我国存款保险功能优化路径研究——基于演化经济学与激励机制框架

发布时间：2021-12-29 22:24

　　将存款保险纳入处置工具集合,国内还缺乏对其运作机理及阶段性推进策略的研究。本文在演化经济学及激励机制框架下,建立数理模型,按存款保险事后、事前、事中角色分析其功能拓展绩效,并预测中国存款保险功能优化路径及前景。研究提出,我国存款保险在接管角色中,应加快专业化团队组建,制定流程化处置进程表,在收购承接中,尝试市场化的招投标方式,向"成本最小化"模式过渡。在早期纠正角色中,应制度化存款保险的现场检查,拟定"四位一体"资本金条款,精准定位问题银行,并通过数据传递空间建立与安全网其他成员之间的信息反馈机制。在事中规制中,应将分类监管思想运用于差别保费的拟定。区分角色推进存款保险功能优化对衔接银行业拟定"生前遗嘱"、设置"有序清算基金"、完善合规性监管配套设施具有重要意义。 

【文章来源】：学术研究. 2020,(07)北大核心CSSCI

【文章页数】：9 页

【文章目录】：
一、引言
二、模型设定:模拟不同监管功能的存款保险绩效
    (一)无存款保险:单一“最后贷款人”的监管合约
        1.流动性注入与银行持续经营的最优合约。
        2.最后贷款人的监管宽容。
    (二)存款保险接管人角色(事后)
        1.“最后贷款人”+“直接偿付”式存款保险监管合约。
        2.“最后贷款人”+“P&A”式存款保险监管合约。
    (三)存款保险兼具接管人角色(事后)与辅助监管角色(事前)
        1.“最后贷款人”+“早期纠正+直接偿付”式存款保险监管合约。
        2.“最后贷款人”+“早期纠正+P&A”式存款保险监管合约。
    (四)存款保险:引入费率核定机制(事中)与资本金监管
三、我国存款保险功能定位的现状分析
    (一)存款保险在金融机构接管和清算中的问题(事后)
        1.存款保险与债务担保问题。
        2.存款保险与“P&A”的运作问题。
    (二)存款保险早期纠正功能定位的缺失(事前)
    (三)存款保险费率机制现状及问题(事中)
四、我国存款保险功能优化路径选择及前景
    (一)存款保险清算与接管角色优化(事后)
        1.存款覆盖范围与债务担保改进。
        2.向“成本最小化”处置模式过渡。
    (二)存款保险早期纠正角色优化(事前)
        1.尝试存款保险专业化监督。
        2.完善与安全网其他成员之间的信息共享。
    (三)存款保险费率约束优化(事中)
    (四)存款保险功能优化路径前景
        1.与金融机构拟定“生前遗嘱”衔接。
        2.与“有序清算基金”设立衔接。
        3.与银行合规性监管衔接。
五、结论


【参考文献】：
期刊论文
[1]存款保险制度采用与设计的影响因素分析[J]. 常一鸣,赵尚梅,杨海军,贺江,胡飞,吴江.  管理评论. 2019(11)
[2]隐性存保、显性存保与金融危机:国际经验与中国实践[J]. 纪洋,边文龙,黄益平.  经济研究. 2018(08)
[3]论存款保险制度下我国问题金融机构退出机制的转变[J]. 安世友.  金融监管研究. 2015(06)
[4]金融稳定及其变迁的新政治经济学分析[J]. 段小茜.  金融研究. 2010(09)
[5]激励有效性需要制度保证[J]. 徐桂红.  江淮论坛. 2004(06)



本文编号：3556958