泉州线上供应链金融发展探究

发布时间：2021-11-04 08:45

　　线上供应链金融成为当前疫情下助力中小企业融资的重要方式。泉州线上供应链金融发展较快,总结概括泉州的三种供应链金融模式为银行自建平台型供应链金融模式、产业集群供应链平台+金融模式和接入国家级供应链金融平台模式;分析线上供应链金融发展中存在供应链金融模式单一、融资平台和产品较少、风控能力较弱等主要问题;分别从平台建设、激发供应链金融主体活力及完善风控体系等方面提出对策。 

【文章来源】：重庆交通大学学报(社会科学版). 2020,20(05)

【文章页数】：6 页

【部分图文】：

银行自建平台型供应链金融模式

供应链金融的发展依托完整的供应链生态系统。基于互联网的B2B商业平台,可以较好地整合供应链上所有企业的资金流、信息流和物流,从而很好地解决传统供应链金融中信息不对称等问题,促进供应链金融的发展。泉州的产业众多,鞋服行业率先通过互联网平台形成供应链产业集群,较著名的有品尚产业要素交易平台,针对工业产品供应链管理的斯兰公司及其旗下的一品嘉供应链平台、辅城供应链平台等。品尚产业要素交易平台整合了大型品牌企业的优秀供应链资源、订单资源、生产资源,高效连通服装品牌企业、加工生产企业、原材料供应企业等生产环节,也连通服装品牌企业和下游经销商的销售环节。一品嘉供应链平台和辅城供应链平台专注鞋服上游原辅材料和半成品交易,为鞋服企业提供采购和撮合交易,并提供IT、物流、金融一站式服务。这些供应链平台通过撮合和自营等方式为上下游供应商建立商业联系,有效整合产业链上下游N家企业,并通过平台积累的企业现金流、进销存、合同订单等信息与银行合作,对上下游企业融资,形成了特有的产业集群供应链平台+金融模式,如图2所示。一品嘉供应链平台提供的金融服务包括商票保贴、存货融资、订单融资、融资托管及支付结算等,已为平台300多家企业提供供应链金融服务,客户主要分布在泉州晋江区域,金额小且客户分散,融资金额在 20万元～300万元,其中订单融资是主要的融资模式。一品嘉供应链金融风险由平台企业自担,基于融资小额分散、资金严格用于采购链条、物流控制及对行业的熟悉度高等因素,一品嘉违约概率低于0.3%,并且标准原材料易变现、价值波动小,即使客户违约,也可以较好地实现资产变现(1)。

2019年3月,福建省首批中征应收账款融资平台在线供应链融资业务落地泉州,将以九牧厨卫为代表的多家核心企业作为首批重点推广企业。中征应收账款融资平台是由中国人民银行征信中心牵头组织的为应收账款融资服务的金融基础设施。该系统通过选取供应链核心大企业,在线提供应收账款确认、融资需求传递等服务,旨在为核心企业债权人的应收账款提供融资,盘活应收账款存量,提高产业链资金周转效率。通过中征应收账款融资平台进行供应链融资,既有利于帮助供应商拓展融资渠道,也有利于核心企业加强供应商黏合度,提升企业核心竞争力(见图3)。该模式下对核心企业和应收账款的确认审核严格,具有较强的风控能力。

【参考文献】：
期刊论文
[1]线上供应链金融创新融资模式风险控制[J]. 王妮.  会计之友. 2019(21)
[2]有效破解供应链金融风险[J]. 张爱玲.  中国金融. 2019(18)
[3]线上供应链金融研究综述[J]. 李林凤.  商业经济研究. 2015(31)
[4]商业银行线上供应链金融发展策略研究[J]. 谭志斌,张惠.  金融发展研究. 2015(02)
[5]P2P物流金融借贷平台及其融资模式创新[J]. 于博.  中国流通经济. 2014(06)
[6]互联网供应链金融的识别及概念构建[J]. 袁昌劲.  北方经贸. 2014(03)



本文编号：3475398