P2P网络借贷的风险分析与管控

发布时间：2017-07-07 23:11

  本文关键词：P2P网络借贷的风险分析与管控

  更多相关文章： P2P网络借贷 因子分析 聚类分析 监管政策

【摘要】：民间借贷在我国有着悠久的历史,中小企业长期以来在正规金融机构融资困难,为了弥补资金缺口只能求助于民间借贷,P2P网络借贷一经兴起就因为灵活性和广泛性受到了广大投资人和借款人的青睐,成为了中小企业新的融资渠道。我国P2P行业发展迅速,参与人数直线上涨,融资规模也逐年扩大,给投资人带来了高于银行利率的新的投资方式,但是伴随着行业规模的扩大,行业本身风险隐患越来越多,现有的评级系统也难以得到大众认可,加上没有到位的监管,行业问题平台众多,“跑路潮”频发。因此,准确的分析P2P平台风险所在,相应制定监管政策已经成为一个重点问题。本文研究了英国和美国的P2P行业现状,包括运营模式、盈利模式等,同时研究分析了英美两国P2P行业监管问题并加以评述,然后研究评述了我国P2P行业的现状特点和风险所在,并分析了现有的几套评级系统,最后据此得出监管方向的原则。本文的主要计量研究方法是因子分析法和聚类分析法,首先对全国31个省市自治区的P2P行业进行数据处理,然后采用聚类方法和进行分析,力求得出各地行业发展情况的差异与相似。从结果来看,聚类分析法很好的达到了目的,采用的变量也符合实际情况,客观公正的对全国各地P2P行业按照地域所在进行了分类,政策意义是可以根据不同地域的P2P行业特点进行针对性监管,目的是提高监管效率,促进行业良性发展。
【关键词】：P2P网络借贷 因子分析 聚类分析 监管政策
【学位授予单位】：首都经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-10
• 1 绪论10-14
• 1.1 选题背景和意义10-12
• 1.1.1 选题背景10-11
• 1.1.2 选题意义11-12
• 1.2 文献综述12-14
• 1.2.1 国外文献综述12
• 1.2.2 国内文献综述12-14
• 2 我国P2P行业现状与特点14-25
• 2.1 行业发展概述14-15
• 2.2 我国P2P行业特点15-25
• 2.2.1 资本来源广泛15-20
• 2.2.2 运营模式以附加担保和信用中介为主20-21
• 2.2.3 平台质量参差不齐21-22
• 2.2.4 行业呈现明显的地域性22-23
• 2.2.5 问题平台不断涌现23-25
• 3 英美P2P行业概述25-38
• 3.1 英国P2P行业概述25-29
• 3.1.1 英国P2P行业发展现状25-26
• 3.1.2 英国P2P行业的特点26-27
• 3.1.3 英国P2P行业的监管法律27
• 3.1.4 英国P2P行业的监管机构27
• 3.1.5 英国的征信体系27-28
• 3.1.6 Funding Circle案例分析28-29
• 3.2 美国P2P行业概述29-35
• 3.2.1 美国P2P行业发展现状29-31
• 3.2.2 美国P2P行业的特点31-32
• 3.2.3 美国P2P行业的监管法律32
• 3.2.4 美国P2P行业的监管机构32
• 3.2.5 美国的征信体系32-33
• 3.2.6 Lending Club案例分析33-35
• 3.3 英美两国P2P行业对我国的启示35-38
• 3.3.1 英美两国行业运营模式对我国的启示35-36
• 3.3.2 英美两国行业风险管理模式对我国的启示36
• 3.3.3 英美两国行业监管模式对我国的启示36-38
• 4 我国P2P行业的地域性实证分析38-45
• 4.1 实证方法38-41
• 4.1.1 变量设计38-40
• 4.1.2 模型设计40-41
• 4.2 实证过程41-42
• 4.2.1 因子分析41-42
• 4.2.2 聚类分析42
• 4.3 实证结果42-45
• 5 我国P2P行业的风险与评级45-52
• 5.1 我国P2P行业的风险来源45-47
• 5.1.1 P2P平台自身风险45-46
• 5.1.2 P2P平台外部风险46-47
• 5.2 我国P2P平台的自身风险管理模式47-48
• 5.2.1 为贷款提供担保模式47
• 5.2.2 为不良贷款提供准备金模式47
• 5.2.3 事前审核贷款人信誉模式47-48
• 5.3 P2P平台自身风险管理的不足48-49
• 5.3.1 现存主流风险管理模式存在缺点48
• 5.3.2 风险管理覆盖范围窄48-49
• 5.4 问题P2P平台的主要表现形式及原因49
• 5.5 P2P平台评级体系49-52
• 5.5.1 现存评级体系概述49-50
• 5.5.2 第三方评级系统50-51
• 5.5.3 现存评级体系存在的问题51-52
• 6 P2P行业监管问题52-66
• 6.1 我国目前基本监管现状52-53
• 6.1.1 基本监管法律52
• 6.1.2 行业自律机构52-53
• 6.1.3 监管机构53
• 6.2 目前监管存在的问题53-56
• 6.2.1 监管法律不完善53-54
• 6.2.2 行业自律组织认可度有限54
• 6.2.3 监管机构不明确54-55
• 6.2.4 征信体系不发达55
• 6.2.5 没有针对P2P行业的监管措施55-56
• 6.3 监管必要性56-58
• 6.3.1 缺乏监管导致行业问题丛生56-57
• 6.3.2 缺乏监管使得P2P行业优势难以发挥57-58
• 6.4 P2P行业的监管目标58-59
• 6.4.1 建立合理的市场机制58
• 6.4.2 维护金融系统稳定58-59
• 6.4.3 保护投资者的利益59
• 6.5 P2P行业的监管思路59-60
• 6.5.1 传统主流监管思路59-60
• 6.5.2 创新动态监管思路60
• 6.6 针对性监管措施建议60-66
• 6.6.1 完善监管法律60-61
• 6.6.2 明确监管机构61
• 6.6.3 规定运营模式61-62
• 6.6.4 制定准入制度62
• 6.6.5 完善征信体系62-63
• 6.6.6 强制信息披露63
• 6.6.7 建立保险机制63
• 6.6.8 实施地域监管63-64
• 6.6.9 建立权威评级体系64-66
• 7 总结66-68
• 7.1 总结与展望66
• 7.2 创新和不足66-68
• 参考文献68-71
• 致谢71-72
• 在学期间发表的学术论文及研究成果72-73

