利率市场化背景下H商业银行中间业务对经营业绩的影响研究
发布时间：2021-07-18 19:58
本文研究了利率市场化背景下中间业务对H商业银行经营业绩的影响,通过Origin8.0对H银行近10年的财务数据进行了绘图分析,着重研究了净资产收益率、非利息收入占比等能够表征银行经营业绩的财务指标。本文通过对比分析后得出了以下结论:首先,随着利率市场化的不可逆转趋势和走向,并伴随外资银行对市场的挤占,商业银行依赖传统息差的盈利模式前景堪忧,商业银行盈利模式转型升级已是大势所趋,发展中间业务是竞争之道,亦是生存之道。其次,中间业务对经营业绩的影响具有两面性。既有积极的作用,也有不利影响。商业银行既要抓住机遇,又要迎接挑战规避风险实现收益最大化。最后,商业银行既要扭转盈利模式,拓展中间业务的范围和增加其技术含量,进一步增加中间业务的占比,突出银行的服务功能,提升银行人才管理水平与充实培训体系,丰富收入来源渠道,实现业务结构转型。同时,也必须要建立风险防范机制,加强内部控制体系,防范化解发展中间业务可能带给商业银行的不利影响。
【文章来源】：云南大学云南省 211工程院校
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３．１中国利率市场化阶段图??数据来源：摘自喻立群２００５年研究生学位论文《论中国的利率市场化进程》及网络??
图３．４?Ｈ银行净手续费及佣金收入占比净资产收益率ＲＯＥ随年份变动双标图??数据来源：据Ｈ商业银行年报（２００２－２０１７年）数据整理得来??分析图３．４，?Ｒ０Ｅ＝净利润／净资产＝（净利润／总资产）＊?（总资产／净利润）＝Ｒ０Ａ＊??财务杠杆，ＲＯＥ可以作为商业银行评价经营业绩的一个财务指标，ＲＯＥ和企业经营业??绩是同向变动的内在相关性。Ｈ商业银行２０００年至２０１７年ＲＯＥ的变动，尤其是自２０１２??年至２０１７年出现了明显下滑状态，一定程度反映了?Ｈ商业银行近些年的经营创收水平??出现下滑状况。总体来说，２０００年至２０１７年Ｈ商业银行中间业务占比变化趋势与ＲＯＥ??变化趋势大体相符，但最近几年尤其是２０１５－２０１７年期间，出现了中间业务收入占比上??升的现象，但ＲＯＥ所代表的经营业绩却出现下降趋势，这是否能够说明：在最近几年??间中间业务对Ｈ商业银行经营业绩的贡献为负？仔细分析Ｈ商业银行２０１５年至２０１７??年间的主要财务指标可见，在此年间作为Ｈ商业银行的主要利润来源的净利息收入占??比出现负增长
【参考文献】：
期刊论文
[1]浅析第三方支付业务发展及对商业银行零售业务的影响[J]. 刘丹丹,王雷涛. 农村金融研究. 2017(03)
[2]外资银行进入对中国商业银行发展中间业务影响的实证研究[J]. 王珮珺,周妙燕,张锦程. 浙江金融. 2016(01)
[3]中间业务发展水平影响商业银行效率的“阈值效应”分析[J]. 陈春根,周梦芸. 经营与管理. 2015(12)
[4]商业银行中间业务发展现状浅析[J]. 程志龙. 时代金融. 2015(09)
[5]利率市场化对商业银行风险管理和绩效评价的影响及对策研究[J]. 农银大学武汉培训学院课题组,张璠. 农银学刊. 2014(Z1)
[6]利率市场化对中间业务影响的OLS实证分析[J]. 黄璧. 当代经济. 2014(23)
[7]利率闯关——中国利率市场化改革的影响分析[J]. 张伟. 发展研究. 2014(11)
[8]非利息收入对我国中小银行绩效的影响——基于44家银行面板数据的实证分析[J]. 邰越越,杨虎锋. 浙江金融. 2014(08)
[9]利率市场化、非利息收入与银行净利差[J]. 王欢,郭建强. 金融论坛. 2014(08)
[10]我国商业银行中间业务收入分析——基于2011年年报数据[J]. 李建永. 科技致富向导. 2014(02)
博士论文
[1]利率市场化进程中我国商业银行中间业务发展研究[D]. 雷洪光.西南财经大学 2014
硕士论文
[1]利率市场化条件下我国商业银行经营模式转型研究[D]. 章海燕.浙江大学 2017
[2]非利息收入对商业银行绩效影响的实证研究[D]. 吕昌霞.西北大学 2016
[3]利率市场化背景下我国商业银行的经营绩效研究[D]. 张健.山东大学 2016
[4]利率市场化下中间业务拓展与银行盈利能力提升研究[D]. 卢研.山东大学 2016
[5]利率市场化对商业银行的影响及应对措施研究[D]. 潘璨.郑州大学 2015
[6]我国商业银行中间业务创新与风险防范研究[D]. 曹春蕾.吉林大学 2015
[7]中间业务发展对商业银行经营绩效的影响分析[D]. 赵虹.西南财经大学 2014
[8]我国商业银行中间业务创新及风险防范研究[D]. 路楠.云南师范大学 2013
[9]利率市场化对我国商业银行的影响及其应对策略[D]. 段祺轶.西南财经大学 2013
[10]中间业务对商业银行范围经济影响的实证研究[D]. 李文峰.西南财经大学 2011
本文编号：3290264
【文章来源】：云南大学云南省 211工程院校
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３．１中国利率市场化阶段图??数据来源：摘自喻立群２００５年研究生学位论文《论中国的利率市场化进程》及网络??
