具有高投入、高风险以及信息不对称等特征，这就决定了科技创新需要一个高效稳定的金融体系用以提供资金支持及分散风险等一系列服务。金融支持技术创新的内在机制如图 2.3 所示：资金配置功能
了解从而确定是否购买。在这一过程中，检索数据能够记忆客户的兴趣及爱好，从而有助于实现了客户服务的精准化。（2）产品设计精细化。大数据的运用使得商业银行能够准确记录客户每项金融产品的消费反馈数据，加以分析便可用于提高金融产品的设计，使得金融产品的设计更加精细化，从而通过多样化产品服务的提供来提升用户体验。（3）业务流程低成本化。商业银行通过运用大数据技术，对相关数据信息进行收集、分析，构建了自身的数据处理平台，使得业务流程朝着数字化的方向发展，降低了运营成本，这成本主要包括数据获取成本、金融服务成本以及业务平台成本。（4）运营模式扁平化。基于大数据管理平台，商业银行突破了原有线下物理网点数据获取的局限性，可以高效便捷地获取有价值的信息，跨越了时间和地域限制。大数据管理平台的建立使得金融业务流程的集约化管理成为可能，促进了商业银行经营权力的集中，强化了分支机构的执行能力，从而有效提高了商业银行的经营效率。大数据在商业银行中的应用的实例如民生银行的阿拉丁大数据生态圈。目前，民生银行各分支机构均注册有阿拉丁平台的账户，为海量数据的查询、展示和分析提供了成套的解决方案，形成了自身独特的竞争力。基于阿拉丁大数据平台，分析人员可以快速地获取信息数据的分析结果，从而使得决策更加科学，如图 3.1 所示：
【参考文献】：
期刊论文
[1]国外领先银行金融科技应用及其对中国银行业的启示与借鉴[J]. 陈剑锋,彭中. 农银学刊. 2019(01)
[2]商业银行发展金融科技现状与策略研究[J]. 陈泽鹏,黄子译,谢洁华,李成青,肖杰. 金融与经济. 2018(11)
[3]金融科技促进实体经济发展的内在机理与路径研究[J]. 李娜. 中州学刊. 2018(10)
[4]金融科技推动商业银行创新转型[J]. 王琳. 品牌研究. 2018(02)
[5]新形势下金融科技对商业银行的影响及对策[J]. 孙娜. 宏观经济管理. 2018(04)
[6]金融科技与商业银行创新发展趋势分析[J]. 李峰. 产业创新研究. 2018(03)
[7]商业银行与金融科技公司的联合创新探讨[J]. 吴朝平. 新金融. 2018(02)
[8]大数据驱动商业银行金融科技创新转型[J]. 钱立宾,王飞龙. 金融科技时代. 2018(02)
[9]我国科技金融创新浅析及商业银行业务发展对策探讨[J]. 杨颖. 北京金融评论. 2017(04)
[10]人工智能应用在我国银行业的探索实践及发展策略[J]. 姜世戟. 西南金融. 2018(02)
博士论文
[1]互联网金融模式下的商业银行创新[D]. 李张珍.中国社会科学院研究生院 2016
[2]金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择[D]. 涂晓兵.武汉大学 2012
硕士论文
[1]智能银行渠道建设的路径与对策研究[D]. 周爽.云南财经大学 2018
[2]金融科技背景下NC银行业务转型策略研究[D]. 顾召华.陕西师范大学 2018
[3]金融科技发展背景下Y银行经营模式优化研究[D]. 杨玲.安徽大学 2018
[4]“互联网+”视阈下我国商业银行金融服务创新研究[D]. 李佳兴.首都经济贸易大学 2017
[5]陕西省科技金融支持技术创新研究[D]. 卫玉洁.西安电子科技大学 2017
本文编号：2979286
【文章来源】：西安电子科技大学陕西省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：94 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
金融科技发展阶段示意图