【相似文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 张世浩;;精准广告 再造P2P时代网络盈利新模式[J];中国广告;2006年10期

2 叶青;;P2P商业模式发展道路探析[J];商场现代化;2008年13期

3 解亚萍;;P2P的大规模在线游戏结构设计[J];甘肃广播电视大学学报;2009年02期

4 罗东;;小额信贷“P2P”[J];21世纪商业评论;2011年12期

5 倪月娟;;我国P2P小额网络信贷研究[J];现代商业;2013年27期

6 魏李良;;P2P网络信贷行业的规范发展[J];北方经济;2013年13期

7 ;P2P无线东京大登陆[J];网际商务;2001年07期

8 田东升;;P2P网络信贷危机四伏[J];新产经;2013年02期

9 张志强;;当前我国P2P信贷现状及发展对策[J];华北金融;2013年07期

10 樊融杰;;P2P入侵外汇交易[J];英才;2014年03期

中国重要会议论文全文数据库 前10条

1 梁达;王涛;郑为东;杨柳;;浅析P2P网络存储[A];广西计算机学会——2004年学术年会论文集[C];2004年

2 梁达;王涛;郑为东;杨柳;;浅析P2P网络存储[A];广西计算机学会2004年学术年会论文集[C];2004年

3 徐向阳;吴晓峰;;P2P网络中证书库系统的研究与设计[A];2008'中国信息技术与应用学术论坛论文集（二）[C];2008年

4 蔡瑞媛;温小霓;;现代信用借贷的创新模式:P2P网络借贷平台[A];第九届中国软科学学术年会论文集（下册）[C];2013年

5 李钧;王新;;P2P存储网络中的冗余维持[A];第15届全国信息存储技术学术会议论文集[C];2008年

6 赵靖;邓倩妮;;Segment Storage System:基于P2P的网络存储服务(英文)[A];2006年全国开放式分布与并行计算机学术会议论文集（三）[C];2006年