图３．４?Ｈ银行净手续费及佣金收入占比净资产收益率ＲＯＥ随年份变动双标图??数据来源：据Ｈ商业银行年报（２００２－２０１７年）数据整理得来??分析图３．４，?Ｒ０Ｅ＝净利润／净资产＝（净利润／总资产）＊?（总资产／净利润）＝Ｒ０Ａ＊??财务杠杆，ＲＯＥ可以作为商业银行评价经营业绩的一个财务指标，ＲＯＥ和企业经营业??绩是同向变动的内在相关性。Ｈ商业银行２０００年至２０１７年ＲＯＥ的变动，尤其是自２０１２??年至２０１７年出现了明显下滑状态，一定程度反映了?Ｈ商业银行近些年的经营创收水平??出现下滑状况。总体来说，２０００年至２０１７年Ｈ商业银行中间业务占比变化趋势与ＲＯＥ??变化趋势大体相符，但最近几年尤其是２０１５－２０１７年期间，出现了中间业务收入占比上??升的现象，但ＲＯＥ所代表的经营业绩却出现下降趋势，这是否能够说明：在最近几年??间中间业务对Ｈ商业银行经营业绩的贡献为负？仔细分析Ｈ商业银行２０１５年至２０１７??年间的主要财务指标可见，在此年间作为Ｈ商业银行的主要利润来源的净利息收入占??比出现负增长
【参考文献】：
期刊论文
[1]浅析第三方支付业务发展及对商业银行零售业务的影响[J]. 刘丹丹,王雷涛. 农村金融研究. 2017(03)
[2]外资银行进入对中国商业银行发展中间业务影响的实证研究[J]. 王珮珺,周妙燕,张锦程. 浙江金融. 2016(01)
[3]中间业务发展水平影响商业银行效率的“阈值效应”分析[J]. 陈春根,周梦芸. 经营与管理. 2015(12)
[4]商业银行中间业务发展现状浅析[J]. 程志龙. 时代金融. 2015(09)
[5]利率市场化对商业银行风险管理和绩效评价的影响及对策研究[J]. 农银大学武汉培训学院课题组,张璠. 农银学刊. 2014(Z1)
[6]利率市场化对中间业务影响的OLS实证分析[J]. 黄璧. 当代经济. 2014(23)
[7]利率闯关——中国利率市场化改革的影响分析[J]. 张伟. 发展研究. 2014(11)
[8]非利息收入对我国中小银行绩效的影响——基于44家银行面板数据的实证分析[J]. 邰越越,杨虎锋. 浙江金融. 2014(08)
[9]利率市场化、非利息收入与银行净利差[J]. 王欢,郭建强. 金融论坛. 2014(08)
[10]我国商业银行中间业务收入分析——基于2011年年报数据[J]. 李建永. 科技致富向导. 2014(02)
博士论文
[1]利率市场化进程中我国商业银行中间业务发展研究[D]. 雷洪光.西南财经大学 2014
硕士论文
[1]利率市场化条件下我国商业银行经营模式转型研究[D]. 章海燕.浙江大学 2017
[2]非利息收入对商业银行绩效影响的实证研究[D]. 吕昌霞.西北大学 2016
[3]利率市场化背景下我国商业银行的经营绩效研究[D]. 张健.山东大学 2016
[4]利率市场化下中间业务拓展与银行盈利能力提升研究[D]. 卢研.山东大学 2016
[5]利率市场化对商业银行的影响及应对措施研究[D]. 潘璨.郑州大学 2015
[6]我国商业银行中间业务创新与风险防范研究[D]. 曹春蕾.吉林大学 2015
[7]中间业务发展对商业银行经营绩效的影响分析[D]. 赵虹.西南财经大学 2014
[8]我国商业银行中间业务创新及风险防范研究[D]. 路楠.云南师范大学 2013
[9]利率市场化对我国商业银行的影响及其应对策略[D]. 段祺轶.西南财经大学 2013
[10]中间业务对商业银行范围经济影响的实证研究[D]. 李文峰.西南财经大学 2011
本文编号：3290264
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