图 2.2 长尾理论示意图2.4 金融科技创新的运行机制分析2.4.1 金融支持科技创新内在机制经济的发展离不开技术的创新，技术创新会使得资源利用率不断提高进而推动经济发展。但由于科技创新具有高投入、高风险以及信息不对称等特征，这就决定了科技创新需要一个高效稳定的金融体系用以提供资金支持及分散风险等一系列服务。金融支持技术创新的内在机制如图 2.3 所示：资金配置功能
了解从而确定是否购买。在这一过程中，检索数据能够记忆客户的兴趣及爱好，从而有助于实现了客户服务的精准化。（2）产品设计精细化。大数据的运用使得商业银行能够准确记录客户每项金融产品的消费反馈数据，加以分析便可用于提高金融产品的设计，使得金融产品的设计更加精细化，从而通过多样化产品服务的提供来提升用户体验。（3）业务流程低成本化。商业银行通过运用大数据技术，对相关数据信息进行收集、分析，构建了自身的数据处理平台，使得业务流程朝着数字化的方向发展，降低了运营成本，这成本主要包括数据获取成本、金融服务成本以及业务平台成本。（4）运营模式扁平化。基于大数据管理平台，商业银行突破了原有线下物理网点数据获取的局限性，可以高效便捷地获取有价值的信息，跨越了时间和地域限制。大数据管理平台的建立使得金融业务流程的集约化管理成为可能，促进了商业银行经营权力的集中，强化了分支机构的执行能力，从而有效提高了商业银行的经营效率。大数据在商业银行中的应用的实例如民生银行的阿拉丁大数据生态圈。目前，民生银行各分支机构均注册有阿拉丁平台的账户，为海量数据的查询、展示和分析提供了成套的解决方案，形成了自身独特的竞争力。基于阿拉丁大数据平台，分析人员可以快速地获取信息数据的分析结果，从而使得决策更加科学，如图 3.1 所示：
【参考文献】：
期刊论文
[1]国外领先银行金融科技应用及其对中国银行业的启示与借鉴[J]. 陈剑锋,彭中. 农银学刊. 2019(01)
[2]商业银行发展金融科技现状与策略研究[J]. 陈泽鹏,黄子译,谢洁华,李成青,肖杰. 金融与经济. 2018(11)
[3]金融科技促进实体经济发展的内在机理与路径研究[J]. 李娜. 中州学刊. 2018(10)
[4]金融科技推动商业银行创新转型[J]. 王琳. 品牌研究. 2018(02)
[5]新形势下金融科技对商业银行的影响及对策[J]. 孙娜. 宏观经济管理. 2018(04)
[6]金融科技与商业银行创新发展趋势分析[J]. 李峰. 产业创新研究. 2018(03)
[7]商业银行与金融科技公司的联合创新探讨[J]. 吴朝平. 新金融. 2018(02)
[8]大数据驱动商业银行金融科技创新转型[J]. 钱立宾,王飞龙. 金融科技时代. 2018(02)
[9]我国科技金融创新浅析及商业银行业务发展对策探讨[J]. 杨颖. 北京金融评论. 2017(04)
[10]人工智能应用在我国银行业的探索实践及发展策略[J]. 姜世戟. 西南金融. 2018(02)
博士论文
[1]互联网金融模式下的商业银行创新[D]. 李张珍.中国社会科学院研究生院 2016
[2]金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择[D]. 涂晓兵.武汉大学 2012
硕士论文
[1]智能银行渠道建设的路径与对策研究[D]. 周爽.云南财经大学 2018
[2]金融科技背景下NC银行业务转型策略研究[D]. 顾召华.陕西师范大学 2018
[3]金融科技发展背景下Y银行经营模式优化研究[D]. 杨玲.安徽大学 2018
[4]“互联网+”视阈下我国商业银行金融服务创新研究[D]. 李佳兴.首都经济贸易大学 2017
[5]陕西省科技金融支持技术创新研究[D]. 卫玉洁.西安电子科技大学 2017
本文编号：2979286
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