中小商业银行理财业务转型及过渡期安排研究——基于设立理财子公司视角

发布时间：2021-01-21 20:22

　　作为《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称"资管新规"）的配套措施,商业银行理财子公司的出现将对资产管理业态产生极其深远的影响。通过深入分析资管新规、理财新规、理财子公司管理办法的有关规定,在借鉴前人研究成果的基础上,系统性研究了商业银行理财子公司的诸多优势和"政策红利",阐述了中小商业银行设立理财子公司的必要性、中小商业银行在设立理财子公司方面遇到的困难和挑战,并对未设立理财子公司的中小商业银行开展理财业务提出了建议。在全面净值化转型的新征程上,需要坚守"受人之托、代人理财"的责任担当,制定好理财业务发展战略,确定发展目标,不断锐意创新,持续提升产品创设能力、营销能力、投资能力和风控能力,持续提高服务客户的效率和效果。通过持续追求为客户创造最大价值的目标,从而来实现自我价值的最大化目标,实现自我进化和组织蜕变,早日实现设立理财子公司的目标。 

【文章来源】：金融理论与实践. 2020,(09)北大核心

【文章页数】：5 页

【文章目录】：
一、引言及文献综述
二、中小商业银行设立理财子公司的必要性
    （一）理财子公司在资产规模增长和资产配置方面更有优势
    （二）理财子公司在获客方面具有更多优势
    （三）理财子公司在理财产品的开发设计方面具有更大的灵活性
    （四）设立理财子公司更有利于商业银行实现表内和表外业务风险的隔离
三、中小商业银行在设立理财子公司方面遇到的困难和挑战
    （一）从发起设立方面看，一些中小商业银行不具备理财子公司控股股东出资的实力
    （二）从投资能力看，一些中小商业银行面临投资能力和产品创新能力不足的问题
    （三）从风险控制方面看，一些中小商业银行风险管理能力亟须提高
    （四）从硬件设施方面看，信息科技系统建设不足和人才缺乏仍然是制约理财子公司设立的重要因素
四、对过渡时期中小商业银行开展理财业务的建议
    （一）明确定位，加快转型，为设立理财子公司制定规划、夯实业务基础
    （二）加强资本管理，壮大资本实力，储备合格的其他出资人
    （三）加强基础设施建设，积极运用金融科技，实现科技引领
    （四）加快重塑理财产品体系，加大理财产品开发创新，满足客户的多元化需求
    （五）引进先进的风险管理技术，加强全面风险管理
    （六）引进和培养专业人才，持续提高理财人才队伍的专业能力


【参考文献】：
期刊论文
[1]当前我国中小银行风险成因及政策建议[J]. 纪淼,李宏瑾.  金融理论与实践. 2019(12)
[2]中小银行设立理财子公司的路径[J]. 李春雷,彭杳雯.  中国金融. 2019(02)
[3]商业银行资产管理子公司的发展瓶颈、国际经验与未来发展建议[J]. 贾进,赵亚蕊.  西南金融. 2018(11)
[4]对资管新规下城市商业银行理财业务转型的思考[J]. 吴泽宁.  经济师. 2018(10)



本文编号：2991830