银行规模对中小企业贷款的影响研究

发布时间：2017-08-08 13:14

  本文关键词：银行规模对中小企业贷款的影响研究

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【摘要】：中小企业在我国经济增长中起着越来越重要的作用,尤其是在我国面临经济下行压力的情况下,进一步释放中小企业的活力将有助于新常态下经济平稳运行。从宏观经济形势来看,自2014年11月以来,央行三度降准降息,进一步推动社会融资成本下行,对于中小企业来说是扩大外源融资的机会,对于银行来说也是提高中小企业服务能力以及自身盈利水平的时机。所以,在这种经济形势下,研究银行规模和中小企业贷款关系更具有现实意义。而关于该问题,目前学术界还并没有形成一致的观点：主流观点认为在中小企业贷款上存在着“小银行优势”,也就是说小银行比大银行更倾向于对中小企业贷款；另一种观点则认为,在中小企业贷款上,小银行并没有明显的倾向性。虽然国外对此已经做了诸多实证研究,但是国内的实证研究还很少。本文试图基于我国中小企业的情况展开实证研究,并借此对我国银行的发展提出政策建议。第一部分是引言,结合我国中小企业融资问题的现状介绍了选题原因及研究意义,同时对研究方法做了简要介绍,对本文的创新点和不足之处做出说明。第二部分首先对贷款技术的分类做了界定,又在分析我国银行业发展的基础上,对已有的关于银行规模和中小企业贷款关系的国内外文献做了梳理。第三部分是理论分析。首先是从信息生产和传递的角度分析关系型贷款的过程,从中比较大银行和小银行的相对优势；之后又从企业组织理论的角度,寻找大银行和小银行在关系型贷款决策中的权力最优分散点,通过比较得出了小银行更适合采用关系型贷款技术,而大银行更适合采用交易性贷款技术对中小企业贷款的结论。第四部分基于2008-2014年我国上市中小企业数据进行实证研究,发现我国银行的国有背景会对银企关系产生负向影响,而银行规模却表现出和银企关系正相关。第五部分是结论和政策建议。该部分在总结实证结果的基础上得到本文结论,并且从政策、银行和企业三个层面上给出改善中小企业融资情况的建议。本文创新之处是基于我国上市中小企业贷款数据进行实证分析,分析了现阶段中小企业贷款中我国大银行和小银行的表现。在银企关系的代理变量上,并没有沿用过去很多学者都采用但是存在争议的银企关系时间变量,而是使用将企业成功获得贷款的次数和贷款额相结合的综合指标。但是受本人水平所限,尚未就企业同时和多个银行发生贷款关系时的情况进行单独讨论,而且整个模型的构建和控制变量的设计上还有进一步完善的空间。
【关键词】：中小企业融资 银行组织结构 关系型贷款
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F276.3;F832.4
【目录】：

• 摘要8-10
• Abstract10-12
• 1. 前言12-17
• 1.1 研究意义12-14
• 1.2 研究方法14
• 1.3 本文创新点和不足14-15
• 1.4 文章结构15-17
• 2. 文献综述17-23
• 2.1 银行规模和贷款技术分类17-19
• 2.2 中小企业贷款中的小银行优势论19-21
• 2.3 小银行优势论面临的挑战21-23
• 3. 银行规模对中小企业贷款影响的理论分析23-30
• 3.1 小银行在关系型贷款上的组织优势分析23-28
• 3.1.1 基于信息生产和传递的视角23-25
• 3.1.2 基于企业组织理论的视角25-28
• 3.2 大银行在交易型贷款上的技术优势分析28-30
• 4. 实证研究30-46
• 4.1 数据来源30-32
• 4.2 变量设计32-36
• 4.3 描述性统计36-39
• 4.3.1 银企关系的描述性统计36-37
• 4.3.2 银行特征的描述性统计37-38
• 4.3.3 其他变量的描述性统计38-39
• 4.4 模型设计39-40
• 4.5 相关性分析40-42
• 4.6 实证结果及解释42-46
• 4.6.1 计量方法的确定42
• 4.6.2 模型回归结果及解释42-46
• 5. 结论与建议46-51
• 5.1 本文结论46-47
• 5.2 政策建议47-51
• 5.2.1 政策层面的建议47
• 5.2.2 银行层面的建议47-49
• 5.2.3 中小企业层面的建议49-51
• 附录A 模型回归结果51-53
• 附录B 企业贷款信息表53-57
• 参考文献57-60
• 致谢60-61
• 学位论文评阅及答辩情况表61

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本文编号：640149