互联网金融背景下中国商业银行小微企业授信管理研究

发布时间：2024-11-02 06:23

　　目前,我国商业银行传统小微信贷业务的改革与创新已迫在眉睫。追求"大项目、高收益"仍是我国商业银行传统的目标客户定位,而企业总数达到70%以上的小微企业,却由于信息不对称、违约风险大、单位成本高等原因得不到商业银行的支持。这既不利于商业银行的规模扩张和客户拓展,也不利于金融体系内部实现资源的优化配置。这种现象可以用信贷配给理论来解释,商业银行对小微企业实施信贷配给属于金融系统的内生现象,是双方博弈结果所形成的"先天不足",这是商业银行小微企业授信管理改进的"内因"。同时近几年,在大数据、云计算、移动互联、即时通信、社交媒体等技术创新的综合驱动下,互联网金融在我国异军突起,对商业银行业务形成了一定冲击,但是也同样带来了新思维和新机遇。这是商业银行小微企业授信管理改进的"外因"。本文以此作为研究的切入点,建议商业银行借鉴互联网金融的实践经验,或者以与互联网金融企业寻求合作的方式,从信息、成本、风控、效率等方面寻求突破,积极改进小微企业授信管理。文章研究了商业银行依托互联网金融实践进行小微企业授信管理改进的动因,并以商业银行、互联网金融企业、小微企业的三方博弈过程和结果为研究主线,找到均衡点三方...

【文章页数】：142 页

【学位级别】：博士

【部分图文】：

网平台积累的巨量数据，精准地囊括了个人Ｒ常习惯、资信水平、产销物流等各个方面，??通过基于大数据云计算的模型分析，商业银行在征信、评级、定价等方面大有可为。互联??网大数据和云计算模式对征信体系的影响如图１．?１所示。??带？?＇、、、、、公??命‘／－?＇＇＇、、、＂＾帝??■....

?ｒ?＞?ｒ＾．—ｄ）??将①②分别对ｒ求一阶导数后，①一②得；＞?０?，即①的斜率比②??的斜率大，在商业银行期望收益与贷款利率关系如图３．２所示。??而?；■?７＇１?７＾???＾２????而／?ｉ??ｒ。?ｒ。?ｈ?ｈ?’??图３．?２金融机构期望收益与贷款利率关系分析图?....

依靠其＂低口槛、高收益＂的特点吸引了大量闲散资金，直接侵占了商业银行的活期??存款业务市场份额。图３．４显示了中国人民银行近五年公布的我国金融机构人民币存款余??额，从图中可明显的看出２０１４年６月Ｗ后人民币存款余额逐步走平甚至略有下降。存??款余额的下降可能来自多方面原因，但也....

本文编号：4009169