A银行泰安分行个人理财业务研究

发布时间：2017-05-12 09:04

  本文关键词：A银行泰安分行个人理财业务研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：众所周知,个人金融业务在商业银行的收益不断提高,一些外国银行比如德意志银行、汇丰银行和花旗银行的利润率都高于百分之五十。这几年,国有商业银行和外资都发展很迅猛,而且创新个人的理财业务,个人理财业务在国内外商业银行个人的金融业务的经营中慢慢名列前茅。但是不能否认的是,目前中国的商业银行个人理财业务仍然处于萌芽时期,在现实的发展中还存在着很多问题。因此,通过分析A银行泰安分行对个人理财业务的发展环境和现状,存在的问题及原因,然后结合我国的各方面国情,并吸取发达国家的先进经验,从而提出适合的措施,进行改进,以促进A银行泰安分行个人理财业务向快速健康的方向发展,从而理财的服务质量进行优化,提高各方面的竞争力。论文首先分析了A银行泰安分行个人理财业务的发展情况,指出近年来,A银行泰安分行的理财项目发展较快,个人理财形式也不断丰富,形式多种多样,销售途径也渐渐增多,充足的供应数量,也为客户在个人理财上提供了有利条件。然后分析指出了A银行泰安分行个人理财业务的问题表现为不均衡、不合理、不协调的资源配置配置。各分支机构缺少理财经理,专业人员匮乏,已成事实。在数量上,客户群体庞大,理财经理屈指可数,贴身的“一对一”服务,大多数客户根本无法享受。销售产品前期宣传力度不够,销售产品售后服务质量低等。再者分析了这些问题存在的原因在于客户等级、分层标准单一。理财产品不够丰富,理财经理管理机制不到位,银行对个人理财业务的管理落后等。最后本文针对性提出商业银行能继续顺利的开展个人理财业务,制定完善合理的考核标准,培养选拔专业,高素质的理财经理选择,已成为重中之重。针对以上问题本文提出了根据客户需求定制具有针对性的理财服务;配备高素质、高能力的财务经理是银行个人理财业务的根本要素。同时完善对理财经理的培养与考核;加强品牌建设,突出品牌差异;加强渠道整合,向网络化渠道转变;提高渠道价值,向个性化服务转变;完善以客户为中心的经营方式;提高信息透明度,加强风险防范等建议。
【关键词】：银行 个人理财业务 问题 发展策略
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要6-7
• Abstract7-11
• 第1章 绪论11-18
• 1.1 研究背景和意义11-12
• 1.1.1 研究背景11
• 1.1.2 研究意义11-12
• 1.2 国内外研究现状12-16
• 1.2.1 国外的研究情况12-14
• 1.2.2 国内的研究情况14-15
• 1.2.3 文献评述15-16
• 1.3 研究内容与方法16-17
• 1.3.1 研究内容16
• 1.3.2 研究方法16-17
• 1.4 研究的创新之处17-18
• 第2章 个人理财业务的内涵及理财行为的基本理论18-24
• 2.1 个人理财业务的内涵18-21
• 2.1.1 个人理财的概念18
• 2.1.2 个人理财业务的概念18-19
• 2.1.3 个人理财业务的分类19-21
• 2.1.4 个人理财业务的特点21
• 2.2 理财行为的基本理论21-23
• 2.2.1 行为金融理论21-22
• 2.2.2 内部控制理论22-23
• 2.2.3 全面风险管理理论23
• 2.3 本章小结23-24
• 第3章 A银行泰安分行个人理财业务发展现状24-28
• 3.1 A银行泰安分行个人理财业务流程24-25
• 3.1.1 理财业务组织结构24
• 3.1.2 理财业务流程24-25
• 3.2 A银行泰安分行个人理财产品类型及渠道25-26
• 3.2.1 个人理财产品类型25-26
• 3.2.2 个人理财业务市场渠道26
• 3.3 A银行泰安分行个人理财业务发展情况26-27
• 3.3.1 理财产品的销售规模26-27
• 3.3.2 理财业务收入水平27
• 3.4 本章小结27-28
• 第4章 A银行泰安分行个人理财业务发展问题及原因分析28-37
• 4.1 A银行泰安分行个人理财业务问题分析28-31
• 4.1.1 理财客户结构不合理28
• 4.1.2 专业理财经理缺口庞大28-29
• 4.1.3 理财产品严重同质化29-30
• 4.1.4 营销服务理念落后30-31
• 4.1.5 理财业务收入水平较低31
• 4.2 制约A银行泰安分行个人理财业务发展问题的原因31-35
• 4.2.1 市场细分与客户分层标准单一31-32
• 4.2.2 理财经理的培养考核方式落后32-33
• 4.2.3 理财产品创新能力不足33-34
• 4.2.4 分业经营体制的制约34
• 4.2.5 银行自身的经营方式落后34-35
• 4.3 本章小结35-37
• 第5章 A银行泰安分行个人理财业务的发展策略37-45
• 5.1 强化市场细分和客户分层37-38
• 5.2 完善理财经理的培养和考核方式38-39
• 5.2.1 加强对理财经理的培养力度38-39
• 5.2.2 完善对理财经理的考核方式39
• 5.3 注重产品品牌与服务建设39-41
• 5.3.1 加强产品品牌建设39-40
• 5.3.2 加强个人理财产品的配套服务40-41
• 5.4 强化渠道整合和渠道价值41-42
• 5.4.1 加强渠道整合，向网络化渠道转变41
• 5.4.2 提高渠道价值，向个性化服务转变41-42
• 5.5 完善客户中心制和风险管理42-43
• 5.5.1 完善以客户为中心的经营方式42
• 5.5.2 提高信息透明度，加强风险防范42-43
• 5.6 本章小结43-45
• 第6章 结论和展望45-47
• 6.1 研究结论45-46
• 6.2 研究展望46-47
• 参考文献47-51

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