新常态下我国商业银行的盈利模式转型研究

发布时间：2017-06-27 16:12

  本文关键词：新常态下我国商业银行的盈利模式转型研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：一直以来,我国商业银行主要依靠信贷利差获利,这主要由三方面因素导致,即宏观层面上的高揽储和高投资拉动的经济增长模式,中观层面上间接融资为主体的金融市场结构,政策层面上金融抑制政策与分业监管;然而,新常态下,实体经济下滑、利率市场化改革、金融脱媒、民营银行与互联网金融行业的兴起都给商业银行的经营带来了很大的压力,我国商业银行的净利润增长率大幅下降,而不良贷款率节节攀升,商业银行的传统盈利模式难以为继;不过,新常态也给商业银行带来了很多机遇,混业经营的放开有利于银行重塑运营模式,拓展业务范围,“一带一路”战略和“供给侧改革”则使得商业银行能够利用此机会调整资产结构,提升资产质量。总的来说,新常态下的一系列因素都驱动着商业银行盈利模式的转型,即由净利息差收入向非利息收入过渡。本文首先对我国商业银行现在的盈利模式进行了分析,涉及到盈利模式的现状、定位、特点、成因等;紧接着对新常态的概念进行了一般的概述,并分析了经济新常态给我国商业银行带来的机遇与挑战以及我国商业银行现阶段盈利模式转型的驱动因素。在实证研究部分,选取了16家上市银行作为样本,最初研究了银行净利润与利息净收入和中间业务收入间的关系,接着又对不同类型银行盈利水平的影响因素进行了实证分析;最后对我国商业银行的盈利模式转型提出了一些建议,即多举并措维持适宜的利差水平,大力开展非利息业务以拓展收入,不同类型银行进行差异化竞争,通过这些,使得商业银行在新常态下涅磐重生。
【关键词】：商业银行 盈利模式 新常态 非利息收入 面板数据分析
【学位授予单位】：国际贸易经济合作研究院
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-9
• 第一章 导论9-14
• 第一节 论文选题的背景及研究意义9-10
• 一、选题背景9-10
• 二、研究意义10
• 第二节 研究内容与研究方法10-11
• 一、研究内容10
• 二、研究方法10-11
• 第三节 文献综述11-13
• 一、金融自由化对商业银行的影响方面的研究11-12
• 二、有关资本约束对商业银行的影响方面研究12-13
• 三、经济新常态对商业银行的影响研究13
• 第四节 本文创新之处13-14
• 第二章 我国商业银行盈利模式分析14-22
• 第一节 我国商业银行主要盈利模式及特点14-20
• 一、我国商业银行盈利现状及盈利模式定位14-15
• 二、我国商业银行的利润结构特点15-16
• 三、我国商业银行中间业务的发展现状16-20
• 第二节 我国商业银行盈利模式的成因20-22
• 一、宏观层面：高揽储和高投资拉动的经济增长模式20
• 二、中观层面：间接融资为主体的金融市场结构20
• 三、政策层面：金融抑制政策与分业监管20-22
• 第三章 经济新常态下的商业银行22-30
• 第一节 经济新常态的概述22
• 第二节 经济新常态对商业银行的影响22-27
• 一、经济新常态给商业银行带来的负面影响22-26
• 二、经济新常态给商业银行带来的正面影响26-27
• 第三节 新常态下我国商业银行盈利模式转型的驱动因素27-30
• 一、宏观经济政策的驱动27-28
• 二、金融脱媒与利率市场化28
• 三、资本约束强化的要求28-30
• 第四章 我国16家上市商业银行盈利模式的实证研究30-38
• 第一节 我国16家上市银行净利润、利息净收入和中间业务收入的实证分析30-33
• 一、样本的选取30
• 二、变量的选取30
• 三、回归分析过程30-33
• 四、回归结果分析33
• 第二节 不同类型银行盈利水平的影响因素的实证分析33-38
• 一、样本和变量的选取33-34
• 二、回归分析过程34-38
• 第五章 新常态下我国商业银行盈利模式转型的建议38-41
• 第一节 优化信贷结构，提升资产质量38-39
• 一、对信贷客户结构进行调整，，加强对中小企业、个人零售客户的开发38
• 二、把握国家当前发展机遇，调整信贷产业结构38-39
• 第二节 拓展商业银行多元化收入渠道39-40
• 第三节 商业银行的差异化竞争与发展40
• 第四节 小结40-41
• 参考文献41-43
• 致谢43

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本文编号：490411