中国直销银行发展策略分析 ——以民生直销银行为例
发布时间：2021-02-06 04:39
随着我国金融改革的深化,利率市场化取得阶段性成果。近年来伴随互联网金融的持续发展,网络信贷余额从互联网金融元年2013年的704.4亿飞速增长到2017年的12245.87亿元[1],银行传统信贷业务遭到严重挤压,迫使传统商业银行进行业务结构调整,寻求新的利润增长点。为了应对存贷利差收窄,商业银行需要寻找一种借助于互联网发展降低成本、提高效率,并能改善中间业务收入的运营模式,直销银行作为符合这一系列需求的模式从欧美国家引入至国内。2013年9月,北京直销银行联合荷兰ING集团推出国内第一家直销银行,而仅仅4年时间,我国已经有114家直销银行开始营业,总资产达到0.63万亿,发展规模迅速扩大;同时以百信银行为例,拥有独立法人资格的直销银行的诞生也使得我国直销银行发展模式得到进一步完善。直销银行相对于传统商业银行具有运营成本低、结构扁平化、产品和服务简洁高效、竞争力强等诸多特点,但由于我国直销银行还处于初期摸索阶段,行业内出现了直销银行定位不清、运营模式缺乏独立性、客户结构单一、产品同质性严重等问题;而整个金融市场上,直销银行需要与其他同样享受互联网红利的创新模式竞争...
【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：66 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
我国直销银行开设地域分布情况（数据来源：易观智库）
图 3-3 我国直销银行开设数量与资产规模占比对比图（数据来源：易观智库）从市场的角度，根据中国银行业协会的调研数据，国内直销银行用户率已经达到 80.7%，但受访人群对直销银行业务的使用率仅有2%，其中部分用户认为直销银行相比于手机银行、网上银行并无明显和优势。直销银行业务的可替代性直接影响了其使用度，并且从用户直销银行的使用率上也可以看出，国内对于直销银行概念的普及还停母银行业务的线上补充阶段，而非定位于获取他行客户。但在认可的中，对于直销银行业务的复购率高达 60.1%，一方面由于直销银行产前通常拥有相较而言更高的回报，另一方面也得益于更加便捷、生活产品特性。80.70%知晓率
图 4.9 国外直销银行运营模式受监管条件的限制，目前为止仅百信银行一家拥有互联网基因的直销行挂牌营业。在政策受限的背景下，我国直销银行基本采用事业部模式，隶于母银行的二级部门甚至是电子银行部的下级部门。借鉴国外直销银行运营模式的经验，像工行“融 e 行”、平安橙子银行便借鉴子品牌模式的思路，更注重直销银行的渠道作用，将直销银行获取客户与本行原有的存量客户合并管理，但由于中后台依然延续传统商业银的管理模式，但这样的策略其实并没有体现直销银行本身的成本优势。而据 “只做他行新增客户”和“独立运营”的定位和理念，因此，民生直销行在组织架构的搭建上首先应当学习江苏紫金银行顶层支持、部门独立的式，尽量避免电子银行部、个人金融部等部门的隶属性、依赖性，减少利益突的同时保证运营的独立性。在内部部门架构的搭建策略上，民生直销银行应当贯彻扁平化思想，可能减少部门层级性，并针对 “纯线上运营”“APP 自主设计”“重视第
【参考文献】：
期刊论文
[1]民生银行直销银行产品服务发展研究[J]. 李爽. 经济师. 2017(09)
[2]微信红包移动支付引发的网络监管策略探讨[J]. 曾秋梅. 全国流通经济. 2017(08)
[3]国外直销银行的实践及启示[J]. 高宇虹,郑连申. 时代金融. 2016(14)
[4]直销银行,将发展向何处?美国直销银行和整体银行业的对比分析[J]. 廖理. 清华金融评论. 2015(08)
[5]从直销银行ING DIRECT实践看网络银行发展[J]. 刘明彦. 银行家. 2015(07)
[6]直销银行国际经验借鉴与中国实践探索[J]. 袁伟雄,曹鹏. 西部金融. 2015(04)
[7]直销银行模式探索[J]. 王建宇,薛杰. 中国金融. 2015(04)
[8]我国直销银行发展现状、存在问题及对策建议[J]. 董玉峰,路振家. 北方金融. 2015(02)
[9]直销银行怎么做——国外经验、国内现状及需要注意的问题[J]. 邱明. 当代金融家. 2015(02)