7 李红玉;覃海生;;P2P资源搜索算法概述[A];广西计算机学会2006年年会论文集[C];2006年

8 张晓玲;钟诚;李智;李锦;张尊国;;基于反馈选择的P2P网络搜索算法[A];2007年全国开放式分布与并行计算机学术会议论文集(上册)[C];2007年

9 汤克明;王创伟;陈];;P2P模拟器的比较研究[A];2008年全国开放式分布与并行计算机学术会议论文集(上册)[C];2008年

10 王伟;戴跃发;石东海;;P2P网络安全体系结构[A];中国电子学会第十六届信息论学术年会论文集[C];2009年

中国重要报纸全文数据库 前10条

1 本报记者 游寰臻;传统银行竞相涉水P2P网贷 野蛮疯长亟需监管跟进[N];通信信息报;2013年

2 记者 朱雪利;大鳄和小鱼共存的P2P[N];杭州日报;2014年

3 本报记者 任晓;“国家队”P2P网贷评价体系发布[N];中国证券报;2014年

4 本报记者 曾颂;广州立根再贷款公司酝酿P2P 拓宽小贷再融资渠道[N];21世纪经济报道;2014年

5 新新贷副总裁 陈志飞;P2P网贷应尊重金融逻辑[N];农村金融时报;2013年

6 记者 高谈;P2P投资者连踩四雷 200多万被套[N];第一财经日报;2013年

7 本报记者 张敏捷;银行涉水网贷 P2P迎来“正规军”[N];海峡财经导报;2013年

8 本报记者 王润珠;多家银行摩拳擦掌筹备P2P[N];民营经济报;2013年

9 本报记者 松壑;P2P网贷陷“链式危机” 投资者维权进退迷茫[N];21世纪经济报道;2013年

10 新金融记者 袁诚　实习生 张梦龙;P2P“非法集资”第一案追踪[N];新金融观察;2014年

中国博士学位论文全文数据库 前10条

1 李梦然;P2P网络借贷投资者的信息识别与行为偏差[D];清华大学;2014年

2 刘绘;我国P2P网络借贷的风险与监管研究[D];天津财经大学;2015年

3 刘姗姗;基于P2P的大规模分布式虚拟现实系统设计中若干问题的研究[D];中国科学技术大学;2008年

4 张冶江;主动P2P蠕虫的检测与防御技术研究[D];华中科技大学;2009年

5 曹旭斌;P2P在线借贷平台社会资本测量及作用问题研究[D];西南财经大学;2013年

6 杨磊;针对P2P节点不合作行为的信任与激励机制研究[D];电子科技大学;2012年

7 王卫东;单源P2P组播的系统安全研究[D];华中科技大学;2011年

8 万校基;网络借贷（P2P）平台的成长模型研究[D];大连理工大学;2013年

9 刘孝男;移动P2P网络中基于方向搜索算法的研究[D];吉林大学;2010年

10 王向辉;P2P网络拓扑结构研究[D];哈尔滨工程大学;2008年

中国硕士学位论文全文数据库 前10条

1 王飞;P2P网络借贷的法律风险及防范[D];辽宁大学;2015年

2 颜宝成;我国P2P网络借贷平台风险防范法律对策研究[D];山东财经大学;2015年

3 冯泽敏;中国P2P网络借贷信用风险研究[D];辽宁大学;2015年

4 李季;P2P网络借贷中第三方信任对借款成功率的影响[D];西南交通大学;2015年

5 艾丽淑;国内P2P网络借贷逾期率影响因素研究与社区网络构建建议[D];西南交通大学;2015年

6 王珂;论互联网金融P2P借贷的法律监管[D];长安大学;2015年

7 庄维强;P2P网贷金融的运行模型分析[D];上海社会科学院;2015年

8 宋瑞龙;P2P网络借贷平台运营模式分析[D];河北金融学院;2015年

9 陈鑫;P2P借贷模式与风险研究[D];河南大学;2015年

10 徐雯雯;P2P网络借贷风险防范问题探究[D];天津职业技术师范大学;2016年

，

本文编号：532197