[10]Ally Bank、ING Direct、BOFI三家直营银行的创立发展和启示（下篇）[J]. 廖理. 清华金融评论. 2015(02)
硕士论文
[1]我国中小商业银行直销银行运营模式研究[D]. 钟旭东.安徽大学 2017
[2]中国民生银行直销银行业务分析[D]. 郑俊.辽宁大学 2016
[3]民生银行直销银行产品服务发展研究[D]. 许丹丹.安徽大学 2016
[4]中信银行直销银行发展策略研究[D]. 曹琦.华东师范大学 2015
本文编号：3020165
【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：66 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
我国直销银行开设地域分布情况（数据来源：易观智库）
图 3-3 我国直销银行开设数量与资产规模占比对比图（数据来源：易观智库）从市场的角度，根据中国银行业协会的调研数据，国内直销银行用户率已经达到 80.7%，但受访人群对直销银行业务的使用率仅有2%，其中部分用户认为直销银行相比于手机银行、网上银行并无明显和优势。直销银行业务的可替代性直接影响了其使用度，并且从用户直销银行的使用率上也可以看出，国内对于直销银行概念的普及还停母银行业务的线上补充阶段，而非定位于获取他行客户。但在认可的中，对于直销银行业务的复购率高达 60.1%，一方面由于直销银行产前通常拥有相较而言更高的回报，另一方面也得益于更加便捷、生活产品特性。80.70%知晓率
图 4.9 国外直销银行运营模式受监管条件的限制，目前为止仅百信银行一家拥有互联网基因的直销行挂牌营业。在政策受限的背景下，我国直销银行基本采用事业部模式，隶于母银行的二级部门甚至是电子银行部的下级部门。借鉴国外直销银行运营模式的经验，像工行“融 e 行”、平安橙子银行便借鉴子品牌模式的思路，更注重直销银行的渠道作用，将直销银行获取客户与本行原有的存量客户合并管理，但由于中后台依然延续传统商业银的管理模式，但这样的策略其实并没有体现直销银行本身的成本优势。而据 “只做他行新增客户”和“独立运营”的定位和理念，因此，民生直销行在组织架构的搭建上首先应当学习江苏紫金银行顶层支持、部门独立的式，尽量避免电子银行部、个人金融部等部门的隶属性、依赖性，减少利益突的同时保证运营的独立性。在内部部门架构的搭建策略上，民生直销银行应当贯彻扁平化思想，可能减少部门层级性，并针对 “纯线上运营”“APP 自主设计”“重视第
【参考文献】：
期刊论文
[1]民生银行直销银行产品服务发展研究[J]. 李爽. 经济师. 2017(09)
[2]微信红包移动支付引发的网络监管策略探讨[J]. 曾秋梅. 全国流通经济. 2017(08)
[3]国外直销银行的实践及启示[J]. 高宇虹,郑连申. 时代金融. 2016(14)
[4]直销银行,将发展向何处?美国直销银行和整体银行业的对比分析[J]. 廖理. 清华金融评论. 2015(08)
[5]从直销银行ING DIRECT实践看网络银行发展[J]. 刘明彦. 银行家. 2015(07)
[6]直销银行国际经验借鉴与中国实践探索[J]. 袁伟雄,曹鹏. 西部金融. 2015(04)
[7]直销银行模式探索[J]. 王建宇,薛杰. 中国金融. 2015(04)
[8]我国直销银行发展现状、存在问题及对策建议[J]. 董玉峰,路振家. 北方金融. 2015(02)
[9]直销银行怎么做——国外经验、国内现状及需要注意的问题[J]. 邱明. 当代金融家. 2015(02)
[10]Ally Bank、ING Direct、BOFI三家直营银行的创立发展和启示（下篇）[J]. 廖理. 清华金融评论. 2015(02)
硕士论文
[1]我国中小商业银行直销银行运营模式研究[D]. 钟旭东.安徽大学 2017
[2]中国民生银行直销银行业务分析[D]. 郑俊.辽宁大学 2016
[3]民生银行直销银行产品服务发展研究[D]. 许丹丹.安徽大学 2016
[4]中信银行直销银行发展策略研究[D]. 曹琦.华东师范大学 2015
本文编号：3020165
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